Свечи, фейерверки, бенгальские огни и гирлянды — атрибуты, без которых трудно представить себе празднование Нового года и Рождества, ведь они помогают создать праздничную атмосферу и настроение. Разбираемся, как обезопасить свое имущество от пожара во время зимних каникул и сколько будет стоить страховка.
По статистике МЧС, неисправные кабели, провода, выключатели, розетки и удлинители — основная причина пожаров в стране, убытки от которых исчисляются миллиардами рублей.
Всевозможные гирлянды и елочные огни, которые не хочется выключать ни днем, ни ночью, создают повышенные риски возникновения возгорания. Даже если его удастся вовремя заметить, огонь способен за пару минут испортить не только настроение, но и дорогой ремонт — закоптить потолок, повредить пол и рядом стоящее имущество. Вариантов получить компенсацию немного. Один из них — подать в суд на производителя электрооборудования или на энергосбытовую компанию, если пожар произошел из-за скачка электричества. Однако это долгий процесс, который не гарантирует победу.
Страховой полис может стать более надежным способом получить компенсацию, если пожар все же случится. Сегодня на страховом рынке можно найти даже программы с защитой от монорисков (только пожар или только затопление), но эксперты не рекомендуют их покупать, так как расширенное покрытие всегда выгоднее. Цены типичных полисов страхования имущества начинаются от 300–400 рублей в месяц в зависимости от объема покрытия. Рассмотрим, на что стоит обратить внимание при выборе страховки.
Как правильно выбрать полис
Большинство типовых программ страхования жилья предлагают комплексную защиту от самых распространенных ЧП — пожара, затопления, взрыва газа, ограбления и стихийных бедствий — сроком на 1 год с возможностью пролонгации. Страховая сумма (размер компенсации) по стандартным программам начинается от 10–150 тыс. рублей и может достигать 250 млн рублей. Чем больше страховая сумма и набор рисков, тем дороже обойдется полис. При этом страховой лимит, например в 500 тыс. руб. по риску «повреждение движимого имущества», не означает, что вы обязательно получите всю сумму. В правилах страхования может быть установлен лимит за каждую испорченную вещь, например, в 25 тыс. рублей, а полная сумма будет выплачена только в случае полного уничтожения всей мебели в квартире без возможности восстановления.
Некоторые страховщики предлагают полис с помесячной оплатой. Например, такая опция есть у «Ингосстраха». Полис страхования квартиры в Москве (возмещение: до 300 тыс. рублей — отделка и инж. оборудование, до 200 тыс. рублей — движимое имущество без перечня, до 255 тыс. рублей — гражданская ответственность) обойдется в 346 руб. в месяц.
«Застраховать квартиру на один месяц, но сразу от всех базовых рисков можно благодаря полису от "Ингосстраха" под названием "Отпускной". Но, конечно, мы всегда рекомендуем нашим клиентам не ограничивать себя в рисковой защите и рассмотреть варианты классического (индивидуального) страхования на более длительный срок. Стоимость страхования отделки и инженерного оборудования, движимого имущества на 1 млн рублей, а также гражданской ответственности перед соседями на 100 тысяч рублей по продукту "Отпускной" — от 35 рублей в день», — рассказал Банки.ру начальник управления урегулирования убытков страхования индивидуальных программ «Ингосстраха» Николай Цветницкий. .
На конечную стоимость страхового полиса влияет регион, в котором находится жилье, этаж, а также сдается ли помещение в аренду. Некоторые компании могут попросить указать, есть ли у вас печи, камин, сауна, установлена ли охранная сигнализация.
Покупка полиса страхования возможна онлайн без осмотра помещения страховым агентом, если речь идет о типичных договорах и суммах страхования.
Стоит обратить внимание, что все полисы страхования имущества подразумевают временную франшизу. Как правило, она длится 1–2 недели с даты покупки. Это значит, что полис начнет действовать только спустя некоторое время после его оплаты. Такое правило предусмотрено для защиты от мошенников.
Как получить компенсацию в случае пожара
При наступлении страхового случая нужно немедленно сообщить об этом своему страховщику, обычно не позднее 3–5 дней с даты обнаружения ущерба. После этого потребуется предоставить компании документы от компетентных органов о факте происшествия (полиции, УК, МЧС и т. д.), а также фото- или видеодоказательства.
Ряд страховщиков имеют процедуру упрощенного урегулирования убытков, но такое возможно при небольшом лимите выплат. К примеру, в «Ингосстрахе» при онлайн-оформлении выплата до 50 тыс. руб. происходит без справок.
Какие могут быть исключения по таким полисам
Исключения из страхового покрытия — такой же важный пункт договора, как и список рисков. Чтобы не разочароваться в услуге, стоит заранее уточнить все нюансы своего страхового полиса. По общему правилу ни одна страховая компания в мире не покрывает риски умышленного причинения вреда имуществу, то есть разрушение в результате брошенного в зеркало тяжелого предмета не будет считаться страховым случаем, как и поджог елки гостями. Также подпадают под исключение из правил незаконное хранение дома взрывчатых веществ, военные действия, забастовки и народные волнения, воздействие ядерного взрыва.
По словам Николая Цветницкого, при покупке полиса со стандартным пакетом рисков клиент может остаться без возмещения, если, например, ущерб наступит в результате перекала печи или ее несвоевременной чистки, строительных и различных дефектов используемого оборудования и т. п., что подразумевает нарушение либо невыполнение норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации отопительных и противопожарных систем. При этом за доплату можно расширить базовый пакет опций.
«Это очень актуально при страховании загородных строений, где в качестве отопительного оборудования используются печи, камины, а также если у клиента есть сомнения в правильности выполнения строительно-ремонтных работ, что может стать причиной возникновения пожара», — прокомментировал начальник отдела урегулирования убытков страхования индивидуальных программ «Ингосстраха».
