Три дебетовые карты, которые точно могли вам пригодиться в 2021 году. Разбор Банки.ру

Кэшбэк-карта, доходная карта и карта для повседневных расчетов — выбрали универсальные.

Для держателей дебетовых карт 2021 год революционных изменений не принес. Какого-то совершенно нового суперпластика с доселе невиданным функционалом на рынке не появилось. Да и трудно ожидать от банкиров какого-то новаторского прорыва. Всё, что подходит для массового использования, уже давно придумано, дальше возможны, пожалуй, лишь вариации на тему.

Основные тренды 2021 года

В их числе четкий тренд на приучение клиентов к виртуальным картам и расчетам не только физическим пластиком. Банки активно продвигают платежи по QR-кодам и расчеты смартфоном через мобильные платежные сервисы. Понятно, что до отказа от привычных карт дело не дойдет еще очень, очень долго, но то, что это когда-то неизбежно произойдет, уже понятно.

Другой явный тренд 2021 года — переформатирование программ кэшбэка. Банки стали массово урезать повышенные ставки. Ценники выше 1% остались в основном лишь в рамках каких-то акций либо на отдельные категории покупок, опять-таки не на постоянной основе. Многие банки стали начислять повышенный кэшбэк лишь за покупки, оплаченные смартфоном, а не обычной картой. Кроме того, ставку кэшбэка начали привязывать к сумме месячных трат: чем больше потратили, тем выше кэшбэк.

По картам можно зарабатывать не только на кэшбэке. «Фишка» «доходных» карт в том, что по ним, как по вкладам, банки выплачивают проценты на лежащие на карточном счете деньги. Не сказать, что в 2021-м «доходные» карты в плане массовости обрели какое-то второе дыхание, но ставки по ним выросли. После того как ключевая ставка Центробанка в течение года дошла с 4,25% до 8,5%, банкирам ничего не оставалось, как поднимать и свои депозитные расценки, в том числе и по «доходным» картам.

Три полезные карты 2021 года

В карте, как и в человеке, конечно, всё должно быть прекрасно, но идеальных карт, как и людей, к сожалению, не бывает. Банкиры, как правило, одной рукой дают, а другой отбирают. Хотелось бы, конечно, иметь карту и с высоким кэшбэком, и с большой ставкой на остаток и при этом еще и бесплатную. Но обычно для этого приходится заводить три разные карты. Вот и мы не возьмемся назвать абсолютно лучшие «дебетовки», так как лучшая в чем-то одном карта может быть худшей в чем-то другом. А вот карты, которые могут оказаться наиболее полезными для разных нужд, вполне можно определить. Для большинства клиентов сейчас главный фактор, влияющий на выбор карты, — это кэшбэк. Вот и начнем с объявления самой универсальной кэшбэк-карты.

«Кэшбэк-карта» от Райффайзенбанка

Ставка кэшбэка — 1,5% на все покупки.

Максимальная сумма кэшбэка — неограниченна.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

Кэшбэк в 1,5%, конечно, не потрясает воображение. Но по нынешним временам и с учетом того, что такой тариф действует для всех покупок, это очень и очень хорошая ставка для клиентов не премиального уровня.

Но главная «фишка» «дебетовки» Райффайзенбанка даже не в проценте кэшбэка, а в том, что сумма возврата не лимитирована. Банк декларирует, что вернет 1,5% абсолютно от любой стоимости покупки. Исключения традиционные: услуги ЖКХ, связь, налоги, азартные игры, переводы и далее по списку. Практически все банки ограничивают максимальный размер кэшбэка в месяц. В лучшем случае обычным, то есть не премиальным клиентам, выплачивают 5 000 рублей. Можно потратить хоть миллион, но больше этой суммы кэшбэк все равно не начислят. А вот Райффайзенбанк не устанавливает никаких планок: расплатился на миллион — значит, от него и вернут 1,5%, то есть 15 тыс. рублей. Потратил два миллиона — получишь 30 тыс. рублей. Причем выплаты идут не какими-то бонусами или баллами, а самыми что ни на есть «живыми» рублями. В общем, Райффайзенбанк предлагает уникальный для нашего рынка пластик.

Раз банк так расщедрился на кэшбэк, можно было бы предположить, что карта стоит каких-то космических денег. Но нет, пластик выдается и обслуживается совершенно бесплатно.

А оформив карту по промокоду Банки.ру, можно будет дополнительно заработать 500 рублей. Как только вы оплатите покупки на 500 рублей, они вернутся вам на счет.

Доходная карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

Доходность — 8% годовых.

Сумма для начисления процентов — до 1 млн рублей.

Обязательные покупки — от 10 тыс. рублей в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно при выполнении условий.

Стабильность, как известно, признак мастерства. «Уралсиб» по карте «Прибыль» весь год стабильно предлагал не только привлекательную ставку, но и выгодные условия обслуживания, причем не в рамках каких-то акций, а на постоянной основе.

Банк регулярно повышал прибыльность своей «Прибыли» и довел ее уже до 8% годовых.

Сейчас есть «доходные» карты и с большей ставкой, но повышенный процент по ним дается, как правило, лишь на 2—3 месяца. По «Прибыли» же, повторимся, ставка постоянная, точнее до тех пор, пока банк ее сам не изменит.

Другая отличительная особенность карты «Уралсиба» — проценты начисляются на остаток до 1 млн рублей. По меркам доходных карт это много. При этом размер обязательных трат для начисления процентов в банке стандартный для «доходных» карт — 10 тыс. рублей в месяц.

При ежемесячных тратах в те же 10 тыс. рублей обслуживание карты автоматически становится бесплатным. Выдается «Прибыль» тоже без каких-либо комиссий. Что крайне важно, проценты по «Прибыли» начисляются на любой ежедневный остаток средств, так что пластик можно активно использовать. Тем более что к этому стимулирует и кэшбэк, ставка возврата доходит до 3%.

Расчетная карта Tinkoff Black от «Тинькофф»

Бесплатные переводы по СБП — 1,5 млн рублей в месяц.

Бесплатные переводы по реквизитам банка — без ограничений.

Кэшбэк — от 1% до 30%.

Обслуживание карты стоит от 0 до 99 рублей в месяц.

Сейчас все уже привыкли к тому, что по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) можно мгновенно перевести деньги. Вот только нормативно установленный минимум таких бесплатных платежей всего 100 тыс. рублей в месяц, а дальше уже с комиссией. Большинство банков свято блюдут это правило, хотя им никто не запрещает выходить за стотысячный рубеж. Но есть банки, которые все-таки это делают. «Тинькофф» разрешает своим клиентам переводить через СБП аж по 1,5 млн рублей в месяц.

Что касается обычных переводов по реквизитам счета или по QR-коду, то в «Тинькофф» вообще нет никаких лимитов. Бесплатно можно переводить любые суммы.

Кроме того, по Tinkoff Black бесплатно можно открыть счета почти в трех десятках валют. Благодаря этому картой можно расплачиваться в стране пребывания в местной валюте, избегая дополнительных конвертационных расходов. Бесплатно и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.

По совокупности всех этих платежных достижений мы и возводим Tinkoff Black в ранг наиболее универсальной расчетной карты года.

Бонусом для держателей карты будет кэшбэк до 30% у партнеров банка и по 5% в трех месячных категориях покупок. Не стоит забывать и про возможность получать по карте до 7% годовых на остаток до 300 тыс. рублей. В общем, Tinkoff Black — отличная альтернатива кошельку, тем более что если постоянно держать в банке не менее 50 тыс. рублей, карта будет обслуживаться бесплатно. Без этого обслуживание карты обойдется в 99 рублей в месяц.

В статье приведены условия и тарифы по картам, актуальные на конец декабря 2021 года.