У меня растет дочь, которой десять лет, но, несмотря на мою работу на фондовом рынке, брокерский счет я ей до сих пор не открыл. Зато мы вместе формируем дивидендный портфель, на первое сентября я ей дарю облигации, а все купоны буду честно отправлять на детскую банковскую карту. Облигации гораздо полезнее игрушек. Почему у Софии нет брокерского счета и как ребенка заинтересовать инвестициями, мы решили обсудить с моим любимым Банки.ру. Надеюсь, что мои ответы будут вам полезны.
Почему у ребенка нет брокерского счета?
Физическое лицо, не достигшее 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Так, в соответствии с положениями статьи 28 ГК РФ малолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. От их имени сделки совершает законный представитель — родитель. Так что в этом возрасте можно прививать финансовую грамотность, но инвестировать пока однозначно рано.
А детям с 14 по 18 лет?
При достижении 14 лет несовершеннолетний, в соответствии с ч. 1 ст. 26 ГК РФ, получает право совершать все сделки самостоятельно, но только с письменного согласия своих законных представителей — родителей, с 16 лет может быть членом кооператива и осуществлять сделки, право на совершение которых он получил. В этом возрасте можно уже открыть банковскую карту и первый брокерский счет. Объяснить и показать своим примером, как это работает.
Ну а в восемнадцать можно пускаться во все тяжкие?
Во все тяжкие, конечно, не нужно. Но инвестировать подросток уже может как любой инвестор в РФ.
Как ребенка заинтересовать в финансовой грамотности?
Я бы начал с открытия банковской карты. Самый популярный финансовый продукт среди детей и подростков сейчас ― банковская карта. Уже с шести лет, а в некоторых банках и без ограничений по возрасту можно открыть карту, привязанную к счету родителей. А с 14 лет можно открыть карту, привязанную уже к личному счету подростка. Софии карту мы открыли уже в восемь лет и картонные деньги перечисляем только на нее. В будущем это будет иметь еще один плюс: таким способом удобнее контролировать расходы подростка.
А с чего вы начали со своей дочкой? Именно в разрезе инвестиций?
Мы начали с изучения таблицы со сложным процентом. Дочка видела, в каком возрасте ее капитал будет приносить достаточный пассивный доход для покрытия всех расходов, и поняла такую базовую финансовую математику. После этого у нее уже не было вопросов, почему не нужно тратить все деньги, подаренные на день рождения.
И последний вопрос: при открытии счета ребенку можно оптимизировать налоги на инвестиции?
Существует миф, что, открыв брокерский счет не на себя, а на ребенка, можно сэкономить на налогах. Это не так. По НК РФ малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ точно так же должен платить налог на доходы физических лиц, если у него возникает такой налогооблагаемый доход. Так что здесь сэкономить не получится.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
