Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка и сколько это стоит

Погашать задолженность за покупки по кредитной «СберКарте» можно на весьма комфортных условиях. У карты длинный (до 120 дней) и «честный» грейс, когда новый беспроцентный период открывается 1 числа каждого месяца. 

Иная ситуация с переводами: Сбербанк явно не приветствует использование кредитки для этих целей. Раньше переводы по кредитной карте в принципе нельзя было совершать, сейчас — можно, но с оговорками. Разбираемся как, куда и на каких условиях получится перевести деньги.

Куда можно перевести деньги с кредитной карты Сбербанка

С кредитной «СберКарты» можно переводить деньги себе или другим людям как на дебетовые, так и на кредитные карты других банков, а внутри Сбербанка — только на дебетовые. Первые 30 дней после подписания договора комиссия за операцию не взимается.

Важно! На переводы не распространяется льготный период, проценты начинают начисляться на следующий день после осуществления операции. 

В первые 30 дней с момента оформления карты на переводы (а также на снятие наличных) действует льготная ставка — 24,8%. С 31 дня ставка составит 38,8% годовых. 

Кредиткой от Сбербанка можно рефинансировать задолженность по кредитной карте другого банка. Для этого в течение первого месяца с момента получения карты нужно погасить полностью или частично задолженность по карте стороннего банка за счет лимита кредитной СберКарты. Ставка за такую операцию будет 24,8% годовых. С 31 дня ставка составит 38,8% годовых. Рефинансировать можно любое количество карт в пределах кредитного лимита. Документы о закрытии кредиток предоставлять не нужно.

Важно! Беспроцентный период на рефинансирование не распространяется.

Подробнее о рефинансировании кредитной карты читайте в статье:

Особенности переводов с кредитной карты Сбербанка

Переводить деньги с кредитной карты не так просто, как и с дебетовой. В Сбербанке действуют следующие правила:

• Для того, чтобы отправить перевод с кредитки, потребуется номер карты получателя. Все остальные способы (по номеру телефона, через СБП, по номеру счета) не доступны.
• Деньги с кредитной карты нельзя переводить на банковские вклады и счета.
• Операцию можно совершить только через приложение «Сбербанк Онлайн» или через личный кабинет на сайте.

Переводы по номеру карты доступны в некоторые страны ближнего зарубежья на карты «Мир» и других платежных систем, подключенных к Национальной системе платежных карт (НСПК), таких как:

• «Белкарт» (Белоруссия);
• «Элкарт» (Киргизия);
• «Корти Милли» (Таджикистан).

Вот несколько кредитных карт с грейсом на переводы:
- «Платинум» от Т-Банка
- «Alfa Travel» от Альфа-Банка
- «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка: все способы

Через приложение «Сбербанк Онлайн»:

1. С главной страницы перейдите в раздел «Платежи».
2. Выберите вариант перевода: «Между своими счетами», укажите карту зачисления, или введите номер карты другого человека, либо своей, открытой в стороннем банке.
3. В блоке «Счет списания» укажите кредитную карту.
4. Введите сумму и нажмите «Перевести».

Обратите внимание: операция не доступна в версии приложения ниже 14.3.

Через личный кабинет на сайте:

1. На главной странице выберите кредитную карту.
2. Перейдите во вкладку «Оплатить или перевести».
3. Выберите вариант перевода: «Между своими счетами», укажите карту зачисления или введите номер карты другого человека либо своей, открытой в стороннем банке.
4. Проверьте данные получателя и еще раз нажмите «Продолжить».
5. Введите сумму и нажмите «Продолжить».
6. Введите проверочный код из СМС и нажмите «Подтвердить».

Лимиты и комиссии за переводы с кредитной карты Сбербанка

Комиссия за перевод составляет 3%, но не менее 390 рублей. Она взимается даже при переводе с кредитной карты собственных средств. Аналогичная комиссия действует на переводы за границу.

Переводы между картами «Сбербанка» осуществляются мгновенно. Скорость зачисления на сторонние карты зависит от банка получателя, обычно деньги поступают в течение 3 рабочих дней, в редких случаях операция может занять до 5 рабочих дней. Для переводов на иностранные карты срок зачисления может быть увеличен.

За сутки можно перевести не более 500 000 рублей. Минимальная сумма операции — 150 рублей. Обратите внимание: при переводе максимально допустимой суммы комиссия будет удержана из кредитного лимита. То есть вместо 500 000 рублей получателю придет только 485 000 рублей, а 15 000 заберет банк.

Если кредитный лимит по карте менее 500 000 рублей, то перевод возможен только в пределах этой суммы. Посмотреть доступный остаток можно в приложении «Сбербанк Онлайн»: сначала нажмите на кредитную карту, а затем на блок «Подробнее о задолженности».

Общий лимит переводов со всех карт Сбербанка по номеру карты составляет 3 000 000 рублей в месяц.

Как снять наличные с кредитной карты

Снять наличные с кредитной «СберКарты» можно несколькими способами:

• В любых банкоматах с помощью карты на пластиковом носителе.
• В любых банкоматах по NFC-чипу телефона:

1. Активируйте платежный сервис на телефоне.
2. Поднесите телефон тыльной стороной к считывателю банкомата (он отмечен значком с изображением радиоволн).
3. Введите ПИН-код карты.
4. Следуйте инструкциям на экране банкомата.

Снимать деньги таким способом могут только владельцы Android-смартфонов с карт «Мир». Карта должна быть привязана к Mir Pay или Samsung Pay, а на телефоне активирована функция NFC.

• В собственных банкоматах Сбербанка по QR-коду:

1. В меню банкомата выберите опцию «Снять через Сбербанк Онлайн».
2. Откройте приложение «Сбербанк Онлайн» и отсканируйте QR-код с экрана банкомата.
3. В приложении укажите сумму, назначьте кредитку в качестве карты списания и нажмите «Продолжить».
4. Повторно отсканируйте QR-код с экрана банкомата.

• В собственных банкоматах Сбербанка по биометрии:

Сначала биометрию требуется подключить: 

1. В приложении «Сбербанк Онлайн» нажмите на значок профиля в левом верхнем углу экрана.
2. Перейдите в раздел «Распознавание по лицу и голосу».
3. Дайте согласие на обработку биометрических данных и, следуя подсказкам, сфотографируйте свое лицо и запишите голос.

Затем нужно завершить настройку в банкомате:

1. Вставьте или приложите карту, введите ПИН-код.
2. Откройте раздел «Информация и сервисы».
3. Нажмите на «Назначить/ Изменить код безопасности».
4. Придумайте и введите 5-значный код — в дальнейшем он будет запрашиваться для обслуживания по биометрии.

Как снимать:

1. В меню банкомата выберете «Войти по биометрии».
2. Посмотрите прямо в камеру банкомата.
3. Введите 5-значный код безопасности.
4. Следуйте подсказкам на экране банкомата.

Лимиты и комиссии за снятие наличных

На снятие наличных, так же как и на переводы, не распространяется льготный период, и действуют те же ставки, комиссии и общие лимиты:

• ставка — 24,8% годовых на операции, совершенные в первые 30 дней, и 38,8% —на операции, совершенные с 31 дня с момента оформления карты.
• бесплатное снятие наличных в любом банке в течение первых 30 дней с момента подписания договора (при этом сторонняя кредитная организация может взимать собственную комиссию);
• далее комиссия за снятие составит 3% от суммы, мин. 390 рублей независимо от места снятия;
• лимит на выдачу (в совокупности с переводами) — 500 000 рублей в сутки.

Плюсы и минусы переводов с кредитной карты Сбербанка

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка: главное

• На переводы с кредитной «СберКарты» не распространяется действие льготного периода, поэтому без крайней необходимости старайтесь таких операций избегать. 
• В первый месяц после оформления договора Сбербанк не взимает комиссию за переводы. Далее комиссия составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
• Комиссия действует независимо от того, какие средства (заемные или собственные) и куда (клиенту Сбербанка, самому себе или другому человеку в сторонний банк, на карту иностранного банка) переводятся.
• Переводы доступны исключительно по номеру карты через приложение «Сбербанк Онлайн» или личный кабинет на сайте.
• В сторонние банки можно переводить как на дебетовые, так и на кредитные карты, переводы внутри банка доступны только на дебетовые карты.
• Перевести деньги на счет или вклад нельзя.
• Суточный лимит на переводы — 500 000 рублей вместе с комиссией.
• Между картами Сбербанка переводы производятся мгновенно, в остальных случаях операция может занять три, пять и более дней.

Условия актуальны на 29.07.2024.