Эксперты Банки.ру проанализировали условия в разных банках и определили средние ставки по двум продуктам — кредитным картам и потребительским кредитам.
Потребительские кредиты
Средняя ставка по потребительским кредитам на любые цели в топ-15 банков по состоянию на 25 июня составила 20,88% годовых. При подсчете индекса учитывали кредитные программы без оформления договора личного страхования. Такой подход позволяет оценить реальную, а не маркетинговую стоимость кредитования.
По сравнению с данными на 25 марта значение индекса увеличилось на 1,36 процентного пункта.
Наименьшее значение средней ставки в июне 2023 года зафиксировано у Россельхозбанка (13,87% годовых) и Райффайзен Банка (16,49% годовых), а наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у ВТБ (26,77% годовых) и АкБарс Банка (24,35% годовых).
Индекс рассчитывался в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
Средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату составила 20,41% годовых, что на 1,08 п. п. выше значения прошлого квартала.
Для ИП, собственников бизнеса и самозанятых средняя ставка увеличилась на 3,71 п. п., а при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода — на 2,08 п. п. относительно марта.
Без подтверждения дохода готовы кредитовать четыре банка из 15 анализируемых, три банка предоставляют такую возможность за счет небольшого кредитного лимита, один банк — в рамках залогового обеспечения.
ИП или самозанятых рассматривают в качестве заемщиков семь банков из 15 анализируемых, в пяти из семи банков условия в части процентных ставок не отличаются от условий для работников по найму.
Наименьшая средняя ставка действовала по кредитам на газификацию, наибольшая — на личное подсобное хозяйство. Это обусловлено тем, что обе кредита доступны только в Россельхозбанке в рамках программ с государственной поддержкой.
Средняя ставка по кредиту на ремонт составила 10,8%, целевой кредит возможно получить под залог недвижимого имущества или в рамках программы с господдержкой. По итогу II квартала данную программу предоставляли два банка из 15 анализируемых.
Кредит на рефинансирование выдавали в среднем под 20,1% годовых, это выше на 0,83 п. п. относительно I квартала 2023 года. 14 из 15 банков реализуют данную программу.
Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели выросла на 0,52 п. п. и составила 21,55% годовых.
Кредитные карты
Средняя ставка по кредитным картам в топ-15 банков по состоянию на 25 июня 2023 года составила 31,32% годовых. По сравнению с данными на 25 марта 2023 года значение этого показателя увеличилось на 0,7 п. п. По сравнению с итогом II квартала 2022 года показатель снизился на 5,43 п. п.
Самая низкая средняя ставка отмечена у Сбербанка — 21,5%, как и в предыдущем квартале. Максимальные ставки на расчетную дату были у банка Уралсиб — 49,9%, Хоум Кредит Банка — 41,35% и Газпромбанка — 39,66%.
Индекс рассчитывался в разрезе типов операций: оплаты товаров и услуг, снятия наличных и переводов.
Средняя ставка в случае снятия или перевода наличных с кредитной карты по сравнению с мартом 2023 года увеличилась на 0,64 п. п. и на анализируемую дату была равна 37,93%.
Средняя ставка при безналичной оплате товаров — 25,45% годовых, что выше на 0,61 п. п. по сравнению с прошлым показателем, рассчитанным по итогу I квартала 2023 года.
Самое большое изменение средних ставок за последние три месяца показали банк Уралсиб — ставка увеличилась на 6 п. п., Ак Барс Банк — ставка стала выше на 3,97 п. п., Почта Банк — ставка снизилась на 3,75 п. п.
Кредитные карты предусматривают льготные периоды погашения задолженности, при соблюдении которых можно пользоваться средствами банка беспроцентно. Будьте осторожны в случае снятия наличных и переводов, чаще всего данные операции не попадают в льготный период и облагаются дополнительной комиссией. Но также обращайте внимания на акции — ряд банков в течение определенного времени после оформления карты могут предложить бесплатное или бескомиссионное снятие наличных.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по потребительским кредитам / кредитным картам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы». По потребительским кредитам без учета оплаты дополнительных услуг (личное страхование, единовременный платеж за снижение ставки), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта / подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, работников предприятий определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
