Банк России на опорном заседании 16 февраля сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Вместе с тем регулятор дал прогноз по уровню показателя на следующие два года. Так, по расчетам ЦБ, ключевая ставка в среднем за 2024 год будет на уровне 13,5–15,5% годовых, а в 2025-м — на уровне 8–10% годовых.
Хотя это все еще высокие значения, для рынка депозитов решение ЦБ и его прогноз стали сигналом к началу цикла снижения доходностей по вкладам и накопительным счетам.
Тем не менее, если открыть вклад весной, еще можно успеть зафиксировать высокие ставки.
Как устроен вклад: особенности и нюансы
Вклад — один из самых простых консервативных способов сбережения денег. Он позволяет клиенту получать заранее известный и гарантированный доход, а банку — привлекать свободные деньги для своей деятельности.
Вклад — надежный инструмент. Вложения до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Подробнее почитать про систему страхования вкладов можно в этой статье.
Вклад может быть срочным и бессрочным.
По срочному вкладу банк устанавливает фиксированную ставку в процентах годовых, которая находится на уровне ключевой ставки или около него.
С помощью калькулятора Банки.ру можно выбрать вклад с подходящими условиями и ставкой до 17,5% годовых.
По бессрочным вкладам обычно устанавливается ставка до востребования — на уровне 0,01%.
По вкладу могут быть доступны дополнительные опции: возможность частичного пополнения и снятия, капитализация процентов и досрочное расторжение на льготных условиях. Однако в большинстве случаев при досрочном расторжении вкладчик не получит никаких доходов.
Подробнее о том, как устроен сложный процент, можно узнать тут.
Стоит ли открывать вклад весной 2024 года
На рынке сложился консенсус, что во втором полугодии 2024 года Банк России может перейти к смягчению денежно-кредитной политики, рассказывает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Это будет приводить к ухудшению условий по вкладам, замечает он.
При этом, если банки увидят устойчивый тренд на снижение инфляции и инфляционных ожиданий, они могут заранее, до начала снижения ключевой ставки, начать уменьшать ставки по вкладам, предупреждает он. Ведь в будущем банки смогут привлекать деньги населения на депозиты дешевле, поясняет аналитик.
Это может произойти уже во II квартале 2024 года, говорит Зварич.
«Учитывая это, если открыть вклад весной, пока кредитные организации не ухудшили условия по депозитам, можно получить ставки, приближенные к максимальным уровням», — заключает эксперт.
Кроме того, можно открыть долгосрочный вклад с капитализацией процентов, что повысит размер эффективной ставки, которая будет зафиксирована на продолжительный срок, добавляет Зварич. Это обеспечит хорошую доходность по вкладу даже тогда, когда ставки будут существенно ниже текущих уровней, подытожил аналитик.
Согласно исследованию Банки.ру, в феврале спрос на депозиты свыше года составил порядка 12%. В лидерах остаются трехлетние вклады с долей в 6% от общего спроса.
Почитать, стоит ли открывать вклад на три года, можно здесь, а в этом разделе можно узнать условия по долгосрочным вкладам.
С помощью сервиса Банки.ру вы также можете больше узнать об инструментах инвестирования, выбрать брокера и почитать материалы про акции и валюту.
Еще по теме:
