Я неоднократно обращался в Банк с просьбой предоставить мне договор личного страхования и/или копию и страховой полис с указанием страхового тарифа и страховой суммы, который Банк, согласно пункту 4. моего кредитного договора и пункту 6. Условий предоставления кредитов, заключил в отношении меня. Но Банк отказался предоставить мне эти документы, ссылаясь на то, что мой договор страхования заключен с учетом договора страхования, который заключен между КБ «Ренессанс Капитал"(ООО) и ООО«Группа Ренессанс Страхование», и который, в свою очередь, является внутренним документом банка и по запросу клиентов не предоставляется.
Так как Банк отказался предоставить мне какое-либо документы, в подтверждение того, что оплаченная услуга мне действительно оказана (а я считаю, что подтверждением факта оказания услуги в данном случае являются только документы о страховании, а именно страховой полис), я был вынужден обратиться в страховую компанию указанную Банком в моем кредитном договоре в качестве страховщика.




Для этого я письменно обратился в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с просьбой разъяснить мне сложившуюся ситуацию и ответить мне, заключал ли КБ «Ренессанс Капитал» договор личного страхования в отношении меня.




На что страховая компания ответила, что я являюсь Застрахованным лицом по договору страхования N GG 1304/07 от 14.12.2007 г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал"(ООО) и ООО «Группа Ренессанс Страхование», и что мои отношения урегулированы п. 1.1. договора, согласно которому «Застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица — заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) (далее-договоры о предоставлении кредита на приобретение автомобиля) с периодом страхования равным сроку взятого Вами кредита».




Страховая компания четко ответила, что Банк застраховал меня не на основании моего желания, а на основании того, что я заключил с банком кредитный договор. Получается что при заключении кредитного договора, я автоматически был подключен к программе страхования ООО Ренессанс Страхование, так как договор между ООО» Группа Ренессанс Страхование» и КБ» Ренессанс Капитал» (ООО) предопределял (обуславливал) мое страхование не зависимо от моей воли. КБ «Ренессанс Капитал"(ООО) решил за меня сам о том, где, как и на каких условиях, я должен быть застрахован. Я не выбирал страховую компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование.» Я даже не заключал с ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования.




ООО«Группа Ренессанс Страхование» в своем ответе указывает,что Страхователем по Договору страхования NGG 1304/07 от 14.12.2007 г.является КБ«Ренессанс Капитал"(ООО),я являюсь Застрахованным лицом.




Согласно ч. 1 статьи 934 ГК РФ оплачивать страховую премию Страховой компании по Договору страхования N GG 1304/07 должен Страхователь- КБ«Ренессанс Капитал"(ООО).




КБ «Ренессанс Капитал"(ООО) возложил обязанности по уплате страховой премии на меня,Застрахованное лицо и списал сумму комиссии с моего счета в безакцептном порядке.




Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.




Страхование имущества по закону возможно лишь только в отношении предмета залога (ст. 343 ГК РФ).




Также страховая компания разъясняет, что договор страхования N GG 1304/07 от 14.12.2007 это договор коллективного страхования. Однако Банк в моих кредитных документах и Общих Условиях указывает, что заключит договор личного страхования в отношении меня.




Договор страхования заключенный между Банком и Страховой компанией не может являться договором моего личного страхования, так как, согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.




Заключая договор от 14.12.2007 года ООО«Группа ренессанс Страхование «и КБ«Ренессанс Капитал"(ООО) никак не могли достичь соглашения обо мне как о застрахованном лице,так как мой кредитный договор был заключен в 2010 г.


Из ответа Страховой компании ясно, что предоставление страхового полиса может быть осуществлено, но только по желанию страхователя.Но Банк как страхователь не изъявил желания предоставить страховые полисы всем застрахованным и мне в том числе.



Сотрудники Банка, заявляя по телефону и подтверждая лично и документально (согласно предоставленному мне тарифному плану), что кредит по ставке 18,8% годовых может быть мне предоставлен только на условии обязательной страховки в ООО «Группа Ренессанс страхование», ввели меня в заблуждение относительно самого договора страхования, расчета и условий оплаты услуги подключение к программе страхования.



В соответствии с постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.



Условия кредитного договора о подключении меня к программе личного страхования не являются обязательными в силу закона, а потому включение условий о страховании в кредитный договор нарушает постановление Конституционного суда РФ.



Запросив у банка выписку по своему лицевому счету я обнаружил, что комиссия за присоединение к программе страхования была списана с моего счета не на счет страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» № 40702810600001400163, а на счет доходов КБ «Ренессанс Капитал "(ООО) № 70601810600111730610.



Таким образом Банк получил доход от занятия страховой деятельностью.



Более того, КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) прибавил сумму комиссии за подключение к программе страхования к основному телу кредита.



На получившуюся в общем сумму Банк начислил проценты в размере 18,8% годовых.



Данное обстоятельство вторично подтверждает получение Банком доходов от занятия страховой деятельностью.



В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).


Таким образом получение Банком доходов от подключения к программе страхования указывает на осуществление Банком страховой деятельности в качестве страхователя.


Согласно п. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Кредитной организации запрещается
заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.



Считаю, что своими действиями КБ «Ренессанс Капитал"(ООО) грубо нарушил ФЗ «О банках и банк дея-ти», тем самым совершил административно-наказуемое деяние, предусмотренное ч. 1 ст. 15.26 КоАП РФ, то есть осуществление кредитной организацией страховой деятельности.


Уважаемый Павел,прокомментируйте ситуацию или лучше обратиться за комментариями в МГТУ ЦБ РФ?????