На банковской карте можно хранить любую сумму, а вот снимать — не больше лимита, установленного финансовой организацией. Разобрались, зачем банки вводят такие ограничения и может ли клиент устанавливать их самостоятельно.
Способы снятия наличных в банкомате
- В любом банкомате с любой карты. Нужно вставить карту в картоприемник, ввести ПИН-код и необходимую сумму.
- По QR-коду. Услуга доступна в банкоматах со специальным считывателем. В мобильном приложении необходимо сформировать код на определенную сумму и просканировать его в банкомате (или просканировать QR-код на экране банкомата и подтвердить снятие наличных в мобильном банке).
- С помощью телефона в банкомате с бесконтактным обслуживанием (определить такой терминал можно по изображению радиоволн). Необходимо поднести смартфон к считывателю и ввести ПИН-код.
Какими бывают лимиты на снятие наличных
Банки самостоятельно устанавливают ограничения и фиксируют их в кредитной политике. Размер лимита на снятие наличных зависит от финансовой организации и от вида карты (наиболее высокий лимит действует по премиальным картам).
Лимит на снятие наличных в банкомате бывает суточным (от 30 тысяч до 1,5 млн рублей в день), месячным (от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей в месяц) и разовым (от нескольких тысяч до 1 млн рублей). Также есть ограничения на снятие наличных на кассе магазинов-партнеров — до 5 тысяч рублей в день и до 30 тысяч рублей в месяц.
Рассмотрим, какие лимиты действуют для «СберКарты» от Сбербанка при снятии наличных в банкомате:
| Тариф | Суточный лимит | Месячный лимит |
| Базовая «СберКарта»/С подпиской «СберПрайм Старт»/«СберПрайм» | 300 тысяч рублей | 3 млн рублей |
| С подпиской «СберПрайм+» | 500 тысяч рублей | 5 млн рублей |
| С пакетом услуг «СберПремьер» | 1 млн рублей | 5 млн рублей |
| С пакетом услуг «СберПервый» | 2 млн рублей | 30 млн рублей |
| С пакетом услуг Sber Private Banking | 3 млн рублей | 30 млн рублей |
Важно! Лимиты действуют по всем «СберКартам» и платежным счетам клиента.
Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатное снятие наличных как в своих банкоматах, так и в сторонних. При его исчерпании за операции начинает взиматься комиссия. Например, с «Умной карты "Мир"» Газпромбанка бесплатно в банкоматах банка можно снимать до 300 тысяч рублей в месяц, свыше этой суммы берется плата от 1% до 10% от суммы операции. В сторонних банкоматах лимит бесплатных переводов меньше: до 100 тысяч рублей в месяц. А по карте Black от Т-Банка (бывший «Тинькофф») действуют такие условия:
- в банкоматах банка разрешается бесплатно снимать до 500 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита взимается комиссия 2% от суммы, но не менее 90 рублей;
- в сторонних банкоматах без комиссии можно снимать до 100 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита взимается комиссия 2% от суммы, но не менее 90 рублей;
- при снятии в стороннем банкомате менее 3 тысяч рублей за одну операцию взимается комиссия 90 рублей.
Обратите внимание: помимо суточных и месячных лимитов от банка — эмитента карты, ограничения на снятие наличных может устанавливать банк — владелец банкомата. Как правило, в стороннем терминале можно снять меньше денег, чем в банкомате банка, выпустившего карту. Также сторонние банки могут ограничивать количество операций и выдаваемых за один раз купюр.
Почему банки устанавливают лимиты на снятие наличных
Есть несколько причин:
- Защита от мошенников. Если клиент потеряет карту и не успеет ее вовремя заблокировать, злоумышленники не смогут снять с нее внушительную сумму.
- Стимуляция безналичных расчетов. За каждую операцию, оплаченную картой, выпустивший ее банк получает комиссию от продавца, платежной системы и банка, обслуживающего POS-терминал. На операциях по снятию наличных банк ничего не зарабатывает.
- Борьба с незаконным денежным оборотом. Закон обязывает финансовые организации бороться с незаконным обналичиванием.
Особенности снятия наличных с кредитной карты
Лимиты на снятие наличных с дебетовых карт, как правило, выше лимитов по кредитным картам. Дело в том, что обналичивание средств из кредитного лимита — риск для банка.
На такие операции распространяется более высокая ставка, чем на безналичные покупки. Также может взиматься комиссия и не действовать льготный период.
Как узнать лимит на снятие наличных
Проще всего — в интернет-банке или в мобильном приложении. Например, в личном кабинете Альфа-Банка необходимо выбрать нужную карту, зайти в настройки, выбрать раздел «Тарифы» — там указаны баланс и ограничения на снятие в день обращения, в текущем месяце и за один раз. Похожий алгоритм действий в личных кабинетах других банков.
Остаток лимита можно также узнать:
- по телефону горячей линии банка,
- в отделении (понадобится паспорт),
- в банкомате (услуга доступна не во всех финансовых организациях).
Можно ли самому установить лимит на снятие наличных
Большинство банков позволяют клиентам самостоятельно настраивать сумму снятия наличных. Ее можно уменьшить в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Приведем пример с приложением «Тинькофф». Перейдите в раздел «Лимиты» → выберите карту → нажмите на «Изменить» → впишите сумму. Обратите внимание: лимит будет распространяться в том числе на безналичные операции. При необходимости в том же разделе услугу снятия наличных можно отключить совсем.
В некоторых банках увеличить лимит снятия наличных можно, подключив платную подписку.
Как снять деньги, если лимит исчерпан
Исчерпание лимита не означает, что с карты до следующего месяца нельзя снимать деньги.
Во-первых, получить наличные можно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Если сумма операции приличная (несколько сотен тысяч рублей), рекомендуется предварительно связаться с финансовой организацией и заказать ее. Обратите внимание: за операцию может взиматься комиссия (в зависимости от банка, 0,5–1% от суммы).
Во-вторых, с одной карты можно перевести деньги на другую и снять наличные с нее. Через Систему быстрых платежей между своими счетами можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц.
