При оформлении договора страхования человек сталкивается с процедурой андеррайтинга или, проще говоря, с проверкой. Давайте выясним, как правильно заполнять анкету, чтобы избежать проблем.
Андеррайтинг есть в разных сферах. В банковском секторе проверяют платежеспособность и финансовое состояние человека, на рынке ценных бумаг — оценивают инвестиционную привлекательность компании, а в рисковом и инвестиционно-накопительном страховании жизни речь идет о скоринге здоровья.
Анализ состояния здоровья клиента необходим страховой компании для принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной ему тарифной ставки и условий.
Учитывая тот факт, что договор страхования жизни может заключаться на 20, 30 и даже 50 лет, страховой необходимо понимать состояние здоровья клиента и вероятность развития у него некоторых заболеваний.
Для того чтобы оформление прошло быстро, а страховой продукт максимально соответствовал ожиданиям, необходимо придерживать трех простых правил.
Правило № 1 — отвечать честно
Прежде чем заключить договор страхования жизни, необходимо заполнить анкету, состоящую из нескольких блоков. Самый важный блок называется «Медицинский андеррайтинг».
Если у клиента присутствует какое-либо заболевание, то об этом стоит сообщить. Это необходимо для понимания серьезности состояния. Ведь есть заболевания, которые могут спровоцировать быстрое наступление страхового случая.
Наличие инвалидности также не препятствует заключению договора страхования. Хотя в России не сильно распространены специальные предложения для людей с ограниченными возможностями здоровья, они все же есть у ряда страховщиков.
Если человек честно рассказывает об этом, у андеррайтера будут документы для справедливой оценки, а на этапе урегулирования убытка будет меньше отказов.
Правило № 2 — не бояться дополнительной проверки
Чаще всего дополнительная проверка представляет собой медицинское обследование. И хоть она может занимать несколько дней, но примечательно, что в России эта процедура бесплатна для клиента, тогда как в мире существует практика, когда люди сами платят за такой вынужденный чекап.
К тому же переход на процедуру индивидуального андеррайтинга у российских страховщиков по статистике составляет не более 5% от общей массы договоров. И даже при выявлении рисковых факторов человек не уходит ни с чем, а получает альтернативное предложение.
Привило № 3 — не спешить
В подавляющем большинстве случаев заполненные анкеты обрабатывают в автоматизированном режиме, и сам процесс заключения договора может занимать всего несколько минут.
Даже процесс индивидуального андеррайтинга, когда речь идет о выявлении заболевания или большой сумме страхового покрытия, как правило, занимает всего около часа. И лишь в случае, когда необходимо медицинское обследование, принятие решения может затянуться на несколько дней.
Следуя этим простым правилам при заполнении анкеты, клиент повышает возможность на получение той страховой защиты, на которую рассчитывал. Да, возможно, придется пройти дополнительное обследование, подписать ряд документов или подождать немного дольше, но результатом будет наличие продукта, а не отказ страховой компании.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
