Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.
Почему растут комиссии за SWIFT-переводы
Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.
Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Либо они повышают комиссии, чтобы уменьшить количество операций.
Подробнее о SWIFT вы можете узнать в финансовом словаре.
Действующие комиссии и дополнительные условия SWIFT-переводов
| Банк | Комиссия | Дополнительные условия |
| Локо-Банк | Турецкая лира: 0,15% от суммы платежа, минимум 100 лир, Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 60 юаней | Ограничений нет |
| SBI | Британский фунт, швейцарский франк, китайский юань: 1%, минимум 50 евро или 150 юаней, максимум 200 евро или 500 юаней Японская иена: минимум 5 000 иен, максимум 7 500 иен в зависимости от суммы перевода | Нужно открыть валютный счет. Обслуживание от 0% до 0,02% в день в зависимости от остатка и валюты |
| Газпромбанк | 3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб. Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб. | Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 тыс. долларов или евро. Льготные условия для оплаты образования и медицины |
| Райффайзенбанк | 3%, мин. 300 у. е., макс. 1000 у. е. | Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней На входящие переводы ограничений нет, комиссия для всех переводов — 300 долларов или евро. |
| Росбанк | В офисе — 4%, минимум 4 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб. Для премиальных клиентов комиссия — 3%, минимум 4 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб. В личном кабинете — 2%, мин. 4 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 4 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб. | Доступны переводы только в китайских юаня, белорусских рублях и армянских драмах. |
| ЮниКредит Банк | от 2%, мин. 60 долл., макс. 250 долл. | При переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.), по другим каналам — 3% (мин. 60 долл., макс. 300 долл.) |
| «Санкт-Петербург» | 3%, макс. 300 долл. или евро | Мин. сумма перевода — 50 тыс. долл |
| МТС Банк | 3%, мин. 50 долл. Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл. | Переводы доступны только в 9 стран. Список здесь. |
| «Русский стандарт» | 1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл. | Только через офис банка. Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются. Переводы доступны только в Армению. |
| «Зенит» | 1,5%, мин. 35 долл., макс. 250 долл. | Новые валютные счета банк не открывает, а SWIFT-переводы не проводит. Исключение — клиенты Private Banking и юридические лица. |
| ОТП Банк | В офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл. В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно | Не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в американском долларе приостановлены. |
| Экспобанк | 1,5%, мин. 450 долл. | Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл. |
| «Тинькофф» | 1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е. | Только в банки ближнего зарубежья, Китая, Монголии, Таиланда. |
| БКС | В офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро | Только в банки в отдельные банки отдельных стран. Здесь полный список. |
| Кредит Европа Банк | 3%, мин. 200 долл. | Только через офис банка. Минимальная сумма перевода составляет 10 тыс. у.е. |
Доступную для перевода валюту нужно уточнять в конкретном банке.
SWIFT-переводы в других валютах
Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. Так, банк «Кубань Кредит» не делает переводы в долларах и евро, но переводит китайские юани. Комиссия за перевод — 1,3% от суммы перевода, мин. 350 юаней, макс. 1 800 юаней. МСП Банк тоже приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.
Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке.
Есть ли альтернатива SWIFT-переводам
Российские банки, которые оказались под блокирующими санкциями, работают над альтернативными системами переводов. В сентябре ВТБ запустил переводы в юанях в китайские банки. Пока ВТБ принимает переводы от юридических и физических лиц, но только на счета юрлиц. Предварительно придется открыть счет в юанях и купить валюту по текущему курсу — это можно сделать онлайн и офлайн. Зачисление средств на счет происходит в течение пяти дней. Максимальная сумма одного перевода в «ВТБ Онлайн» — 20 млн рублей (эквивалент в юанях), но не более 100 млн рублей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум 200 юаней.
Кроме того, у Банка России существует система передачи финансовых сообщений (СПФС) — с помощью нее, например, можно переводить рубли на счета в подключенных банках из других стран. ЦБ также прорабатывает возможность перевода валюты из России через Систему быстрых платежей.
Какие валютные ограничения действуют сейчас
Переводить за рубеж можно до 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц.
Топ 3 дебетовых карт
Материал подготовили Салават ЮСУПОВ, Юлия ЛИЩЕНКО
Комментарии
<p>Было бы удобно если добавите также способы совершения перевода - онлайн банк/ визит в банк, потому как перевод в Газпромбанке оказался настоящим бюрократическим адом! Они еще и тариф подняли, надо присмотреть другой банк</p>
<p>Информация по банкам на 13 августа:</p>
<p></p>
<p>Ренессанс кредит банк</p>
<p>Покупка валюты на бирже: комиссия 0,15 %.</p>
<p>Переводы: </p>
<p>до 13 августа: 0,7 %, минимум 30, максимум 200 долларов США</p>
<p>до 26 августа:</p>
<p>1% от суммы, минимум 30 долларов США, максимум 250 долларов США,</p>
<p>5% от суммы, минимум 30 ЕВРО,</p>
<p>после 26 августа:</p>
<p>1,5 % от 50 до 300 долл</p>
<p></p>
<p>Райффайзенбанк</p>
<p>покупка валюты на бирже: комиссия 3 %</p>
<p>Перевод: 2% от суммы перевода, но не менее 60 и не более 200 долларов США/евро.</p>
<p></p>
<p>Ситибанк - открытие счета от 6 млн</p>
<p>1% от суммы перевода, мин. 12, макс. 120 евро /</p>
<p>1% of the transfer amount, min. EUR 12, max. EUR 120</p>
<p></p>
<p>Юникредит - не открывают новые валютные счета</p>
<p>2% мин. 60 долл. США, макс. 250 долл. США </p>
<p>+ 25 долл</p>
<p></p>
<p>РЕСО банк</p>
<p>не работают переводы в ЕВРО.</p>
<p></p>
<p>ВБРР</p>
<p>от 0,6%, мин. 30 долл., макс.100 долл.</p>
<p>брокер без валютной секции</p>
<p>курс в банке + 3 % от биржи</p>