С помощью СМС можно не только получать уведомления о покупках от банка, но и самому проводить операции. Разбираем, какие еще операции доступны с помощью СМС-сообщений и что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников.
Что такое СМС-банкинг
Это сервис, привязанный к банковскому счету (или счетам, если их несколько), через который клиент получает СМС-уведомления об операциях (списаниях и зачислениях средств), пароли и коды для совершения онлайн-покупок или входа в онлайн-банк. Сообщения поступают на номер телефона, который клиент указал при подписании договора с банком.
Помимо уведомлений об операциях по счету, функционал СМС-банкинга позволяет получать банковские услуги без регистрации в личном кабинете / без загрузки мобильного приложения / без доступа в Интернет. Сервис доступен владельцам любых телефонов, в том числе самых простых — кнопочных. Работает он просто: достаточно отправить определенную текстовую команду на номер банка. Узнать номер банка для СМС-банкинга можно в договоре обслуживания карты или уточнить в отделении или по телефону горячей линии.
В разных банках функционал СМС-банкинга различается. Как правило, с помощью отправки короткого запроса в банк можно:
- получить отчет о последних операциях по счету,
- внести платеж по кредиту,
- получить информацию о кредитном лимите по кредитной карте,
- перевести деньги — на свою карту или карту другого человека,
- оплатить мобильную связь,
- заблокировать карту в случае ее утери или компрометации.
Рассмотрим несколько примеров с получением услуг по СМС в разных банках.
Перевод с карты Сбербанка по номеру телефона. В поле адресата впишите номер 900. Если у вас одна карта, в сообщении укажите слово «Перевод» (допускается Perevod, «Перевести», Perevesti), затем через пробел — номер телефона получателя перевода в формате 9ХХXXXXXXX, поставьте пробел и впишите сумму перевода. Вот так: «Перевод 9260000000 (номер получателя) 5000 (сумма)».
Если карт несколько, в текст сообщения следует добавить последние четыре цифры карты, с которой осуществляется перевод. Получится вот так: «Перевод 3333 (последние цифры карты) 9260000000 (номер получателя) 5000 (сумма перевода)».
Оплатить мобильную связь картой МТС. Отправьте сообщение на номер 2121 следующего формата: номер телефона, сумма пополнения, четыре последние цифры карты. Например: «9260000000 500 3333».
Заблокировать карту «Тинькофф». На номер +79037672273 отправьте сообщение со словом «Блок» (допускается Blok, «Блокировка») и укажите последние четыре цифры карты, которую нужно заблокировать. Вот так: «Блок3333».
Рекомендуем выписать или сохранить в телефонной книге или заметках быстрые команды для операций, которыми вы планируете пользоваться.
Сколько стоит СМС-банкинг и как его подключить
Сервис актуален, когда нет доступа к Интернету или когда клиент вообще не пользуется онлайн-банком. С его помощью управлять деньгами, получать информацию об операциях и балансе счета можно в любом месте, где доступна мобильная связь. СМС-банкинг нужно подключать (иногда услуга подключается по умолчанию, при получении карты), и он может быть платным. Стоимость в каждом банке разная: одни финансовые организации предоставляют услугу бесплатно, в других — за нее не нужно платить при соблюдении условий (наличие платной подписки, хранение в банке определенной суммы или оплата покупок на определенную сумму), третьи — взимают плату в диапазоне 50–150 рублей в месяц.
А подключить услугу можно одним из следующих способов:
- При получении карты в отделении банка. Чаще всего банки привязывают к карте номер телефона клиента на этапе ее выдачи.
- После получения карты в отделении банка — понадобится карта и паспорт.
- В банкомате. Приведем пример с картой Сбербанка: необходимо вставить ее в терминал, ввести ПИН-код, перейти в раздел «Информация и сервисы» → «уведомления» → выбрать нужную карту → ввести свой номер телефона → выбрать необходимый пакет уведомлений.
- По телефону горячей линии. После того как оператор идентифицирует вас как клиента (нужно назвать кодовое слово и паспортные данные), назовите номер телефона, к которому будет привязан СМС-банкинг.
Обратите внимание. Способы подключения сервиса могут отличаться в зависимости от финансовой организации.
Могут ли мошенники использовать СМС-банкинг в своих целях?
Да. Клиенты финансовых организаций подвергаются мошенничеству через СМС-сообщения, рассказала Банки.ру эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко. По ее словам, одна из распространенных схем — когда аферисты отправляют сообщение от имени банка со ссылкой на вредоносное программное обеспечение. Как только человек переходит по ней, его устройство заражается вирусом, способным отправлять СМС-запросы в банк (например, на переводы) и блокировать их отображение на экране мобильного телефона. Проще говоря, владелец карты даже не будет знать, что злоумышленники выводят с его счета деньги, пока не проверит баланс в онлайн-банке или банкомате.
«Мошенники используют специальное техническое оснащение для подделки официальных банковских номеров. Подменив телефон банка, злоумышленники отправляют СМС-сообщения, например, о том, что операции по счету приостановлены. В сообщении может прилагаться ссылка, по которой надо пройти, чтобы разблокировать счет или номер телефона, на который надо передать данные своей карты или счета. Доступ к этим данным — и есть цель мошенников», — предупреждает Соловиченко.
Важно! Внимательно читайте сообщения, которые приходят даже со знакомого банковского номера. Убедитесь, что СМС отправил действительно банк — прокрутите сообщения, полученные с этого номера, совпадают ли они с вашими операциями по карте. Также:
- Не переходите по ссылкам.
- Не перезванивайте по телефону, указанному в сообщении.
- Не передавайте персональные данные карты третьим лицам.
- Не переводите деньги на некие резервные или безопасные счета — они принадлежат мошенникам.
- Свяжитесь со своим банком по номеру, указанному на его официальном сайте или на карте, и сообщите о произошедшем. Телефон финансового учреждения вводите вручную.
Можно ли поменять номер, привязанный к карте, и как это сделать?
Можно. Есть несколько способов:
- В личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении. Например, в приложении «Тинькофф» вбейте в поиске: «изменить номер телефона» и выберите причину его смены: «украли или потерялся телефон» и «поменялся номер». Как вариант, можно кликнуть на свою аватарку → нажать на номер → выбрать причину смены телефона.
- В банкомате. Приведем пример с картой Сбербанка: введите ПИН-код, найдите раздел «все операции» → «информация и сервисы» → «СМС-банк» → «Изменить номер». Подключение нового номера может занять несколько дней.
- В отделении банка. Понадобится паспорт.
