Добрый день!12 мая 2012 года между мной и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на получение кредита в размере 210112 рублей(сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования в сумме 50112 рублей) сроком на 36 месяцев до 12 мая 2015 года. При оформлении кредита на сумму 160000 рублей, я была введена в заблуждение и фактически была принуждена к участию в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков ООО КБ «Ренессанс Капитал», путем убеждения кредитным экспертом меня в том, что участие в данной программе, является главенствующим фактором положительного решения при рассмотрении моей кредитной заявки и что от Программы страхования нельзя отказаться, поэтому банк фактически оформил мне кредит на сумму 210112 рублей и удержал сумму 50112 рублей за подключение к программе страхования, кроме того на эту сумму (50112 рублей), также были начислены проценты, в размере 27,91% годовых, соответственно из-за этого был увеличен ежемесячный платеж. На момент заключения договора моя жизнь и здоровье уже были застрахованы в ЗАО «Страховая компания АЛИКО» и в дополнительном страховании я не нуждалась. В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
В силу п. п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300—1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Таким образом, при получении кредита, я была подключена к программе страхования, и мною с ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования моей жизни и здоровья. При этом, очевидно, что данный договор был заключен по настоянию ООО КБ «Ренессанс Капитал», я была вынуждена заключить договор страхования со страховой компанией, навязанной банком. Следует отметить, что без заключения договора страхования, кредит не был бы мне предоставлен. Также следует отметить, что условия договора страхования определялись не договором, заключенным мной с ООО «Группа Ренессанс Страхование», а договором страхования, заключенного между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО КБ «Ренессанс-Капитал». Я не была ознакомлена с условиями страхования, не имела возможности выбора программы страхования и тарифа, а так же не имею на руках полиса и договора страхования с ООО «Группа Ренессанс Страхование». То есть имеет место типовая форма условий и самого договора страхования.
Таким образом, банк навязал мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования и я понесла убытки по уплате страховой премии в размере 50112 рублей. Более того, сумма, подлежащая оплате по договору страхования (единовременная комиссия за подключение к программе страхования), была включена в сумму выдаваемого кредита, а потом списана. Таким образом, на эту сумму были необоснованно начислены проценты банком, поскольку она была включена в сумму кредита. Однако, Гражданский кодекс РФ прямо указывает, что обязанность по страхованию жизни не может быть возложена на физическое лицо по закону. Законом РФ «О защите прав потребителей», Гражданским кодексом РФ обязательное страхование жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора не предусмотрено. Таким образом, данное условие кредитного договора прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поэтому условие кредитного договора и подключении меня к программе страхования в части оплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования также является ничтожным.
На основании вышеизложенного, прошу Вас в добровольном порядке вернуть мне размер страховой премии 50112 рублей
(согласно Постановления Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 статьи 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т. е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия).
В случае отказа в удовлетворении моих требований я буду вынуждена обратиться за защитой своих прав в суд. При этом на Вас будут дополнительно возложены судебные издержки, в том числе и расходы на оплату услуг представителя.