Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Ставки по ипотеке в ближайшее время снижаться не будут, считают аналитики Банки.ру. Кредиторы не пойдут на это, пока макроэкономическая ситуация нестабильна, доходы россиян уменьшаются, а закредитованность растет.

При этом власти стараются поддерживать рынок недвижимости: выплачивают субсидии, расширяют список льготных категорий заемщиков, разрабатывают специальные ипотечные программы. Собрали их все в этом материале.

Льготные программы ипотеки: как снизить ставку за счет государства

Льготные программы ипотеки делают покупку жилья доступнее. Суть в том, что вы берете кредит по сниженной ставке, а разницу между субсидированной и рыночной ставкой банкам возвращает государство. Льготные программы сейчас работают в основном на первичном рынке, но есть и такие, которые распространяются на вторичку.

Льготная ипотека на новостройки

Эта программа работает до 1 июля 2024 года и распространяется на покупку и строительство жилья только на первичном рынке. Вот условия:

• Ставка — до 8% годовых.
• Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Еще можно построить частный дом самостоятельно или по договору подряда.

В каталоге Банки.ру вы можете посмотреть, какие условия предлагают банки по программе льготной ипотеки, сравнить ставки и подать заявку на самый выгодный для вас кредит.

Ипотека для IT-специалистов

Программу запустили в мае 2022 года, чтобы поддержать IT-сектор. Оформить такую ипотеку могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет.

Есть условия по зарплате: доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей в месяц в Москве, 120 тыс. рублей в регионах, где свыше 1 млн жителей, и 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

Программа также распространяется только на первичный рынок, но лимиты выше, а ставка ниже, чем в программе ипотеки на новостройки.

• Ставка — до 5% годовых.
• Лимиты: 18 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 9 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру в строящемся доме (в том числе по договору долевого участия), готовую квартиру от застройщика в новостройке, жилой дом от застройщика, жилой дом, построенный по договору подряда, участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Посмотрите, какие условия предлагают банки по программе IT-ипотеки, в нашем каталоге.

Семейная ипотека

Программу семейной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года. Она доступна семьям с детьми и распространяется в основном на первичный рынок жилья. Но есть исключение.

• Ставка — до 6% годовых.
• Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК, частный дом юрлица с земельным участком, вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа, участок под строительство жилого дома. Можно построить частный жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП.

Условия банков по семейной ипотеке можно сравнить в каталоге Банки.ру. А если что-то подойдет — подать заявку.

Сельская ипотека

Для всех, кто собирается переехать в сельскую местность, государство предлагает субсидированную программу ипотеки. Ее можно оформить на покупку или строительство дома. Льгота не работает в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

• Ставка — до 3% годовых.
• Лимиты: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• С помощью программы можно: купить дом по договору купли-продажи, дом по договору долевого участия, участок под строительство частного дома или построить частный дом.

Кстати, мы публиковали пошаговую инструкцию по строительству частного жилого дома. Почитайте.

Дальневосточная ипотека

Эта программа ипотеки рассчитана на тех, кто переезжает в Дальневосточный федеральный округ или уже живет там и хочет обзавестись собственной недвижимостью.

• Ставка — до 2% годовых.
• Лимиты: 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру в новостройке, частный дом или квартиру в сельской местности, квартиру в строящемся доме, вторичное жилье в моногородах или построить частный жилой дом.

Военная ипотека

Суть программы в том, что военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, а государство эту ипотеку выплачивает.

Но подойдет не каждое жилье — список доступных объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Под определенные параметры должен подходить и сам военнослужащий, узнать о них можно в этом материале. Кроме того, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе — там открывают счет, куда государство перечисляет деньги для погашения ипотеки.

Каждый банк выдвигает свои условия по этой программе. Суммы, сроки и ставки можно сравнить в нашем каталоге.

Выплаты: когда государство дает деньги на квартиру

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить в том числе на улучшение жилищных условий, на первоначальный взнос по ипотеке.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

450 тысяч рублей многодетным

Сумму до 450 тысяч рублей могут получить многодетные семьи для погашения действующей ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения. Если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то семья имеет право на господдержку. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Субсидия для молодых семей

В этой программе могут участвовать семьи, в которых супруги находятся в официальном браке и на момент предоставления субсидии не старше 35 лет. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи. К тому же у них должен быть статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья. Необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и дождаться очереди.

На деньги кредита можно приобрести любое жилье — главное, чтобы регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии совпадали, недвижимость не приобреталась у близких родственников, площадь жилого помещения соответствовала установленным нормам на одного человека.

Миллион врачам и учителям

Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности. Доступны педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек.

Сумма:

• для учителей 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей — в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа;
• для врачей 1 миллион рублей; 2 миллиона рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны; 1,5 млн рублей — в труднодоступных местах (их списки утверждают региональные власти);
• для фельдшеров 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны, 750 тысяч рублей — в труднодоступных местах.

Субсидия сельским жителям

Доступна жителям и работникам сельских территорий — сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных, при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Государство готово выплатить до 70% от стоимости недвижимости. Деньги можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

Субсидии льготникам

Речь идет сразу о нескольких федеральных программах, и их условия могут меняться в зависимости от региона проживания и от категории льготника. Но есть обязательное условие: для получения субсидии нужен статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий.

Сумма выплаты устанавливается индивидуально. Получить ее могут военнослужащие, переселенцы, молодые ученые, люди, пострадавшие от радиационного воздействия, семьи с детьми-инвалидами и другие.

Как вернуть часть денег, уплаченных за квартиру

Из государственного бюджета можно вернуть часть денег, которые вы выплатили за покупку квартиры и в счет погашения ипотеки. Каждому, кто платит со своего дохода налог в размере 13%, доступно для возврата максимум 650 тыс. рублей. Вот из чего складывается эта сумма:

Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей.

Если оба супруга работают официально, вместе они могут получить до 1,3 млн рублей. Почитайте, как это сделать.

Как взять паузу в выплате ипотеки

Кроме льготных программ и субсидий, государство еще и помогает в случае, когда нет денег на погашение кредита. Для этого власти разработали ипотечные каникулы.

Это льготный период, во время которого банк дает вам отсрочку по выплате кредита или уменьшает размер ежемесячных платежей. Срок каникул вы определяете сами, но он не должен превышать 6 месяцев. В это время банк не может расторгнуть договор досрочно, а также забрать ипотечное жилье. Срок кредита после окончания каникул продлевают на время предоставленного льготного периода.