Очередной рейтинг банковских продуктов, который еженедельно составляется порталом Банки.ру, представлен экспресс-кредитами столичных банков. В выборку попали займы без обеспечения, страхования и подтверждения дохода, предоставляемые на один год в сумме 100 тыс. рублей.
В сентябре 2012 года Банки.ру уже публиковал рейтинг со схожими параметрами. Однако тогда займы сравнивались по размеру процентной ставки, кредиты с комиссиями к рассмотрению не принимались. На этот раз предложения ранжировались по размеру итоговой переплаты, что позволило учесть продукты с комиссиями. При этом в выборку вошли только те кредиты, которые можно получить в день обращения (прежде рассматривались продукты, срок принятия кредитного решения по которым не превышает двух рабочих дней). В результате сформировалась десятка довольно дорогих предложений, которые, однако, позволяют максимально быстро решить насущный финансовый вопрос.
Ставки по кредитам, попавшим в топ-10, находятся в диапазоне 27,9—99,99% годовых, переплата составляет 21—61 тыс. рублей. Если по условиям программы возможно оформление кредита как с личным страхованием, так и без него, за базовую принималась ставка, действующая при отказе заемщика от страхования жизни. В случае если банк указывает диапазон процентов, внутри которого ставка определяется индивидуально для каждого заемщика (без детализации категорий платежеспособности), расчет переплаты производился с учетом максимального значения диапазона.
На первом месте оказался «Экспресс-кредит» Росгосстрах Банка. Ставка по нему равна 27,9% годовых, при этом сумма кредита увеличивается на размер комиссии за снятие наличных (4,99%). В итоге переплата достигает почти 21,4 тыс. рублей. Заем выдается по паспорту и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
Серебро получил продукт Хоум Кредит Банка «Быстрые деньги 250» со ставкой 39,9% годовых и переплатой около 22,7 тыс. рублей. Для оформления кредита по данной программе наряду с паспортом и вторым документом заявителю необходимо предоставить два документа о платежеспособности из предложенного банком списка (речь идет не о заверении дохода, а именно о подтверждении платежеспособности). Отметим, что в продуктовой линейке «Хоум Кредита» есть и более дорогой заем, который соответствует параметрам рейтинга и для подачи заявки на который достаточно всего одного документа о платежеспособности из того же списка («Быстрые деньги 150» под 49,9%).
Замыкает тройку лидеров кредит «Быстро» Альфа-Банка под 47% годовых с переплатой в районе 27 тыс. рублей. Ссуда по указанной ставке может быть предоставлена заемщикам, прилагающим к кредитной заявке паспорт и два документа по собственному выбору из двух предложенных банком списков.
Размер процентных ставок, по которому рассчитывалась переплата, не учитывает надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличие отрицательной или положительной кредитной истории, а также льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 4 февраля 2013 года.
Елена СУДАРИКОВА, Марина ЧЕРНЫШЕВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит / Банк
| Ставка | Дополнительные расходы | Ориентировочный размер переплаты, руб. |
| «Экспресс-кредит»
Росгосстрах Банк | 27,9% | 4,99% от суммы кредита единовременно* | 21 377 |
| «Быстрые деньги 250»
Хоум Кредит Банк | 39,9% |
— | 22 678 |
| «Быстро»
Альфа-Банк | 47%** |
— | 26 957 |
| «На неотложные нужды»
«Софрино» | 43,8% (0,12% в день)
| 4,2% от суммы кредита (0,14% в день) за первый месяц***
| 27 137 |
| «Супер КЭШ»
Восточный Экспресс Банк — Московский филиал | 46%** | 90 руб. ежемесячно**** | 27 430 |
| «Экспресс»
Гута-Банк | 49% |
— | 28 175 |
| «Классический»
ДжиИ Мани Банк | 49,9% |
— | 28 725 |
| «Деньги сразу»
Бинбанк | 49,9% |
— | 28 725 |
| «Деньги сейчас»
Национальный Банк «Траст» | 71,9% | 2% от суммы кредита, но не менее 990 руб.***** | 45 353 |
| «Смоленский Экспресс»
Смоленский Банк — Московский филиал | 99,99% |
— | 60 958 |
* Комиссия за получение наличных по банковской карте; сумма кредита увеличивается на размер комиссии (не взимается в случае безналичной оплаты товаров/услуг).
** Указанная ставка действует при предоставлении дополнительного документа из предложенного банком списка по выбору заемщика.
*** В первый месяц кредитования действует повышенная процентная ставка (0,14% в день / 4,2% в месяц), при этом погашение основного долга в первый месяц не производится: уплачиваются только проценты по повышенной ставке; последующие 11 месяцев погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами по базовой ставке.
**** Расчет переплаты произведен с учетом ежемесячной комиссии за погашение кредита в терминале банка — 90 руб.; предусмотрена также возможность погашения кредита в кассе банка (110 руб.) или через сторонние банки (10 руб. + комиссия стороннего банка): при выборе заемщиком данных каналов погашения размер переплаты будет отличаться от указанного.
***** Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента; сумма кредита увеличивается на размер комиссии.
