На рынке новостроек продолжают действовать субсидированные программы — например, «Ипотека для IT-специалистов». Но не все готовы покупать недвижимость у застройщика, да и список категорий, который подходят под льготы, ограничен. Разбираемся, какие субсидии и сниженные ставки можно получить на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке жилья.

Материнский капитал

Программа материальной поддержки семей с детьми, которая распространяется и на покупку недвижимости. С 1 февраля 2024 года за первого ребенка выплачивают 631 тысячу рублей. За второго ребенка — 834 тысячи, если он родился после 2020 года и ранее родители не получали материнский капитал.

Кому полагается

• женщинам, родившим или усыновившим второго ребенка с 1 января 2007 года
• женщинам, родившим или усыновившим третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры господдержки
• мужчинам — единственным усыновителям второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года
• женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года
• мужчинам — единственным усыновителям первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года

Независимо от наличия гражданства:

• отцам и усыновителям, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено
• несовершеннолетнему ребенку или учащемуся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку

Как получить

Сертификат с 15 апреля 2020 года оформляется автоматически и приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах». Но для перечисления денег нужно подать заявление также на «Госуслугах» или в отделении ПФР, в МФЦ (если вы покупаете жилье без ипотеки) или в банке (если оформляете ипотеку или выплачиваете ее). 

Какие документы нужны

• договор купли-продажи
• договор долевого участия
• ипотечный договор
• свидетельства о рождении детей
• паспорта родителей
• свидетельство о браке
• справка 2-НДФЛ
• сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.

Помощь многодетным в погашении ипотеки

Еще одна программа для семей с детьми. Правда, в отличие от маткапитала, она подойдет не всем. Рассчитывать на частичное погашение государством жилищного кредита могут только многодетные семьи (с тремя и более детьми).

Сумма: 450 тысяч рублей. 5 сентября 2024 года Владимир Путин поручил задним числом, с 1 июля 2024, поднять до 1 млн рублей выплату на погашение ипотеки многодетным. Но такая сумма будет доступна в дальневосточных регионах с низкой рождаемостью.

Как получить

Деньги выдают на погашение уже имеющейся ипотеки, поэтому сначала необходимо оформить кредит на покупку недвижимости. В качестве части первоначального взноса можно использовать маткапитал — программы друг друга не исключают. Имея заключенный договор, нужно собрать документы и подать заявление в банк, где оформлен кредит.

Какие документы нужны

• паспорт заемщика
• свидетельства о рождении детей (на старших детей — паспорта), если ребенок усыновлен — документы об усыновлении
• СНИЛС заемщика
• СНИЛС детей
• если заемщик состоит или состоял в браке — свидетельство о заключении брака или о разводе
• договор купли-продажи
• кредитный договор

Ко всем оригиналам документов нужны копии. Банк вправе запросить дополнительные документы. 

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Существует программы господдержки для семей, которые решили приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе или в Арктической зоне. Речь уже не о фиксированной сумме, а о сниженной процентной ставке. Есть нюанс: на вторичку эта ипотека распространяется, если дом/квартира находятся в сельской местности или на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа, на сельских территориях Арктики, а также в моногородах (городах, основанных при градообразующих предприятиях).

Ставка: 2% годовых на ипотеку до 6 миллионов рублей.

Кому полагается

• семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет (наличие детей не имеет значения)
• одинокие родители (до 35 лет) несовершеннолетних детей
• участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»
• участники программы повышения трудовой мобильности
• медики и педагоги со стажем работы от 5 лет в бюджетных организациях ДФО или арктических регионов (возраст, семейное положение и наличие детей в последних трех категориях не учитываются)

Как получить

Оформить Дальневосточную или арктическую ипотеку можно сразу в банке, прописка в ДФО или Арктике для этого не нужна. Достаточно, чтобы там находилась недвижимость, которую вы покупаете.

Какие документы нужны

Список документов каждый банк устанавливает самостоятельно, а список банков можно найти по ссылке.

Семейная ипотека

Семейная ипотека — это льготная программа кредитования, доступная семьям с детьми. Ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — от 20%, в него можно включить материнский капитал. Сейчас с помощью этой программы можно купить жилье на вторичном рынке, но в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС. Доступно только для семей с детьми-инвалидами.

Подобрать ипотеку на покупку вторичной недвижимости можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Вам помогут заполнить анкету, собрать документы и подать заявку в банки, которые с высокой вероятностью ее одобрят.

Ипотека врачам и учителям

Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности.

Сумма:

• для учителей 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей — в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
• для врачей 1 миллион рублей; 2 миллиона рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны; 1,5 млн рублей — в труднодоступных местах (их списки утверждают региональные власти)
• для фельдшеров 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны, 750 тысяч рублей — в труднодоступных местах

Кому полагается

Педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек. В регионах могут быть установлены дополнительные требования.

Как получить

Сначала нужно устроиться на работу — каждый регион публикует вакансии, на которые готовы взять сотрудника с соответствующей компенсацией.

Какие документы нужны

• паспорт
• документ об образовании
• трудовая книжка и трудовой договор
• ИНН
• СНИЛС
• согласие на переезд
• справка о наличии (отсутствии) судимости

Ко всем документам нужны копии. 

Субсидия сельским жителям

Это субсидия для жителей и работников сельских территорий. Ее можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

Сумма: до 70% от стоимости жилья.

Кому полагается: сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Полный список требований можно посмотреть по ссылке.

Как получить: подать заявление в местную администрацию и дождаться очереди.

Какие нужны документы

• паспорта заемщика и членов семьи
• трудовая книжка
• трудовой договор или документы на регистрацию ИП
• свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
• свидетельства о рождении и усыновлении детей (если у получателя субсидии есть дети)
• договор найма жилого помещения
• документ, подтверждающий признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий
• договор купли-продажи

Ко всем документам нужны копии.

Военная ипотека

Суть программы: военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, и государство эту ипотеку выплачивает. Но есть нюансы. Во-первых, не каждое жилье подходит под программу, есть критерии выбора. Во-вторых, военнослужащему нужно подходить под определенные параметры и не увольняться со службы раньше времени. В-третьих, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе. Полную информацию об условиях военной ипотеки можно получить по ссылке.

Купить жилье с помощью военной ипотеки можно по всей России. Не важно, в каком регионе военнослужащий проходит службу. Список объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Можно приобрести таунхаус или дом с земельным участком, комнату, квартиру на вторичном рынке или в новостройке.  

Сельская ипотека

Еще один вариант покупки жилья для жителей сельских поселений и тех, кто собирается туда перебраться — сельская ипотека. 

Ставка: до 3% годовых на весь срок кредитования — до 25 лет.

Кому полагается: всем россиянам, покупающим жилье в сельской местности (нужно будет зарегистрироваться в приобретенном жилье).

Как получить: выбрать жилье и подать заявление в банк.

Какие нужны документы

Точный список нужно выяснять в банке, каждый кредитор может установить свои правила. Но паспорт, копия трудовой книжки и трудовой договор, справка о доходах, СНИЛС, отчет об оценке стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН понадобятся.

Налоговый вычет

Это уже не выплата на покупку, а частичная компенсация суммы, потраченной на жилье. Условий для получения этих денег много: например, нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма

Зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Кому полагается: всем, кто платит налоги и приобрел недвижимость (за исключением тех, кто купил ее у родственников или за счет государства).

Как получить: подать заявление и пакет документов в налоговую по месту жительства.

Какие нужны документы:

• справка 3-НДФЛ
• справка 6-НДФЛ
• выписка из ЕГРН
• договор купли-продажи
• документы, подтверждающие оплату
• справка банка о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам), ипотечный договор (если квартира куплена в ипотеку)

Субсидия молодым семьям

Хоть это и федеральная программа, но она имеет особенности в каждом регионе: предельную стоимость жилья, порядок получения субсидии, количество квадратных метров. При формировании выплаты учитывается не фактическая стоимость жилья, а средняя стоимость, установленная муниципалитетом (но не меньше рыночной стоимости, устанавливаемой Минстроем России).

Сумма

Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.

Кто может получить

Семьи, где оба супруга не старше 35 лет и имеют статус нуждающихся в жилье. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи.

Как получить: подать заявление в местную администрацию и ждать очереди.

Какие нужны документы: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о браке, документ, подтверждающий статус нуждающихся, справка о доходах, СНИЛС всех членов семьи, документы на жилье, договор с банком (в случае получения ипотеки).

Субсидии льготникам

Это сразу несколько федеральных программ, поэтому здесь многое может меняться в зависимости от категории льготника и региона проживания.

Сумма устанавливается индивидуально.

Кому полагается:

• военнослужащим
• переселенцам из закрытых военных городов
• получившим радиационное воздействие
• вынужденным переселенцам
• переселенцам из районов Крайнего Севера
• молодым ученым
• переселенцам с территории комплекса «Байконур» и некоторым другим льготникам

Обязательное условие: статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий

Как получить: подать заявление в региональный орган власти по жилищным вопросам, дождаться очереди, подать заявление на выдачу субсидии, после получения сертификата подать заявление в банк.

Какие нужны документы:

• паспорт или свидетельство о рождении всех членов семьи
• справка об отсутствии задолженности по ЖКХ
• свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
• свидетельство об усыновлении (если есть приемные дети)

В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные документы.