Каждый день россияне осуществляют десятки миллионов переводов денег с карты на карту, по данным ЦБ. Из соображений безопасности банки устанавливают лимиты на суммы переводов — разовых, суточных и месячных. Разобрались, есть ли ограничения на переводы между своими счетами.
Как перевести деньги с карты на карту: все способы
Через банкомат
Рассмотрим этот способ на примере карты Сбербанка. Вставьте карту в картоприемник (или приложите ее к считывателю, если банкомат поддерживает технологию бесконтактного обслуживания — такие устройства отмечены значком с изображением радиоволн). Введите ПИН-код, затем перейдите в «Платежи и переводы», выберите раздел «Переводы». Если перевод осуществляется на другую карту Сбербанка, необходимо нажать на «Перевод между своими счетами», ввести сумму и подтвердить операцию.
Перевести деньги на карту другого банка через банкомат Сбербанка не получится — в 2022 году финансовая организация отключила такую опцию.
Механизм действий при переводе денег между своими счетами в банкомате другого банка примерно схожий. При переводе с карты одного кредитного учреждения на карту другого в разделе «Платежи» (или «Переводы») необходимо ввести номер карты или счета, привязанного к ней.
За переводы через банкомат между своими счетами внутри банка комиссия обычно не взимается, а вот отправка денег в другую финансовую организацию (пусть и на свой собственный счет) будет платной — в среднем 1–3% от суммы.
В отделении банка
Потребуется паспорт, а при переводе на карту другой финансовой организации еще и дополнительные данные: БИК, корреспондентский счет, ИНН. Для перевода денег таким образом необходимо предъявить сотруднику банка документ и назвать сумму перевода, получить квитанцию.
Внутрибанковские переводы бесплатны, за перевод денег в другой банк взимается комиссия. Например, в Сбербанке она составляет 1,5% (минимум 30 рублей, максимум 5 000 рублей).
В онлайн-банке
Есть несколько способов перевести деньги онлайн. Рассмотрим их на примере приложения «Т-Банка».
Внутри банка
Авторизуйтесь в приложении, на главном экране нажмите на карту, которую необходимо пополнить. Затем нажмите на кнопку «Пополнить» → «С моего счета "Т-Банка"» → выберите счет, с которого будут списаны деньги, введите сумму и подтвердите операцию. Комиссия не взимается.
В другой банк
Авторизуйтесь в приложении, перейдите в раздел «Платежи». Далее выберите подходящий способ:
- По телефону. Перевод осуществляется через Систему быстрых платежей. В списке контактов нажмите на «Себе» (или введите свой номер телефона вручную), выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем банк, на карту которого они будут зачислены, введите сумму перевода и подтвердите операцию.
- По номеру карты. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, затем выберите счет, с которого будут списаны деньги. Введите номер карты, на которую деньги будут отправлены. Укажите сумму перевода и подтвердите операцию. Деньги обычно зачисляются моментально, но возможны задержки до одного дня.
За переводы по номеру карты может взиматься комиссия — в среднем 1–1,5% от суммы. «Тинькофф» позволяет бесплатно переводить до 20 тысяч рублей в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro — до 50 тысяч рублей в месяц. - По реквизитам. Из раздела «Платежи» перейдите в «Переводы», нажмите на соответствующий способ, выберите счет, с которого будут списаны деньги, затем введите реквизиты — БИК и счет получателя, и укажите сумму. Подтвердите операцию. Срок зачисления такого перевода — до трех дней. Комиссия за переводы по реквизитам не взимается.
- Через «стягивание». В мобильном приложении «Тинькофф» можно переводить деньги со своего счета в другом банке. Вот как это можно сделать: на главной выберите счет, который необходимо пополнить. Нажмите на «Пополнить», затем на «С моего счета в другом банке». Выберите банк, введите сумму и подтвердите операцию. Обратите внимание! Не все финансовые организации позволяют «стягивать». Кроме того, банк, с карты которого списываются деньги, может брать комиссию. К примеру, в Сбербанке она составляет 1,25% от суммы операции.
Сколько денег разрешено переводить между своими счетами
Зависит от банка и способа перевода. Как правило, ограничений нет на переводы между своими счетами в рамках одного банка, а также на переводы в отделении банка.
А вот на онлайн-платежи из одной финансовой организации в другую зачастую действуют лимиты. Например, с карты Сбербанка на карту другого банка по номеру телефона или номеру карты онлайн можно перевести не более 1 млн рублей в сутки.
Также банки устанавливают ограничения по сумме одной операции и месячные лимиты. В Альфа-Банке они такие: до 600 тысяч и до 3 млн рублей соответственно.
Более высокие лимиты действуют на онлайн-переводы по реквизитам. Например, в «Т-Банке» таким образом можно перевести до 200 млн рублей. При этом банк допускает возможность увеличения этой суммы при обращении в службу поддержки.
Сколько денег можно перевести между своими счетами бесплатно
Опять же зависит от банка и способа перевода. Без комиссии между своими счетами в разных банках можно переводить до 30 млн рублей в месяц через Систему быстрых платежей. Данный лимит распространяется на переводы по номеру счета или по номеру телефона. На операции, совершенные в отделениях банков, и на переводы но номеру карты он не действует — в данном случае взимается комиссия в соответствии с тарифами финансовой организации.
Количество переводов не ограничено.
На Банки.ру можно за пару минут подобрать подходящую карту с бесплатным обслуживанием и выгодным кэшбэком:
Топ 3 кредитных карт
Информация о комиссиях и лимитах актуальна 15.02.2024.
