Ипотека для самозанятых: где ее взять и как увеличить шансы на одобрение

Самозанятых в России — больше 6 млн человек. Многие не трудоустроены в компаниях и работают только на себя. Могут ли они оформить ипотеку? Как банки относятся к таким заемщикам?

Кто такой самозанятый

Самозанятый — это человек, который работает сам на себя или продает товары собственного производства, не имея наемных работников с трудовыми договорами. Этот вид деятельности регулируется законом. Самозанятость можно совмещать с основным местом работы.

Годовой доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей (лимиты на месячные суммы не установлены). С полученных средств нужно платить налог, его ставка зависит от категории клиентов, с которыми работает самозанятый:

• если доход получен от физлица, ставка — 4%;
• если от юрлица или ИП — 6%.

Налог платится только за те месяцы, когда самозанятый получал доход.

Дадут ли самозанятому ипотеку

Самозанятым не запрещено брать ипотеку. Но подход к ним у каждого банка свой, говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру:

«Все зависит от кредитной политики конкретного банка. В ряде банков к самозанятым и ИП предъявляют такие же требования, как к работникам по найму. При условии соответствия требованиям банка и подтверждения дохода из приложения "Мой налог" самозанятый может рассчитывать на ипотеку без повышения ставки или взноса, — поясняет Инна Солдатенкова. — Есть банки, требующие от этой категории заемщика повышенный первоначальный взнос, но ставку при этом не повышающие. А есть игроки, устанавливающие как повышенные ставки, так и уровень первого взноса — и у них получить ипотеку самозанятым гражданам проблематично».

Как увеличить шансы

Если вы докажете банку свою платежеспособность и надежность, вероятность одобрения ипотеки высока. Для этого нужно:

• Улучшить кредитную историю. Как это сделать, читайте по ссылке.
• Увеличить сумму первоначального взноса.
• Найти созаемщиков и поручителей со стабильным доходом.
• Подтвердить дополнительный доход. Например, от сдачи квартиры в аренду.
• Предоставить в залог недвижимость, которая уже есть у вас в собственности.
• Открыть счет или вклад в банке, где собираетесь взять ипотеку.

Какие документы нужны:

• Паспорт.
• Свидетельство о браке.
• Документы о доходах.
• СНИЛС.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы о регистрации самозанятости. Опыт работы в этом статусе должен быть не менее полугода.

Можно ли получить налоговый вычет с покупки квартиры

Минус самозанятости в том, что нет социальных гарантий и налоговых вычетов. Если у вас нет основного места работы и вы не платите НДФЛ, а работаете лишь как самозанятый, налоговый вычет с покупки квартиры сделать не получится.

Какие банки дают ипотеку самозанятым

Рассмотрим несколько вариантов ипотечных кредитов, которые доступны самозанятым. В таблице собраны примеры и по рыночным, и по льготным программам. Больше предложений — в каталоге Банки.ру.