Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?

Переводы с карты на карту — одна из самых популярных банковских услуг у россиян. В год граждане отправляют друг другу десятки триллионов рублей, и бывает, переводят деньги не туда: перепутал одну цифру номера карты или телефона получателя — средства улетели другому человеку.

Ответственность за правильно введенные реквизиты при переводе денег лежит на отправителе, поскольку получатель никак не мог повлиять на эту ситуацию, но и молча забрать себе чужие средства он не может. Рассказываем, что делать, если на карту поступили деньги неизвестно от кого.

Перевод от мошенников

Часто за ошибочными переводами стоят мошенники, рассказывает эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко. Вот какие схемы используют злоумышленники:

1. Аферисты якобы от имени банка рассылают СМС-уведомления о пополнении счета. Такое сообщение может быть очень похожим на подлинное, отправленным с того же номера, с которого приходят СМС от финансовой организации. Для этого мошенники используют подменные номера. На самом деле никакие деньги по ошибке злоумышленники не переводят, но практически сразу же после отправки сообщения связываются с получателем и просят вернуть средства. Суммы, как правило, незначительные — не более 1–2 тысяч рублей. Получатель возвращает перевод, не удостоверившись в действительности его получения, на деле же переводит свои деньги. При получении любого сообщения о зачислении средств от незнакомого отправителя, тем более если он звонит и просит вернуть их, следует зайти в мобильное приложение/интернет-банк и удостовериться, что деньги действительно зачислены, рекомендует Дайнеко.
2. Мошенники действительно переводят деньги, связываются с получателем и, угрожая судом, требуют вернуть перевод. Вот какие последствия могут быть, если поддаться на уговоры отправителя:

• Отправитель оспорит перевод в банке, и банк может списать ваши собственные средства для возврата. Дело в том, что в таких схемах часто указывается сторонний счет для возврата, таким образом, поступившие от незнакомца деньги будут считаться присвоенными, возврат доказать не удастся, и получателю придется заплатить дважды, предупреждает Дайнеко.
• Просьба вернуть деньги на указанный счет может обернуться втягиванием в противозаконную схему: мошенник через перевод от вас запутывает следы по переводу уже похищенных у кого-то средств или скрывает реквизиты для «возврата» с уже запятнанной репутацией (использовались в мошеннических схемах). Бывает, что номер карты получателя (как правило, после утечки банковской базы данных) размещен мошенником на фишинговом сайте. Поступление средств может быть оплатой за товар от обманутого покупателя. Получатель, «возвращая» деньги мошеннику, формально становится его сообщником, помогая выводить ему эти деньги. Обманутый покупатель будет считать мошенником именно получателя платежа, и доказывать обратное придется самостоятельно, говорит эксперт.

«Даже если отправитель разрешает оставить на своем счете часть суммы в виде вознаграждения "за неудобство", никогда не нужно на это соглашаться и переводить полученные деньги в неизвестность. Если отправитель просит код из СМС или push-уведомления якобы для отмены трансакции по зачислению, не сообщайте, кем бы он ни представлялся — сотрудником банка или правоохранительных органов», — советует Дайнеко.

Что делать, если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя

Единственно правильное решение — это связаться с банком, сообщить о неожиданном поступлении средств и оформить заявление на их возврат, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков. Ни в коем случае нельзя самостоятельно возвращать деньги, как бы о том ни просил отправитель.

Разобраться в этой ситуации — компетенция финансовой организации. Банк проведет проверку, по итогам которой спишет ошибочно зачисленные средства.

«Именно обращение в банк и следование банковской процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет получателя денег от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность на случай возможных судебных разбирательств», — подчеркивает Ольга Дайнеко.

Некоторые финансовые организации позволяют вернуть ошибочно зачисленный перевод внутри банка. Вот как это сделать на примере карты Т-Банка (бывший «Тинькофф»): в личном кабинете выберите «Все операции». Затем нажмите на ошибочный перевод, после чего нажмите на синий круг со стрелкой «Вернуть». В открывшемся окне появится имя отправителя и сумма операции, выберите «Перевести».

Что делать, если поступили деньги от неизвестного отправителя на карту Сбербанка

Возможность вернуть ошибочно зачисленный перевод есть и у клиентов Сбербанка. Вот как это сделать:

• авторизуйтесь в личном кабинете мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»,
• перейдите в раздел «История операций»,
• выберите ошибочный перевод,
• нажмите на кнопку «Отправить обратно» и выберите карту (или счет), с которой будет списана сумма перевода,
• подтвердите операцию.

Обратите внимание: опция доступна в приложении «Сбербанк Онлайн» на Android версии от 15.2 и iOS версии от 15.3.

Можно ли тратить ошибочно зачисленные деньги

Полученные неизвестно от кого деньги ни в коем случае нельзя тратить и считать своими, предупреждает Чуриков. «Любое распоряжение чужими средствами в данной ситуации, даже с самыми благими намерениями, может быть расценено как неосновательное обогащение, то есть присвоение чужих денег», — поясняет эксперт. Иными словами, если оставить средства себе, а тем более потратить их, не сообщив об ошибочном переводе в банк, можно стать фигурантом судебного разбирательства. Деньги в любом случае придется вернуть, а еще заплатить за судебные издержки.

Если отправитель не указан

При переводе денег от физического лица в СМС-уведомлении (или в данных перевода в мобильном приложении) указывается информация об отправителе. Если же деньги отправлены от юридического лица, такой информации может не быть. В таком случае также следует обратиться в банк и сообщить об ошибочном переводе.

Дело в том, что может оказаться, что кто-то оформил микрозайм и указал номер вашей карты. «Подача заявления об ошибочном зачислении средств — дополнительное подтверждение того, что займ не оформлялся. Банк может предоставить данные об отправителе (МФО) в расширенной выписке со счета. Затем нужно подать жалобу в МФО (что договор займа не оформлялся) и требование об исключении этих данных из кредитной истории. Также следует подать жалобу в Центробанк России, Роспотребнадзор, в полицию/прокуратуру. Важно: если представитель МФО просит сообщить коды/пароли или иные данные, сообщать их не следует, даже если они для "отмены" займа. И, разумеется, не нужно тратить полученные деньги», — констатирует Дайнеко.

Что нужно знать, если на карту поступил перевод от неизвестного отправителя: главное

• Если после зачисления средств с вами связался их отправитель и попросил вернуть, не соглашайтесь. За ошибочным переводом могут стоять мошенники.
• После получения СМС о зачислении убедитесь, что деньги действительно поступили на счет (в личном кабинете мобильного банка или интернет-банка), и свяжитесь со своей финансовой организацией. Банк зарегистрирует заявку на возврат денег отправителю и вернет их после проверки.
• Зачисленные по ошибке средства тратить нельзя. За это предусмотрена ответственность: деньги придется вернуть и заплатить за судебные издержки.

Сравните условия по дебетовым картам: