Как улучшить КБМ в ОСАГО

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования, водитель должен продлевать его ежегодно. Именно поэтому вопрос стоимости полиса ОСАГО всегда приковывает внимание автомобилистов. Один из ключевых факторов, влияющих на цену страховки, — коэффициент КБМ. Разобрались, когда и как его можно понизить и что делать, если КБМ неверный.

Коэффициент «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус», или КБМ, — один из коэффициентов, по которым страховые компании рассчитывают стоимость полиса ОСАГО. КБМ еще называют коэффициентом аварийности: чем реже страхователь попадает в ДТП, в которых он оказывается виновником, тем ниже становится сам КБМ. Минимальный КБМ — 0,46, он позволяет получить скидку 54% при оформлении страхового полиса.

Причины высокого КБМ

Главная причина высокого КБМ — частое попадание в ДТП по собственной вине. Чем чаще страховая компания выплачивает компенсацию по полису ОСАГО, тем выше становится КБМ водителя. При этом важно понимать, что речь идет именно о ДТП, в которых страхователь становится виновником. Аварии, в которых водитель становится пострадавшей стороной, на коэффициент «бонус-малус» не влияют.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го. С каждым годом безаварийного вождения класс будет увеличиваться, а КБМ — уменьшаться.

У водителя-новичка по умолчанию КБМ равен 1,17. Чтобы получить минимальный КБМ, нужно 10 лет безаварийного вождения. Чтобы не ошибиться в расчетах КБМ, можно использовать таблицу, приведенную в указании ЦБ РФ.

• За год езды без выплат при ДТП класс повышается только на один пункт.
• Если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет.
• У водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным.
• Если водитель с 13-м классом и минимальным КБМ станет виновником ДТП 4 раза в течение года, его класс вырастет до М, и КБМ увеличится с 0,46 до 3,92. Чтобы снизить коэффициент аварийности с максимального до минимального, потребуется 14 лет полностью безаварийного вождения.

Обратите внимание! Если у вас низкий КБМ (например, 0,46) и вы решили оформить полис с функцией «мультидрайв» (без указания конкретных водителей), ваш КБМ вырастет до 1,17 (как у новичка). И даже если на следующий год вы решите снова указать водителей, вы не вернетесь к КБМ 0,46 — для этого вам снова потребуется 10 лет безаварийной езды.

Можно ли снизить или вернуть КБМ

Если вы стали виновником ДТП и ваш КБМ вырос, есть только один способ его снизить — аккуратно водить и больше не становиться виновником происшествий. Для этого потребуется несколько лет безаварийной езды. Например, если у вас был минимальный КБМ 0,46 и вы стали виновником одного ДТП, ваш класс упадет с 13-го до 7-го. Чтобы вернуть минимальный КБМ, вам потребуется 6 лет безаварийной езды, так как класс увеличивается только по одному пункту в год.

Что делать, если КБМ неверный

При оформлении полиса ОСАГО КБМ водителя загружается автоматически из базы РСА. В базе он привязан к данным водительского удостоверения. Поэтому если вы поменяли права, вам обязательно нужно уведомить свою страховую компанию. Если же вы получили новые права в период действия старого полиса ОСАГО и не сообщили об этом страховщику, при оформлении нового полиса вам нужно будет указать данные и старого, и нового удостоверения. Если вы укажете только новые права, система РСА автоматически посчитает вас новичком, и вы получите КБМ 1,17, потеряв скидку за безаварийное вождение. Также нельзя исключать технического сбоя или ошибки. Поэтому перед оформлением полиса рекомендуем проверить свой КБМ по базе РСА с помощью калькулятора Банки.ру. Если вы заметили, что ваш КБМ неверный, вам нужно обратиться в свою страховую компанию (лично в офис, по телефону, почте или в онлайн-чате) и сообщить данные старого водительского удостоверения. Страховщик пересчитает стоимость полиса по актуальным данным.

Что делать, если страховая не реагирует на обращения

Если урегулировать вопрос через страховую компанию не удается, но вы уверены, что указанный КБМ неверный, нужно составить обращение в РСА, приложив копии старого и нового водительского удостоверения и бланк ОСАГО. Но на практике, если вы имеете дело с крупной страховой компанией, такое происходит редко: страховщики быстро и без проблем исправляют ошибочный расчет.

Проверить свой актуальный КБМ можно на калькуляторе Банки.ру. Система сделает расчет всего за несколько кликов. Для этого нужно:

• Перейти на страницу калькулятора КМБ.
• Заполнить информацию о водителях (Ф. И. О., дату рождения, серию и номер водительских прав, дату окончания полиса ОСАГО, если есть действующий полис).
• Добавить несколько водителей (если их нужно будет вписать в полис): так вы сможете узнать КБМ всех водителей (при внесении в полис нескольких автомобилистов цена ОСАГО рассчитывается по максимальному коэффициенту).
• Авторизоваться на сайте: указать e-mail и телефон и подтвердить его СМС-кодом.
• Нажать «Проверить КБМ» — и узнать КБМ для всех водителей и персональную скидку на полис ОСАГО, которая положена каждому из них.

Как понизить КБМ в ОСАГО: главное

• Водите аккуратно. Не становиться виновником ДТП — самый действенный способ понизить КБМ.
• От момента получения прав и оформления первого полиса ОСАГО до получения самого низкого КБМ должно пройти 10 лет безаварийной езды.
• Если КБМ завышен ошибочно (после замены прав или технической ошибки) — обратитесь в страховую компанию, которая сделает оперативный пересчет стоимости ОСАГО с учетом актуального КБМ.
• Оформляйте полис с указанием каждого водителя вместо оформления полиса с опцией «мультидрайв».

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

• 1

  Укажите данные авто и водителей

• 2

  Сравните цены и выберите лучшее предложение

• 3

  Оплатите и получите полис на email

Рассчитать ОСАГО