Справка по форме банка: как правильно ее заполнить и чем можно заменить

Кредитная нагрузка россиян увеличивается, а вместе с ней и просрочки по кредитам. Из-за этого банки становятся все более требовательными к кредитной истории клиентов и уровню их доходов. Так, справки о доходах по форме банка часто становятся обязательными документами при подаче заявки на кредит. Рассказываем, когда нужен такой документ, как правильно его оформить и как с помощью справки получить больше денег на более выгодных условиях.

Справка по форме банка — что это

Справка по форме банка — документ, который подтверждает уровень доходов потенциального заемщика. Справка отражает не только официальные, но и неофициальные доходы клиента. Этот документ требуют и принимают не все банки: каждое финучреждение использует собственную форму для его составления.

Однако во всех случаях справка по форме банка содержит следующие сведения:

• ФИО заемщика;
• должность, место работы;
• срок действия трудового договора;
• реквизиты организации, которая выдала справку;
• общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы;
• доход за определенный период, который определяет банк, например, месяц, квартал, полгода, год;
• печать организации с подписью главного бухгалтера или руководителя, если в компании нет должности главного бухгалтера.

В справке не нужно указывать размер уплаченных налоговых сборов, однако некоторые банки могут запросить и эту информацию, чтобы составить картину о реальных доходах потенциального заемщика. Если неофициальные доходы превалируют над официальными, банк может повысить процентную ставку по кредиту, чтобы снизить убытки в случае невозврата заемных денег.

В каких случаях нужна справка по форме банка

Справка о доходах может потребоваться в следующих случаях:

• ипотека;
• потребительский кредит;
• автокредит или рассрочка на покупку авто;
• кредитная карта;
• карта с овердрафтом;
• карта рассрочки.

Перед одобрением кредита банк проверяет заемщика на платежеспособность. Для этого клиент должен предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с официального места работы. Однако ее могут не выдать, если заемщик получает часть зарплаты в конверте или доход из неофициальных источников.

Из-за этого банки идут на уступки, чтобы не потерять платежеспособных клиентов, и учитывают неофициальные источники дохода.

Как выглядит справка по форме банка

В отличие от 2-НДФЛ, которая имеет единую форму для заполнения, справка по форме банка не имеет универсальных требований. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму для этого документа. Однако в любом случае такая справка будет содержать основные сведения о заемщике, компании, где он работает, и его заработной плате за определенный период.

Например, справка может содержать следующие сведения:

• персональные данные заемщика;
• занимаемая должность в компании;
• ее наименование;
• информация о работодателе, в том числе адрес компании, ИНН, ОГРН;
• контактные данные бухгалтерии и отдела кадров;
• срок действия трудового договора;
• доход за необходимый период времени с удержанием налогов, алиментов и других обязательных платежей;
• подпись главного бухгалтера и руководителя;
• дата выдачи.

Справка по форме банка обязательно должна содержать подписи руководства и главного бухгалтера, а также печать компании. Иначе справка будет недействительной и банк не сможет учесть данные из нее.

Требования к справке по форме банка лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении. Так вы точно заполните справку правильно, а банк учтет сведения из нее.

Как получить справку по форме банка

Образец можно скачать на официальном сайте финансового учреждения. Обычно его размещают в разделе необходимых документов при оформлении кредита. В этом случае не стоит искать и заполнять универсальную форму из Сети, поскольку вы рискуете не указать важную информацию, которая может потребоваться банку. Также получить бланк можно в отделении банка.

Срок действия справки по форме банка

Такая справка обычно действует 30 дней с момента ее заполнения. Однако некоторые банки могут устанавливать свои сроки годности для этого документа.

Как правильно заполнить справку по форме банка

Справку можно заполнить от руки или на компьютере.

В бланке укажите ваши персональные данные и информацию о компании, подсчитайте общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.

Передайте бланк в бухгалтерию трудовой компании, чтобы она указала точные данные по размеру ваших доходов за необходимый период с указанием всех обязательных платежей.

Важно, чтобы справка была заверена подписью главного бухгалтера или работодателя, если в компании нет должности главного бухгалтера. На документе обязательно ставится печать компании и дата заполнения. Без этих отметок документ считается недействительным.

Нет смысла приукрашивать сведения в документе, поскольку банк тщательно проверяет всю поступившую информацию. Если служба безопасности выявит недостоверные сведения, в кредите, скорее всего, вам откажут.

Справка по форме банка для неофициально трудоустроенных

Оформление справки о сером доходе с печатью компании и подписью работодателя не всегда возможно. Такой документ фактически подтверждает уклонение работодателя от уплаты обязательных налогов и сборов. Это может повлечь за собой проверки компании контролирующими органами.

Это усложняет подготовку такого документа — не все руководители готовы предоставить подобную справку работнику.

Если ваш работодатель отказывается заполнить такую справку, банк может принять в качестве документов, которые подтверждают доход:

• копию трудовой книжки;
• копию трудового договора с работодателем;
• договор о сдаче недвижимости в аренду с указанием конкретных сумм;
• выписки с банковского счета.

Некоторые банки прибегают к своим процедурам проверок платежеспособности клиентов, которые получают неофициальный доход и не могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Например, отдельные кредиторы могут принять в качестве косвенного подтверждения доходов ваш загранпаспорт с отметками о путешествиях.

Информацию о проверках платежеспособности можно уточнить в вашем банке.

Часто задаваемые вопросы о справке по форме банка

Помогает ли справка по форме банка получить кредит

Такая справка может помочь в принятии положительного решения в банке по вашей заявке. Она может стать единственным подтверждением вашей платежеспособности или дополнением к справке 2-НДФЛ. Так, справка покажет банку реальную картину ваших финансов, если вы получаете часть дохода в конверте.

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах и зачастую готовы пойти навстречу при рассмотрении нетиповых документов.

В чем сложности подготовки справки по форме банка

Основные сложности могут возникнуть при заполнении реквизитов компании и конкретных сумм доходов. Эти разделы стоит заполнить бухгалтеру вашей компании. Так вы точно избежите ошибок, и банк примет документ с первой попытки.

Как получить справку по форме банка: кратко

• Справка по форме банка — документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это удобный вариант подтверждения доходов для заемщиков, которые работаю неофициально или получают часть зарплаты в конверте.
• Может потребоваться при оформлении как крупных кредитов, например, ипотеки, так и небольших кредитов наличными.
• Каждый банк утверждает собственную форму справки. Найти ее можно на сайте финучреждения в разделе с документами, необходимыми для оформления кредита, или в отделении банка.
• Такой документ обязательно должен содержать информацию о вас, вашей должности, стаже, компании, уровне дохода за необходимый период и дате заполнения. Справку важно заверить подписью главного бухгалтера или руководителя компании, а также печатью организации. Без них документ не примут.
• Обычно такая справка имеет срок годности в 30 календарных дней после заполнения.
• Не стоит приукрашивать данные в документе. Если служба безопасности банка выявит подлог, в кредите вам, скорее всего, откажут.