На этой неделе портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ рублевых пополняемых депозитов с ежемесячной капитализацией процентов сроком размещения один год в банках Москвы.
Для оценки вкладов были заданы следующие оптимальные параметры: сумма — 100 тыс. рублей, срок размещения — один год, ежемесячная капитализация процентов, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены.
Такие вклады интересны гражданам, которые хотят разместить в банке относительно небольшие деньги в пределах суммы страхового возмещения на среднесрочный период, а также планируют пополнять свои сбережения время от времени в течение срока хранения депозита.
Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 12,05% годовых, минимальная — 11%. Средний уровень процентных ставок — 11,3%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 100 тыс. рублей.
Лидером рейтинга стал депозит «Оптимальный» банка «Западный» — 12,05% годовых. Второе место занял вклад «Ренессанс Накопительный» банка «Ренессанс Кредит» с доходом 11,85%. Третье — депозит «Высокий доход» Первого Республиканского Банка, «Осень по максимуму» банка «Софрино», «Эффективный» Мосстройэкономбанка, «Щедрое лето» Маст-Банка, «Золотые зерна» банка «Агросоюз» и «Срочный» Кроссинвестбанка со ставкой 11,5%.
У большинства банков, вошедших в рейтинг, действуют ограничения по пополнению. Минимальная сумма дополнительного взноса варьируется от 1 тыс. до 50 тыс. рублей. Например, по вкладам «Эффективный» Мосстройэкономбанка, «Золотые зерна» «Агросоюза», «Доходный год» Хоум Кредит Банка она составляет 1 тыс. рублей, по депозиту «Вклад на срок» 2ТБанка — 50 тыс. рублей в том случае, если деньги вносятся через кассу кредитной организации, и 10 тыс. — при безналичном перечислении.
Ограничение по срокам пополнения составляет от 30 до 187 дней до окончания срока вклада. Есть и такие финансовые учреждения, которые не устанавливают каких-либо ограничений на прием допвзносов. Например, они полностью отсутствуют по депозитам «Оптимальный» банка «Западный» и «Почтовый» Межрегионального Почтового Банка.
Девять кредитных организаций, присутствующих в рейтинге, предоставляют вкладчику возможность получать проценты на счет банковской карты. К примеру, это Первый Республиканский Банк (вклад «Высокий доход»), банк «Софрино» («Осень по максимуму»), Мосстройэкономбанк («Эффективный»), «Агросоюз» («Золотые зерна») и др.
Причем ряд финансовых учреждений при открытии депозита предлагает клиенту оформить карточку на льготных условиях. Так, банк «Агросоюз» каждому вкладчику выдает карту Visa Classic без внесения первоначального взноса, платы за изготовление и первый год обслуживания и т. д.
Три банка по вкладам, фигурирующим в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. По депозиту «Ренессанс Накопительный» банка «Ренессанс Кредит» она повышается автоматически при накоплении на вкладе денежных средств до следующего уровня пороговой суммы. Банк «Клиентский» поднимает ставку по вкладу «Накопительный» на 0,5% при предъявлении пенсионного удостоверения, а также при его первой пролонгации. По депозиту «Плюс Премия» Сберкред Банка действует акция, предусматривающая увеличение процентной ставки. По остальным вкладам она не меняется в течение срока действия договора.
Половина кредитных организаций, вошедших в рейтинг, дают своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях.
К примеру, по депозиту «Щедрое лето» в Маст-Банке ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока нахождения средств во вкладе. Сберкред Банк по депозиту «Плюс Премия» в таком случае проценты начисляет из расчета ½ действующей на момент досрочного истребования ставки за фактический срок нахождения средств на счете, а выплаченные ранее проценты удерживает из суммы вклада. Хоум Кредит Банк при закрытии депозита «Доходный год» раньше срока выплачивает проценты по ставке 6,5% и т. д.
Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования.
Для большинства депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусмотрена автоматическая пролонгация.
Рейтинги составляются еженедельно на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 500 предложений от более чем 450 кредитных организаций.
Группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Вклад/банк |
Ставка, % годовых |
Минимальная сумма, руб. |
| «Оптимальный» |
12,05 |
30 000 |
| «Западный» | ||
| «Ренессанс Накопительный» |
11,85 |
100 000 |
| «Ренессанс Кредит» | ||
| «Высокий доход» |
11,50 |
3 000 |
| Первый Республиканский Банк | ||
| «Осень по максимуму» |
11,50 |
5 000 |
| «Софрино» | ||
| «Эффективный» |
11,50 |
10 000 |
| Мосстройэкономбанк | ||
| «Щедрое лето» |
11,50 |
10 000 |
| Маст-Банк | ||
| «Золотые зерна» |
11,50 |
10 000 |
| «Агросоюз» | ||
| «Срочный» |
11,50 |
30 000 |
| Кроссинвестбанк | ||
| «Рантье» |
11,43 |
50 000 |
| «Метрополь» | ||
| «Накопительный» |
11,20 |
5 000 |
| «Клиентский» | ||
| «Плюс Премия» |
11,05 |
20 000 |
| Сберкред Банк | ||
| «Накопительный» |
11,01 |
50 000 |
| Русский Торговый Банк | ||
| «Капиталъ+» |
11,00 |
3 000 |
| «Евромет» | ||
| «Накопительный» |
11,00 |
5 000 |
| ЕвроситиБанк — Московский филиал | ||
| «Доходный год» |
11,00 |
10 000 |
| Хоум Кредит Банк | ||
| «Максимальный» |
11,00 |
10 000 |
| Росинтербанк | ||
| «Проценты на проценты (с возможностью досрочного расторжения каждые 12 месяцев)» |
11,00 |
15 000 |
| Совкомбанк — Московский филиал | ||
| «Вклад на срок» |
11,00 |
50 000 |
| 2ТБанк | ||
| «Щедрая осень» |
11,00 |
50 000 |
| Межтрастбанк | ||
| «Почтовый» |
11,00 |
100 000 |
| Межрегиональный Почтовый Банк |
