Топ выгодных потребительских кредитов февраля

Ставки будут расти, кредиты станут более дорогими и менее доступными, но не для всех и не навсегда.

Необеспеченные потребительские кредиты пользуются у населения большим спросом, так как это наиболее быстрый и удобный способ профинансировать свои желания или нужды. А повышенные инфляционные ожидания и рост цен на товары, которые чаще всего приобретают в кредит, еще больше подогревают интерес граждан к заемным средствам.

Чтобы охладить рынок потребительского кредитования, Центробанк вводит для банков макропруденциальные надбавки, кроме того, стоимость самих кредитных денег тоже увеличивается из-за роста ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент достигла 9,5%. В результате необеспеченные кредиты становятся более дорогими и менее доступными.

Мы оценили актуальные условия по потребительским кредитам и отобрали наиболее выгодные предложения рынка по следующим параметрам:

• сумма кредита: 300 тыс. рублей (средняя сумма выданного в январе кредита, по данным финансового маркетплейса Банки.ру);
• срок кредита: три года (средний срок выданного в январе кредита, по данным финансового маркетплейса Банки.ру);
• срок рассмотрение заявки — в тот же день;
• категория заемщиков — работники по найму;
• прозрачность условий.

3-е место: «Наличными» от Газпромбанка

Сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн рублей.

Срок кредита — от 13 месяцев до пяти лет.

Процентная ставка — 8,9% (при условии оформления договора личного страхования).

Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 20 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Если вы зарегистрированы на портале «Госуслуги», есть возможность получить кредит до 5 млн рублей при наличии одного только паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость. Для этого при оформлении заявки на кредит нужно авторизоваться через портал «Госуслуги», подтвердив корректность персональных данных. Подписать документы можно в офисе банка.

Кредит на сумму до 2 млн рублей можно оформить «с доставкой на дом»: представитель банка бесплатно доставит дебетовую «Умную карту», на которую будет зачислена одобренная сумма кредита.

Акция «Возврат процентов»: если оформить кредит до 14.03.2022, можно вернуть 2% от общей суммы процентов, уплаченных за фактический срок пользования кредитом. Банк перечислит деньги в течение 30 рабочих дней после полного погашения кредита на текущий банковский счет, открытый в Газпромбанке, при условии, что с момента оформления и до погашения кредита прошло не менее шести месяцев и по кредиту не было просрочек.

2-е место: «Стандартный без подтверждения дохода» от банка «Уралсиб»

Сумма кредита — от 100 тыс. до 1,5 млн рублей.

Процентная ставка — 6,5–7,5% (при условии оформления договора личного страхования).

Срок кредита — от 13 месяцев до семи лет.

Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Для получения кредита до 300 тыс. рублей подтверждать доход не требуется, достаточно паспорта РФ и второго документа, удостоверяющего личность (водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС). Если запрашиваемая сумма кредита больше 300 тыс. рублей, доход надо подтверждать. Сделать это можно различными способами: справками 2-НДФЛ, по форме банка или по форме компании-работодателя, выпиской с портала «Госуслуги» или выпиской по карточному счету в рамках зарплатного проекта по форме сторонней кредитной организации. При положительном решении получить деньги можно в любом удобном отделении банка.

1-е место: «Наличными» от Хоум Кредит Банка

Сумма кредита — от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Процентная ставка — 5,9% (при условии оформления договора личного страхования).

Срок кредита — от трех до семи лет.

Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.

Подтвердить доход можно различными способами, в том числе электронной или бумажной выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сформированной в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Подписать договор можно в офисе банка или при бесплатной доставке документов на дом представителем банка.

* По формуле аннуитетного платежа. Расчет носит информативный характер, так как не учитывает дополнительные комиссии и платежи, в том числе размер страховой премии.

[1] +16 процентных пунктов при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[2] +14—14,4 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[3] +6—9,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[4] +6,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[5] +7 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[6] +7,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[7] +5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[8] +6 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[9] +5—6 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования

[10] +9 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[11] +8,7—9,2 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[12] +9 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[13] +2,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[14] +5,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

[15] +1,6—5,6 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.

Предложения в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке по наименованию банка).

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.

Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая при подключении услуги. Для справки под таблицей приведены размеры надбавок, актуальных при условии отказа от договора страхования.

Оформление договора страхования при получении необеспеченного кредита наличными зачастую влияет не только на условия кредита, но и на факт одобрения заявки. При этом текущая ситуация на рынке такова, что переплата по кредиту с оформлением страховки не всегда превышает сумму переплаты при отказе от нее, а иногда оказывается и ниже. Поэтому при оформлении кредита важно внимательно изучить предлагаемые банком условия и рассчитать переплату в обоих случаях.

Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при отключении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.

Обзор подготовлен по данным официальных сайтов на 22 февраля 2022 года.