Микрокредиты для пенсионеров: как получить деньги и на что обратить внимание при оформлении

У банков есть требования к максимальному возрасту заемщиков, поэтому не всегда пенсионерам могут одобрить кредит. Альтернативой может стать микрозайм, но у него есть свои особенности. Рассказываем о них и о том, что учесть, чтобы не попасть в долговую яму.

В чем особенности микрокредитов

Микрокредит — это небольшой краткосрочный займ, который выдают микрофинансовые организации. Дневная ставка по таким продуктам — 0,8%. В год — 292%. Но есть МФО, предоставляющие займы под 0%.

Кроме небольшого срока и высокой процентной ставки, у микрокредитов есть еще одна особенность: простота оформления. Получить деньги можно онлайн за несколько минут. Из документов понадобится только паспорт, иногда — второй документ, например, водительские права.

Микрофинансовые организации, специализирующиеся на небольших займах, делятся на две категории. Первые — микрокредитные компании (МКК) — могут выдать клиенту не более 500 тысяч рублей. Вторые — микрофинансовые (МФК) — не более 1 млн рублей. Но чаще люди обращаются за суммами от 10 до 20 тыс. рублей. По данным исследования Банки.ру, в тройку лидирующих запросов также входят суммы от 5 до 10 тыс. рублей и от 30 до 50 тыс. рублей.

Как выдают микрокредиты пенсионерам: особенности

Чаще всего за микрозаймами в 2023 году обращаются люди в возрасте 25–45 лет. Минимальным спросом небольшие кредиты пользуются у лиц старше 65 лет. Хотя по сравнению с 2022 годом их доля в возрастной структуре заемщиков немного подросла, следует из исследования аналитиков Банки.ру.

При этом микрофинансовые компании, как правило, не устанавливают ограничения по возрасту клиентов.

«Займы предоставляют в том числе пенсионерам и льготникам. Кроме того, некоторые МФО предлагают скидку по уплате процентов для таких категорий заемщиков», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

В банках, кстати, ситуация другая: зачастую они ограничивают максимальный возраст заемщиков 65–75 годами на дату внесения последнего платежа. Срок кредита для пенсионеров обычно не превышает пяти лет. Кредиторы охотнее работают с пожилыми заемщиками, у которых есть залог и поручители или созаемщики. У пенсионеров также выше шанс получить кредит в банке, на карту которого приходит пенсия.

На что обратить внимание при оформлении микрокредита

Если вы решили оформить микрокредит, рассчитайте свои финансовые возможности: сможете ли выплатить долг в срок?

«Помните, что в случае просрочки будут начислены дополнительные проценты и штрафы, испортится кредитная история», — говорит Ольга Станчак.

Вот несколько правил, которые помогут избежать долговой ямы:

1. Обращайтесь в проверенную организацию. «Черных» кредиторов легко спутать с легальными МФО. Поэтому прежде чем оформлять займ, проверьте организацию в реестре ЦБ или изучите каталог Банки.ру.
2. Внимательно читайте договор. В нем указаны условия предоставления и возврата займа, способы его погашения, а также дополнительные услуги, которые могут быть платными.
3. Проверяйте условия беспроцентных микрокредитов. Чаще всего их выдают только новым клиентам, которые обратились в МФО впервые. Хороший вариант, если деньги нужны ненадолго — до выплаты пенсии, например. Но не всегда займ под 0% означает, что ставка сохранится на весь срок. У некоторых МФО беспроцентный период действует только первые несколько дней.

Какие есть варианты

Мы подобрали пять вариантов МФО, которые дают новым клиентам займы под 0%. Больше предложений вы можете найти в каталоге Банки.ру. Если пока не готовы оформлять микрокредит, изучите условия предоставления кредитных карт.