Банк России с 11 апреля снизит ключевую ставку на 300 базисных пунктов, с 20 до 17% годовых. Узнали у экспертов, как это скажется на рынке кредитов и ипотеки.
Почему Банк России снизил ключевую ставку?
В сообщении регулятора говорится, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.
«Наблюдается устойчивый приток средств на срочные депозиты. Годовая инфляция продолжит возрастать в силу эффекта базы, но последние недельные данные указывают на существенное замедление текущих темпов роста цен, в том числе благодаря динамике обменного курса рубля, — говорится в сообщении. — Произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий частично компенсировано программами поддержки кредитования со стороны Правительства и Банка России, но в целом продолжит ограничивать проинфляционные риски».
Как снижение ключевой ставки отразится на ипотеке?
По словам директора вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артура Ахметова, решение о снижении ставки было ожидаемо. Но это повлияет только на рыночные предложения по ипотеке.
«На льготных программах снижение ставки ЦБ на 3%, скорее всего, никак не отразится. Банки смогут снизить ставки на рыночные предложения по вторичке и новостройкам, рефинансированию, — говорит Артур Ахметов. — Если сумма кредита больше 12 млн рублей, такая мера поможет. Но если 12 млн и меньше — выгоднее воспользоваться новыми условиями программы "Господдержка-2020" на новостройки или для семейной ипотеки».
Ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова говорит, что банки начали снижать ставки еще на прошлой неделе.
«С 11 апреля можно ожидать понижения ипотечных ставок по базовым программам банков, которые были увеличены в начале марта. При этом ряд игроков начали снижать ставки в преддверии этого решения регулятора заранее — на прошлой неделе, а некоторые заявили об улучшении условий с сегодняшнего дня, — говорит Инна Солдатенкова. — Будут ли меняться ставки по ипотеке с господдержкой, сказать сложно, поскольку ставка по ним и так установлена на уровне, существенно ниже ключевой. Но есть вероятность того, что в условиях удешевления ликвидности банки будут делать привлекательнее и эти программы в целях привлечения заемщиков».
Артур Ахметов считает, что условия господдержки вряд ли изменятся. Они действуют до 1 июля 2022 года, и до этого времени ставка ЦБ, скорее всего, не будет снижена ниже 12%.
«Наш совет остается прежним: если решение квартирного вопроса назрело и не терпит паузы, то можно взять сейчас, а при снижении ставок пройти рефинансирование. Если есть интерес купить квартиру в инвестиционных целях или на будущее, стоит подходить к этому вопросу взвешенно», — говорит директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру.
Как снижение ключевой ставки отразится на потребительских кредитах?
Уровень одобрения кредитов не изменится после снижения ключевой ставки. Но на одобренные суммы эта мера может повлиять, говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.
«Если раньше с учетом высокой ставки пользователь не мог получить одобрение, так как не проходил по коэффициенту "платеж/доход", то теперь с этим стало чуть проще. Возможно, увеличится количество заявок, — считает эксперт. — Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может».
Снизится ли ставка еще в ближайшее время?
Банк России не исключает этого. В сообщении пресс-службы регулятора говорится, что следующее заседание Совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 апреля 2022 года.
«Принимать дальнейшие решения по ключевой ставке Банк России будет исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий, реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте», — говорится в сообщении пресс-службы.
