Между мной, Михайловой Алесе Васильевной и ООО «Сетелем Банк» заключён кредитный договор N С04101448167 от 31.08.2015 на сумму 559364,91 (пятьсот пятьдесят девять тысяч триста шестьдесят четыре рубля) со сроком возврата до 09.09.2017, с условием уплаты процентов в размере 6,888 годовых (далее — договор).
Считаю, что банк, предоставляя мне финансовые услуги, нарушает требования законодательства.
Во время оформления автокредита в договоре нельзя было автоматически снять галочку напротив пункта 18.3 вышеуказанного договора, который гласит: «Безусловное согласие на подключение к Программе страхования или заключения Договора страхования с выбранным заемщиком страховой компанией, указанной в п. 22 ИУ». Сотрудник объяснил это тем, что под данной процентной ставке, а именно 6,888% страхование Жизни является обязательной услугой банка.
Далее, сотрудник указав на пункт договора 1.4 сказал, что я участвую в программе «Коллективного добровольного страхования Сетелем-банк» и в течение 30 дней после заключения договора смогу вернуть свои деньги в полном объеме. Прошу еще раз обратить внимание, что в пункте 1.4 и 22 ИУ указаны разные формы страхования, следовательно, договор банка и сотрудник не точно объяснили мне предмет договора и тем самым ввели меня в заблуждение.
09.09.2015 мной было направленно письмо на расторжение договора страхования, который указан в пункте 1.4.
24.09.15 мною было получено письмо с отказом в расторжении данного договора. Кроме того, банк снял с себя ответственность за навязывание услуги страхование, что считаю данную ситуацию мошенническим сговором банка и страхующей организации:
Выдержка из письма: «Обращаем Ваше внимание, что заключение договора добровольного личного страхования не является обязательным для получения целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в Банке, и решение Банка о выдаче кредита не зависит от заключения или не заключения клиентом договора добровольного личного страхования. Тарифы Банка по целевому потребительскому кредитованию также не зависят от заключения/не заключения клиентом договора добровольного личного страхования или выбора определенной страховой компании. Данная информация была доведена до Вас в полном объеме, в том числе в п. 18.3 Индивидуальных условий Договора (раздел «Информация о дополнительных услугах, приобретаемых заемщиком согласно его волеизъявлению». Ещ раз подчеркиваю, что данная информация доведена не была и убрать автоматически галочку в договоре было невозможно.
Считаю, что банк, предоставляя мне финансовые услуги, нарушил требования законодательства:
В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно п. 18.3 договора, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300—1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ).
Считаю, что условие договора, обуславливающее предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, ущемляет установленные законом потребительские права и является недействительным. Для восстановления ущемленных договором потребительских прав, считаю необходимым применить последствия недействительности данных условии (части сделки).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927 ГК РФ, Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.
В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона — страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).
Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Частью 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
ТРЕБУЮ:
1. Возместить убытки, причиненные мне по договору N С04101448167 от 31.08.2015 года в размере уплаченной мной суммы за страхование жизни и здоровья заемщика по указанному кредитному договору в размере 25976,91 руб. (двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят шесть рублей) в течение 10 дней.
2. При нарушении десятидневного срока удовлетворения настоящего требования, дополнительно прошу уплатить за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов от суммы убытков в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Ответ прошу направить в письменном виде по адресу г. Москва, п. Сосенское, пос. Коммунарка, ул. Лазурная, д. 7 кв 50.
В случае неисполнения вышеназванного требования в добровольном порядке, оставляю за собой право:
— обратиться в Роспотребнадзор с целью привлечения Банка к административной ответственности за нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей;
— обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (основание п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).