АО «Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность»

Банк «Солидарность» был создан на паевых началах в 1991 году. Первоначальный размер уставного фонда составлял 44 тыс. рублей. Учредителями банка являлись 210 организаций различных форм собственности, из которых на профсоюзные структуры и подведомственные им учреждения приходилось около 70%. Их доля резко сократилась в 2007 году в результате допэмиссии, когда основным акционером (с долей в 50%) стал председатель правления банка Александр Заикин. До середины 2013 года они вместе с дочерью Еленой Заикиной контролировали свыше 70% акций кредитной организации. В мае 2013 года в состав владельцев вошли иностранные инвесторы, после чего довольно существенно изменился состав совета директоров банка, который возглавил Александр Заикин. Кредитная организация состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.

На текущий момент крупнейшими бенефициарами банка являются общественная организация «Федерация независимых профсоюзов России» с долей в 12,94%, Александр Мячиков, Надежда Гасан, Наталья Шувалова, Надежда Матвеева и член совета директоров Георгий Горячев (у каждого по 9,88% акций), член правления Евгений Стулов (9,84%), гражданин Швейцарии Марк Брювилер (9,49%), Дмитрий Жуков (7,98%) и Марина Беспалова (7,88%). На акционеров-миноритариев приходится 2,51% акций банка.

Своих клиентов банк принимает в головном офисе в Москве, а также в семи филиалах (Тула, Ростов-на-Дону, Владимир, Смоленск, Нижний Новгород, Брянск и Санкт-Петербург). В целом к концу IV квартала 2016 года банк располагал 11 офисами в десяти городах европейской части РФ. Cписочная численность персонала на 1 октября 2016 года составляла 332 человека. Для клиентов, использующих пластиковые карты, установлено десять собственных банкоматов.

Услуги банка для юридических лиц включают в себя РКО, кредитование, операции с валютой, ценными бумагами и векселями, депозитные вклады, предоставление банковских гарантий, дистанционное обслуживание, аренду сейфовых ячеек, зарплатные карты (Master Card и Visa). Физическим лицам предлагаются вклады, кредиты, прием коммунальных платежей, денежные переводы (в том числе через системы Western Union), операции с наличной валютой и ценными бумагами, банковские карты, аренда сейфовых ячеек, а также проведение расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости (в частности, партнерами банка в данном направлении являются ЗАО «МСМ-5», агентство недвижимости «Независимый проект», ООО «HBC Девелопмент»).

К концу IV квартала 2016 года число обслуживаемых банком счетов корпоративных клиентов, общественных организаций и граждан превышало 25 тысяч. За все время своей работы наиболее крупной отраслевой группой клиентов банка стали профессиональные союзы. Так, головной офис фининститута обслуживает центральные комитеты общероссийских профсоюзов, филиалами банка оказываются услуги региональным объединениям организаций профсоюзов, а также территориальным и первичным организациям профсоюзов. В регионах своего присутствия банк также обслуживает санаторно-курортные учреждения профсоюзов и ведомственные здравницы, различные предприятия и организации, связанные с индустрией туризма и отдыха. Банк тесно сотрудничает с крупными строительными компаниями, работающими в Москве, Подмосковье и регионах, обслуживает более 70 лизинговых, страховых, инвестиционных и финансовых компаний; сотрудничает с предприятиями по производству вычислительной техники, средств телекоммуникаций, жизнеобеспечения и безопасности, силовой и слаботочной электроники, в числе которых ООО «Производственная компания Аквариус», ООО «Северо-Задонский конденсаторный завод», ОАО «Серпуховский конденсаторный завод «КВАР», ОАО «Донской завод радиодеталей», ООО «Комплексные энергетические решения». Кредитная организация также обслуживает ООО «МРК-Инжиниринг» и ее дочерние организации, входящие в международную группу компаний «Итера» — одного из крупнейших независимых производителей и продавцов природного газа в странах СНГ и Балтии. Постоянными клиентами банка являются торговые дома «Спар», предприятия и организации потребительской кооперации Московской области, располагающие разветвленной торговой сетью в Подмосковье.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 7% (956,7 млн рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 14,6 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств предприятий и организаций (+34,9%, или 620,7 млн рублей), а также увеличение объема собственных средств банка (+22,5%, или 338,6 млн рублей). Одновременно с этим наблюдается значительный приток средств физических лиц (+14,6%, или 1,13 млрд рублей). При этом произошло погашение значительного объема собственных выпущенных векселей (-92,5%, или 626,9 млн рублей). В активной части баланса банк нарастил объем вложений средств в высоколиквидные активы (+23,5%, или 146,5 млн рублей), а также объем кредитного портфеля (+15,9%, или 1,3 млрд рублей). При этом кредитная организация на отчетную дату полностью отказалась от размещения средств на депозите в ЦБ РФ.

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 60,61% (на начало 2016 года — 56,61%). Объем вкладов с начала 2016 года вырос на 35%, основная их часть привлечена на средне- и долгосрочные периоды. Значительную долю в структуре пассивов также формируют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 16,4% и 12,6% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Весьма заметным источником ресурсов для банка являются межбанковские кредиты. Их доля в пассивах составляет 12%, основная часть средств привлечена в рамках операций РЕПО с ЦБ. Фининститут, таким образом, регулярно привлекает ликвидность от Банка России: ежемесячные обороты по данному инструменту в 2016 году составляли 25—30 млрд рублей. Клиентская база банка достаточно небольшая, однако ее активность стабильная: ежемесячные обороты по счетам клиентов в 2015 году находятся в диапазоне 5,5—6,5 млрд рублей. Доля собственных выпущенных векселей минимальна.

В состав собственных средств банка, на 1 октября 2016 года в расчет собственных средств (капитала) банка входили 14 договоров субординированного займа на сумму 352 млн. руб. без срока погашения и 7 договоров субординированного займа на сумму 71,9 млн. руб., со сроками погашения от конца 2016 года — до 2023 года. Достаточность собственных средств кредитной организации в соответствии с требованиями ЦБ РФ выполняется с небольшим запасом, Н1.0 на 1 декабря 2016 года — 12,4% (при минимуме в 8%).

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (63,00%). Еще 15,6% и 8,0% формируют вложения в ценные бумаги и основные средства соответственно. Высоколиквидные активы и прочие активы в сумме составляют долю порядка 7% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 88,1% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 15,90%, или на 1,3 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 9,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 88,9%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 5,2% (на начало 2016 года — 0,36%), что является умеренно высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 2,89% (на начало периода — 1,66%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 9,2 млрд рублей (99,96% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности банка за три квартала 2016 года по РСБУ, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: операции с недвижимым имуществом (39,2%), обрабатывающие производства (18,8%) и строительство (14,4%). Ссудная задолженность физических лиц сформирована потребительскими кредитами и, в меньшей степени, ипотекой.

Портфель ценных бумаг (-8,1% за 11 месяцев 2016 года) почти на 87% представлен облигациями, практически весь объем которых, в свою очередь, находится в залоге по сделкам РЕПО. Помимо облигаций в общем портфеле присутствуют также акции корпоративных эмитентов. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО высокие и совпадают с объемом привлекаемой ликвидности на рынке МБК и от ЦБ.

На межбанковском рынке банк в последнее время выступает исключительно нетто-заемщиком, привлекая недостающие объемы ликвидности в основном от Банка России. Объемы размещения незначительны. Финучреждение активно на рынке конверсионных операций: ежемесячные обороты по данным статьям в 2016 году составляют от 20,0 млрд до 60,0 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 19,48 млн рублей (по итогам 2014 года — 106,08 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк продемонстрировал отрицательный финансовый результат с убытком в 61,75 млн рублей. Основная причина убыточной деятельности банка в 2016 году — высокие расходы банка, связанные с резервированием потерь по ссудам и содержанием персонала.

Совет директоров: Игорь Лукашенко (председатель), Владимир Дербин, Виктор Лимонаев, Александр Мячиков, Георгий Горячев.

Правление: Марина Беспалова (председатель), Светлана Гончаренко, Дмитрий Жуков, Вячеслав Зиняков, Тамара Семеютина, Евгений Стулов.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru