Компании хотят знать о клиентах как можно больше, и банки тут не исключение. В итоге в их руках оказывается большой массив данных о россиянах — от номера телефона и места жительства до списка покупок. Расскажу, что делают банки со всей этой информацией и как с ее помощью заставляют вас тратить еще больше денег.
Как хранятся ваши данные?
При обращении в банк у вас попросят паспорт, а если нужен кредит, то и другие сведения. Среди них: место работы, справка об уровне дохода, информация о членах семьи (зависит от размера и вида кредита).
Все персональные данные, как правило, аккумулируются в карточке клиента (за ее формирование в крупных банках отвечает так называемая CDI-система). Доступ к карточке обычно имеют специалисты из разных отделений.
Интересный факт:
если человек решил сменить имя или фамилию и затем обратиться в банк, клиентом которого он уже был, CDI-система его все равно узнает и подскажет работникам банка, что это один и тот же человек. Это позволяет избежать мошеннических схем, при которых человек решает поменять свои данные и, например, оформить большой займ.Совет: перед тем как принять решение о выдаче кредита, банк обычно проверяет клиента в бюро кредитных историй (БКИ). Если вам безосновательно и не один раз отказали в кредите, стоит самому сделать запрос в БКИ (особенно если у вас распространенные имя и фамилия). Не исключено, что произошла путаница в данных и вас ошибочно принимают за другого человека. Либо вариант похуже — мошенники уже успели оформить на ваше имя кредит.
У кого сведений больше?
Больше всего о человеке, как правило, знает его зарплатный банк. У него есть точные данные о вашей работе и реальной зарплате (поэтому, как правило, он быстрее и охотнее даст вам кредит). В зависимости от того, какие банковские продукты вы используете, у финансовой организации могут быть данные о вашей недвижимости, автомобиле, страховых услугах.
Банки регулярно обмениваются информацией о клиентах с телеком-операторами. Например, банки всегда мониторят смену сим-карты, чтобы мошенники не смогли увести деньги со счета.
Совет: напишите заявление в офисе вашего мобильного оператора на запрет выдавать по доверенности дубликат вашей сим-карты. Такую схему иногда используют злоумышленники, а участившиеся утечки данных, при которых в открытый доступ попадают паспорта, только помогают им в этом. Для интернет-магазинов и доставок лучше завести отдельный номер телефона и электронную почту. Так у злоумышленников будет меньше шансов добраться к вашим финансам.
Что расскажут трансакции?
Чем больше банк знает о своих клиентах, тем ему проще предложить им новые сервисы и услуги. Настоящий кладезь информации — история ваших покупок. С ее помощью можно понять, на что вы легко тратите деньги, а какие товары вообще никогда не приобретаете.
Наверняка вы хотя бы однажды видели в банковском приложении вопрос: «К какой категории относятся эти затраты?» Это не просто игра или любопытство, это попытка понять, как вы тратите деньги. В дальнейшем эти данные могут быть использованы, чтобы предложить вам и другим людям, у которых есть аналогичные трансакции, повышенный кэшбэк или скидки у партнеров. Так что за любые бонусы вы платите информацией о себе!
Раньше многие организации пытались собрать информацию о клиентах, анализируя их страницы в соцсетях. Сейчас эта гонка, на мой взгляд, сошла на нет. Правда, до сих пор есть желающие, например, обогатить данные о клиентах актуальными электронными адресами. Но общаться с человеком по тому каналу, на который он не давал согласия — рискованная идея. Например, не так давно россиянин выиграл суд после того, как получил рекламное СМС-сообщение от ювелирной компании. Согласия на такую рассылку он не давал, и распространители нежелательной рекламы теперь должны ему круглую сумму денег.
Совет: всегда анализируйте ту дополнительную информацию, которую предоставляете банку. Внимательно читайте согласие на обработку персональных данных, которое подписываете, не ставьте галочки автоматически. Кстати, с 1 сентября 2022 года организация не может отказать потребителю в услуге, если тот не хочет давать ей свои персональные данные. За одним исключением — если предоставление таких сведений не является обязательным по закону.
Рассказал обо всем этом с такой целью: каждый клиент банка (да и любой другой коммерческой организации) должен понимать, что оставленные где-либо персональные данные не затеряются, а будут обработаны и использованы, в том числе и в маркетинговых целях. Это нормально, но культура обращения с персональными данными только формируется, поэтому как минимум стоит знать о том, куда и как поступают сведения о вас. В следующий раз я расскажу об утечках персональных данных и о том, какими проблемами они могут обернуться для каждого из нас.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
