Как получить кредитную карту и избежать ловушек

Кредитку сейчас можно получить где угодно, даже в супермаркете, но надо быть очень внимательным, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

За последний месяц спрос на потребительские, ипотечные, автокредиты и т. п. упал, а количество запросов на выдачу кредитных карт, наоборот, выросло. В условиях неопределенности граждане стали предпочитать брать в долг небольшие суммы, которые смогут быстро вернуть. Но не стоит забывать о том, что у таких карт есть свои подводные камни.

Сейчас почти все уважающие себя банки выдают кредитные карты с так называемым льготным или грейс-периодом, в течение которого не надо платить проценты за пользование кредитными средствами. Он может составлять от нескольких недель до нескольких месяцев. Если вы вносите потраченные деньги на счет в это время, проценты не должны начисляться. Но на практике все может оказаться не так гладко. Некоторые карты предусматривают ежемесячные комиссии, которые будут списываться независимо от того, пользуетесь вы деньгами или нет. У некоторых грейс-период будет распространяться не на все операции, например, он может действовать на покупки от определенной суммы, в определенных местах или не распространяться на снятие наличных. Поэтому надо очень внимательно читать условия договора, когда вы оформляете карту, чтобы избежать переплат.

Очень часто менеджеры банков при любом обращении предлагают выдать вам кредитную карту по причине «а вдруг пригодится». Я бы не рекомендовал оформлять кредитные продукты впрок.

• Во-первых, во многих тарифах существуют скрытые комиссии, которые будут списываться периодически, даже если вы не пользуетесь деньгами.
• Во-вторых, в некоторых случаях могут быть предусмотрены штрафы за неиспользование кредитных средств.
• В-третьих, у карты могут быть ежемесячные списания, например, за мобильный банкинг, которые будут считаться расходами — на них будут начисляться проценты и штрафы.
• В-четвертых, если у вас есть в доступе кредитная карта, возникает соблазн потратить больше, чем планировалось.

Иногда условиями договора могут быть предусмотрены определенные ограничения на использование кредитных средств. По большей части они касаются снятия наличных. Например, вы не сможете снять в банкомате больше определенной суммы и т. п. Также часто такие ограничения накладываются на заемщиков, которые имели просрочки по платежам. Это также необходимо учитывать и искать в договоре соответствующие пункты, прежде чем воспользоваться услугой.

Многие пользователи полагают, что кредитная карта автоматически перестает действовать, как только заканчивается ее срок. Но это может быть не так. Надо очень внимательно читать договор, особенно пункт об автоматической пролонгации. Бывают случаи, когда срок действия карты закончился, клиент решил ее не продлевать, не стал обращаться в банк, а просто выбросил карту в мусорное ведро и забыл об этом. Тем временем банк по договору автоматически перевыпустил ему карту на тех же условиях, и она лежит в отделении банка, потому что за ней никто не приходит. Там может появиться задолженность из-за комиссий или автоматических списаний, на которые будут начисляться проценты, штрафы и пени. Клиент может узнать об этом только тогда, когда банк обратится для взыскания в суд. Чтобы не допустить таких ситуаций, всегда закрывайте кредитку лично, если вы решили перестать ей пользоваться. При этом обязательно просите справку о полном погашении задолженности.

Кредитные карты являются одним из самых доступных и востребованных продуктов на российском рынке. Часто они помогают пережить трудные времена, например, чтобы не просить в долг до зарплаты. Но не стоит забывать о том, что это такой же кредит, как и все остальные, поэтому надо внимательно следить за графиком платежей и вовремя вносить на счет средства, чтобы избежать просрочек и связанных с ними санкций. Также стоит помнить о том, что просрочки и задолженности по кредитным картам, даже на совсем незначительные суммы — это самый легкий способ испортить свою кредитную историю.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.