Во второй половине года представители МСБ получили тревожный звонок — Минэкономразвития заявило, что пересмотрит подход к выдаче льготных кредитов банками для них. Впрочем, у предпринимателей есть и другие способы получения финансирования.
Летом 2021 года Министерство экономического развития РФ заявило, что параметры льготного кредитования для малого бизнеса будут скорректированы. Также нововведения коснутся представителей среднего бизнеса и самозанятых. «Под удар» отправятся крупные льготные кредиты — по договорам, заключенным в период с 2019 по 2021 год на сумму более 500 тыс. рублей. Субсидии станут недоступны компаниям, относящиеся, например, к микропредприятиям, работающие в сфере строительства или осуществляющие профессиональную, научную и техническую деятельность. Отдельно субсидий лишатся все организации, исключенные из реестра МСП в течение 2019 и 2020 годов.
На всех не хватит
Пандемия коронавируса в России и мире продолжается, и у представителей малого бизнеса все чаще «подкашиваются ноги». Новые ограничения, вводимые в связи с очередным рекордом заболеваемости, заставляют бизнес снова ломать голову: как удержать клиентов, команду, оплачивать труд сотрудников и окончательно не разориться. В такой ситуации шансы на спасение увеличивают различные программы поддержки от государства. Недавно власти заявили о дополнительных вливаниях в систему льготного кредитования малого и среднего бизнеса, но «пополнение» программы не может быть постоянным, тем более что спрос растет. Например, в июне объем всех выданных кредитов малому бизнесу (не только льготных) побил рекорд, достигнув отметки в 1 трлн рублей. Растет количество заемщиков, что приводит к сокращению средней суммы одного кредита. Банкам невыгодно такое количество заемщиков по льготной программе — хоть они и получают от государства компенсацию за такое кредитование, все равно недополучают прибыль. Это приводит к тому, что они ищут лазейки, чтобы не выполнять все условия льготных программ. Например, ряд предпринимателей заявили, что банки отказываются списывать долги даже тем, кто выполнил условия программы. Многие предприниматели заявляли о невозможности получения льготных кредитов в банках. Их не одобряют.
Осложняет ситуацию и то, что наряду с нуждающимися компаниями за кредитами обращаются и те, кто просто хочет получить дополнительную финансовую подушку «на всякий случай». Например, в рамках программы «ФОТ», которая является своеобразным фондом оплаты труда от государства, позволяя работодателю получить кредит по пониженной ставке при сохранении штата, заявки подали все подряд. Это повлияло на ужесточение каждой новой версии программы кредитования. Например, в рамках «ФОТ 3.0» льготный кредит выдавали юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям уже под 3% годовых вместо 2%, как ранее, а взять такой кредит могли только участники «ФОТ 2.0». Это создает подход к помощи в формате «кто успел, тот и съел», что существенно сокращает количество предпринимателей, которые могли бы взять заем даже на то, чтобы сохранить штат.
Как спасаться
Ситуацию, которая сейчас складывается в бизнес-среде, мог бы решить этичный подход к кредитованию у предпринимателей. Очевидно, что взять льготный заем — самый выгодный вариант, однако для тех, кто не так сильно нуждается в финансировании, как компании, которые вынуждены закрываться из-за ограничений, есть и другие варианты получения средств. Это касается и тех, кто не подходит под требования программы кредитования.
Например, поправить свое финансовое положение поможет краудлендинг, который является полноценной заменой банковскому кредитованию. Ставки там пока немного выше, но это поможет получить деньги быстрее, чем в банке. Еще одна возможность для малого бизнеса — лизинг. Это передача конкретного имущества в аренду третьему лицу. Лизингоприобретатель выплачивает всю стоимость этого имущества и вознаграждение лизингодателю. Получить дополнительное финансирование позволяет и факторинг. По сути, это обмен будущей выручки на деньги. Если компания-продавец согласилась реализовать товар на условиях рассрочки или отсрочки, то она выставляет компании-покупателю счет, который и станет гарантом оплаты и будущей выручки. Комбинация различных финансовых инструментов и государственных мер поддержки позволит малому бизнесу, пострадавшему от ограничительных мер, если не компенсировать убытки, то хотя бы минимизировать потери.
В любом кризисе самое главное — сохранить команду. Тем, кто хочет просто заиметь «подушку безопасности», небанковские варианты помогут с получением финансирования без негативных последствий. При невозможности получить льготное кредитование существуют альтернативные способы получения финансирования.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
