Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Рассказываем, зачем открывать брокерский счет, какие услуги предоставляет брокер и по каким параметрам его выбирать в текущих условиях.

Кто такой брокер и зачем нужен брокерский счет

Брокер — это профессиональный участник фондового рынка. Это специализированная компания, которая предоставляет инвесторам доступ к рынку ценных бумаг и других инвестиционных инструментов, а также ведет учет их активов и выступает налоговым агентом. За свои услуги брокер получает вознаграждение в виде комиссии. Брокер обязательно должен иметь лицензию Банка России на осуществление своей деятельности.

Чтобы получить доступ к фондовому рынку, инвестор должен открыть брокерский счет. Только после этого брокер сможет принимать от клиента поручения по проведению сделок на бирже, а также регистрировать ценные бумаги на имя клиента, рассчитывать налоги на прибыль и перечислять их государству, оформлять отчеты о сделках, предоставлять средства для маржинальной торговли в случае необходимости. Торговать на бирже без брокера невозможно.

Когда клиент заключает с брокером договор, ему открывают два счета — брокерский и депозитарный.

Брокерский счет – это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, необходимый для совершения операций купли-продажи различных финансовых инструментов на биржевом рынке в России и за рубежом.

На брокерский счет зачисляются деньги для совершения сделок и доходы от них. Депозитарный счет или счет депо создается автоматически вместе с брокерским: на нем хранятся все активы и ведется учет всех совершенных сделок.

Преимущество брокерского счета в том, что он дает доступ к инструментам, которые могут принести потенциально хорошую доходность. Также при диверсификации портфеля у инвестора появляется несколько способов получения дохода:

• дивиденды по акциям;
• купоны по облигациям;
• прибыль от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше узнать об инвестициях, а также найти интересующие вас акции и облигации.

Чем брокерский счет отличается от других банковских счетов

Брокерский счет имеет свои отличия от банковского депозита и индивидуального инвестиционного счета.

Отличия брокерского счета от депозита

Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц. Этот счет в том числе используется для зачисления суммы банковского вклада.

Банковский вклад застрахован государством на 1,4 млн рублей, доходность по нему гарантирована и зафиксирована в договоре.

Брокерский счет, в отличие от депозита, не застрахован, а доходность по нему не гарантирована. Кроме того, при снижении стоимости активов инвестор может понести убытки. Изменение стоимости активов зависит от обстановки на фондовом рынке, а также действий самого владельца счета.

Отличия брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и через обычный брокерский счет, через ИИС можно совершать операции на рынке ценных бумаг. ИИС тоже предоставляет инвестору доступ к биржевым торгам, дает возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг, но с некоторыми ограничениями.

По сравнению с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получать налоговые льготы. ИИС-3, который стал работать в России с 1 января 2024 года, позволяет его владельцам получать сразу две налоговые льготы: вычет на взнос и вычет на доход.

В отличие от брокерского счета у ИИС есть минимальный срок функционирования для получения налоговых льгот. При открытии счета в 2024-2026 годах этот срок составляет пять лет. Кроме того, инвестор может иметь три действующих ИИС. Таких ограничений у брокерского счета нет.

Более подробно про особенности ИИС можно почитать в этой статье.

Какая есть классификация брокерских счетов

Брокерские счета можно классифицировать на основе нескольких характеристик:

• число владельцев;
• способ сотрудничества с брокером.

По числу владельцев счета бывают индивидуальными или совместными. В России можно открыть только индивидуальные брокерские счета. Совместные счета популярны в США: там их открывают супруги, партнеры и друзья.

По способу сотрудничества с брокером можно выделить счета без доверительного управления, когда инвестор совершает сделки самостоятельно, и счета с доверительным управлением, когда инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

На законодательном уровне стоимость обслуживания и размер взимаемых брокерами комиссий за сделку не регулируются. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает тарифные планы.

Как правило, в настоящее время большинство финансовых посредников не взимают с клиента ежемесячной платы за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифов, а размер комиссии за сделку зависит от оборота по счету, суммы, вида операции, типа рынка. В затраты по сделке могут включаться комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг и комиссия биржи.

Комиссию со счета брокер списывает автоматически один раз в месяц, если в этом месяце инвестор совершал сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок.

Здесь вы можете сравнить тарифы и других брокеров и выбрать подходящий для себя.

Как выбрать брокера в условиях санкций

В текущих условиях, когда некоторые российские компании, в частности брокерские, сталкиваются с иностранными санкциями, стоит придерживаться как универсальных, так и дополнительных правил:

• Поставьте инвестиционные цели и оцените потребности. Соотнесите свои цели с возможностями брокера. Изучите, какие услуги предоставляет компания, на каких рынках позволяет работать, к каким инструментам дает доступ.
• Оцените надежность брокера. Проверьте, если ли у компании лицензия Банка России. Изучите брокерские рейтинги, обратите внимание на срок присутствия компании на рынке, узнайте количество клиентов, размер оборотов бизнеса, почитайте отзывы пользователей на разных ресурсах, например, тут.
• Сравните тарифы. Посмотрите, какие комиссии взимают игроки за брокерское обслуживание, какие опции и услуги входят в тарифный план, есть ли пакеты для новичков и опытных инвесторов. Подбирая оптимальный тариф, следует учитывать не только бесплатное обслуживание, но также размер комиссии за сделку и наличие ограничений по минимальному порогу инвестирования. Также лучше заранее уточнить, предоставляет ли брокер персонального менеджера, дает ли рекомендации по бумагам и профессиональную аналитику.
• Смотрите на удобство. Выберите, чьи приложения и программы наиболее комфортны и понятны для вас в использовании.
• Оцените санкционные риски. Изучите перечень брокеров, попавших и не попавших под западные санкции. Оцените аффилированность брокера с госструктурами и системообразующими предприятиями (чем она выше, тем выше риск новых ограничений). Уточните, есть ли у брокера зарубежные отделения или иностранные счета.
• Не бойтесь спрашивать. При возникновении вопросов обязательно обращайтесь на горячую линию и задавайте вопросы брокерам, потенциальным клиентом которых вы планируете стать.

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть брокерский счет, гражданину РФ необходим паспорт.

Если вы намерены открыть брокерский счет в банке, где у вас уже есть другие счета или продукты, то в большинстве случаев это можно будет сделать дистанционно в мобильном приложении. Это возможно сделать за несколько кликов без предоставления документов, так как они уже есть у банка.

Если вы собираетесь открыть брокерский счет в инвестиционной компании, с которой не работали ранее, это также можно сделать дистанционно, однако в онлайн-заявке необходимо предоставить паспортные данные. Также брокер может запросить сканы паспорта. Кроме того, если компания не сможет вас идентифицировать, то дополнительно попросит предоставить ИНН, СНИЛС, а в некоторых случаях и электронную цифровую подпись.

От иностранных граждан брокер может запросить паспорт иностранного гражданина; документы, подтверждающие право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д.); аналог ИНН. Все документы должны быть с нотариально заверенным переводом на русский язык.

После прохождения идентификации брокерская компания составит договор, который нужно будет подписать.

Где лучше открыть брокерский счет

Открывать счет лучше в той компании, которая имеет хорошую репутацию и надежность, высокие рейтинги и удобные сервисы для работы.

Здесь вы можете сами выбрать подходящий вариант.

С какого возраста можно открыть брокерский счет

Открыть брокерский счет можно с 18 лет. В исключительных случаях допускается открытие брокерского счета для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет (например, в случае наследования активов).

При этом любые сделки можно будет совершать только с согласия законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей).

Кому принадлежит брокерский счет

Все активы, денежные средства и ценные бумаги принадлежат инвестору.

Что произойдет с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится

Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счете. Ценные бумаги можно будет перевести в другую компанию.

Что делать после открытия брокерского счета

После открытия брокерского счета необходимо пополнить баланс. Существует несколько способов пополнения:

• через Систему быстрых платежей (без комиссии со счета в вашем банке);
• с банковской карты любого банка (быстрое пополнение с комиссией);
• по реквизитам (реквизиты можно самому найти в личном кабинете или запросить у техподдержки вашего брокера, в назначении платежа нужно указать номер договора);
• со счета в банке, который работает с вашим брокером (со счета в приложении банка без комиссии);
• наличными в отделении брокера (при предъявлении паспорта);
• перевод между счетами (если у вас есть несколько счетов у одного брокера, можно переводить деньги между ними — например, с валютного на рублевый).

Чаще всего совершить эти операции можно и через мобильное приложение, и через веб-версию. Однако конкретные варианты зачисления могут варьироваться в зависимости от брокера. После выбора подходящего способа нужно ввести сумму к зачислению и подтвердить операцию. Обычно деньги зачисляются мгновенно, но могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней в зависимости от условий соглашения с брокером.

Подробную инструкцию, как пополнять брокерский счет, можно прочитать тут.

После пополнения брокерского счета инвестор может торговать на фондовом рынке. Можно купить ценные бумаги и продать их по более высокой цене. Можно купить облигации и получать пассивный доход в виде купонов. Также можно совершать операции с фьючерсами на драгоценные металлы и другое сырье, покупать и продавать валюту и другие биржевые инструменты.

Как сделать заявку на покупку или продажу активов

Чтобы купить какой-либо актив, инвестор должен подать поручение брокеру на покупку, то есть сформировать биржевую заявку. На бирже есть два основных типа заявок: рыночные и лимитные, бывают еще и условные.

Рыночные заявки — это заявки на совершение покупки или продажи по любой цене на рынке, предложенной противоположной стороной сделки. Данная заявка продавца или покупателя обычно сразу превращается в сделку, за исключением случаев, когда нет встречных предложений на продажу или покупку. Заявки о немедленной покупке актива можно выставлять в приложении брокера или торговом терминале.

Лимитные заявки — это заявки для совершения сделок по покупке/продаже актива не выше/ниже определенной цены. Именно они отображаются в «биржевом стакане»: так называют список лимитных заявок на продажу и покупку активов, размещенный на бирже в текущий момент. В «биржевом стакане» инвестор видит объем и цену (котировки) активных заявок. При выставлении такой заявки не нужно постоянно следить за котировками.

Условные заявки — предусматривают выполнение условий, установленных трейдером, кроме лимитных.

Как отследить состояние брокерского счета и выполненные сделки

Отследить состояние брокерского счета можно с помощью отчета брокера, который позволяет частным инвесторам контролировать свои денежные потоки и проверять финансовые результаты. Форма отчета у каждого брокера своя, но суть и основные сведения одинаковы.

В шапке отчета обычно указываются реквизиты брокера (наименование, ИНН, КПП) и личные данные инвестора, номер счета, информация о договоре.

Отчет брокера отражает всю историю действий инвестора за определенный период времени. Документ может содержать следующие разделы:

1. Информация по совершенным сделкам, расчеты по которым прошли на дату отчета.
2. Информация по незавершенным сделкам, расчеты по которым еще не прошли на дату отчета.
3. Информация о движении денег по счету. Здесь отражаются все операции: пополнение и/или вывод денег со счета, покупка и продажа валюты, брокерские комиссии.
4. Задолженность, если инвестор пользуется маржинальным кредитованием.
5. Состояние активов: остатки по каждому активу.
6. Комиссия брокеру за операции и обслуживание счета.

Обратите внимание: брокерский отчет – это официальный документ. Он необходим для налоговой службы, а также может пригодиться для подтверждения вашего материального положения при оформлении визы или кредита в банке.

Как выбрать между брокерским и индивидуальным инвестиционным счетом

Выбор зависит от целей инвестирования и стратегии: на какое время вы готовы вложить деньги, собираетесь ли выводить прибыль сразу, планируете ли получить налоговый вычет.

Для долгосрочных неквалифицированных инвесторов лучше подойдет ИИС: на нем можно совершать все необходимые операции, а через три года получить налоговый вычет.

Для более опытных инвесторов, трейдеров и квалифицированных инвесторов лучше открыть обычный брокерский счет. Он позволит совершать операции на суммы свыше 1 млн рублей, часто выводить средства.

Вместе с тем трейдеры и другие активные инвесторы могут открывать несколько счетов: и брокерский, и ИИС. Например, на один счет можно покупать акции и фьючерсы, на другой — облигации.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, выбрать подходящего брокера, а также найти интересующие вас акции, облигации или ПИФы.

Еще по теме: