На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке Банк России сохранил ее на уровне 16%. Что будет с условиями по кредитам и ипотеке — в нашем материале.

Как Банк России объяснил свое решение

Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года, но остается высоким, говорят в ЦБ:

«Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике».

По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Что сейчас происходит со ставками и другими условиями

Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова:

«Во второй половине 2023 года многие банки значительно ужесточили свои кредитные политики и до сих пор продолжают удерживать их. При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий».

Что будет со ставками по кредитам и ипотеке после заседания

В релизе по итогам заседания Центробанк придерживается нейтральной риторики относительно своих будущих решений, отмечая, как и ранее, что «…возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике...». Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова:

«Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики. В пользу такой позиции выступает и то, что на условия по кредитным продуктам сейчас в большей степени влияют регуляторные ограничения со стороны ЦБ для банков, нежели ключевая ставка — в реалиях слабой динамики реальных располагаемых доходов заемщиков банкам с экономической точки зрения выгоднее снижать уровень одобрений, нежели брать повышенную нагрузку на свой капитал, увеличивая кредитные портфели».

На Банки.ру можно подобрать кредит с самыми выгодными для вас условиями. Бесплатный сервис сравнит более 500 предложений банков и выберет варианты, наиболее подходящие под ваши параметры.

Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе

Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки.

«В то же время мы не прогнозируем существенного снижения ключевой ставки после этого периода — вероятнее всего, оно будет постепенным и по итогам 2024 года ставка останется двузначной. В свою очередь, это будет определять динамику корректировки условий по продуктам банков», — говорит Инна Солдатенкова.

Как менялась ключевая ставка в 2022—2023 годах

С 9,5% до 20% годовых — 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации на Украине);
17% годовых — 11 апреля 2022 года;
14% годовых — 29 апреля 2022 года;
11% годовых — 27 мая 2022 года;
9,5% годовых — 10 июня 2022 года;
8% годовых — 22 июля 2022 года;
7,5% годовых — 16 сентября 2022 года;
7,5% годовых — 28 октября 2022 года;
7,5% годовых — 16 декабря 2022 года;
7,5% годовых — 10 февраля 2023 года;
7,5% годовых — 17 марта 2023 года;
7,5% годовых — 28 апреля 2023 года;
7,5% годовых — 9 июня 2023 года;
8,5% годовых — 21 июля 2023 года;
12% годовых — 15 августа 2023 года;
13% годовых — 15 сентября 2023 года;
15% годовых — 27 октября 2023 года;
16% годовых — 15 декабря 2023 года.