За переводы до 30 млн рублей через СБП больше не взимается комиссия. Что об этом нужно знать

С 1 мая 2024 года банки не взимают комиссию за переводы до 30 млн рублей в месяц между своими счетами через Систему быстрых платежей (СБП). Разобрались, какие есть нюансы.

Какие переводы станут бесплатными

Летом 2023 года в России был принят законопроект, увеличивающий лимит бесплатных переводов между своими счетами до 30 млн рублей. Аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков подчеркивает, что увеличение лимита распространяется на переводы по номеру счета или по номеру телефона через Систему быстрых платежей. 

До этого через СБП без комиссии разрешалось переводить до 100 тысяч рублей в месяц — как другим людям, так и самому себе. При исчерпании этого лимита взималась комиссия не более 0,5% от суммы операции (максимум 1,5 тыс. рублей). 

Важно! Перевести деньги без комиссии можно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. На операции, совершенные в отделениях финансовых организаций, нововведения не распространяются, так же как и на переводы по номеру карты. 

Распространяется ли увеличение лимита на переводы другим людям

Нет. Переводить до 30 млн рублей в месяц и не платить комиссию можно только самому себе. Для бесплатных переводов через СБП другим людям сохраняется прежний лимит — 100 тыс. рублей в месяц (при его исчерпании взимается плата). 

Некоторые банки позволяют дополнительно переводить деньги на карты других банков без комиссии. Например, владельцы «Умной карты UnionPay» от Газпромбанка могут переводить по номеру карты в другие банки до 30 тыс. рублей. Иногда лимит бесплатных переводов можно увеличить с помощью платной подписки, говорит Чуриков. С «Tinkoff Black Мир» можно отправлять до 20 тыс. рублей в месяц (при исчерпании лимита взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей), а с подпиской Tinkoff Pro лимит бесплатных переводов составляет 50 тыс. рублей. 

Как подключить карту к СБП

По данным на июль 2024 года, к Системе быстрых платежей подключены 208 банков. В одних финансовых организациях СБП работает автоматически, в других сервис нужно подключать самостоятельно. Рассмотрим, как это сделать через «Сбербанк Онлайн»:

• Авторизуйтесь в личном кабинете, в левом верхнем углу экрана найдите профиль и нажмите на него. 
• Перейдите в раздел «Настройки» или нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу экрана.
• Прокрутите вниз и нажмите на «Система быстрых платежей».
• Выберите необходимую функцию (можно обе): «Входящие и исходящие переводы», «Входящие и исходящие запросы денег».

Как перевести деньги через СБП: инструкция

Рассмотрим на примере карты Сбербанка:

• Авторизуйтесь в личном кабинете онлайн-банка, прокрутите экран вниз, перейдите во вкладку «Платежи».
• Выберите кнопку с логотипом СБП и нажмите на «Перевести через СБП».
• Введите сумму и подтвердите операцию.

Деньги будут зачислены моментально. 

Ограничено ли количество операций в месяц

Законопроект запрещает банкам вводить ограничения на количество переводов самому себе.

В каком случае могут пригодиться такие переводы

Понятно, что не всякий клиент банка будет переводить до 30 млн рублей ежемесячно. По данным Центробанка России, средняя сумма перевода через СБП составляет 4,8 тыс. рублей. Но увеличение суммы бесплатных переводов актуально в следующих ситуациях:

• когда вкладчик накопил солидную сумму и хочет перевести ее в другой банк с более выгодными условиями по депозитам;
• когда гражданин продал дорогостоящее имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль) и хочет перевести вырученные от сделки деньги в другой банк (или «раскидать» их по разным банкам, поскольку не рекомендуется хранить в одной финансовой организации более 1,4 млн рублей — таково страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии);
• когда сотрудник получает зарплату в одном банке, а пользуется услугами нескольких: в первом банке имеет накопительный счет, во втором — карту с кэшбэком, в третьем — карту с доступом в бизнес-классы аэропортов.

Что еще почитать о переводах:

• Как переводить деньги с карты на карту
• Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?
• Как перевести деньги с кредитной карты
• Что делать, если по ошибке перевел деньги на чужой счет