2023 год в России стал годом ипотеки. По данным ЦБ, в среднем на нее пришлось более 52% портфеля всех кредитов, которые выдали банки. Интерес заемщиков к ипотеке рос даже после неоднократного повышения ключевой ставки и ограничений на выдачу высокорискованных кредитов.
Мы проанализировали заявки на ипотеку, которые оставляли пользователи нашего финансового маркетплейса, и выделили главные характеристики заемщика 2023 года. Полное исследование можно почитать по ссылке.
Какую ипотеку оформляли
Сильнее всего заемщиков привлекали льготные ипотечные программы — благодаря своим низким ставкам. Так, семейную ипотеку можно взять под 6%, IT-ипотеку — под 5%, а господдержку на новостройки — под 8%.
Всплеск спроса на покупку жилья был в апреле — сентябре 2023 года. Доля рефинансирования в них снижалась и в среднем по рынку достигла минимума за последние два года.
Сколько брали в долг
Стоимость недвижимости росла, поэтому увеличилась средняя запрошенная на Банки.ру сумма ипотеки — за год почти на 9%, и составила 3,3 млн рублей. Стало больше заявок на крупные суммы — от 5 до 10 млн рублей. При этом максимальную сумму ипотеки для покупки недвижимости пользователи Банки.ру запрашивали в феврале (149, 6 млн рублей), а по рефинансированию — в апреле (70 млн рублей).
На какой срок оформляли ипотеку
Средний срок, на который заемщики хотели оформить ипотеку, увеличился чуть больше чем на полтора года и составил почти 20 лет. Все из-за возросших цен на недвижимость — таким образом россияне имели возможность получить комфортный уровень ежемесячного платежа и уложиться в требования банков к коэффициенту «Платеж/доход».
Кто оформлял
Преимущественный интерес к ипотечным продуктам на Банки.ру проявляли женщины, в среднем они оставили более половины всех заявок. Отчасти это объясняется тем, что по сравнению с мужчинами они обладали более высокой кредитоспособностью и, следовательно, имели выше шансы на одобрение.
За прошедший год средний кредитный рейтинг снизился у заемщиков всех полов, но сильнее всего этот процесс затронул мужчин.
В 2023 году продолжилось омоложение ипотечной аудитории — как в запросах на покупку недвижимости, так и на рефинансирование стало больше заемщиков в возрасте от 18 до 25 лет. При этом больше половины заявок оставили пользователи от 25 до 45 лет, среди которых продолжила расти доля заемщиков до 35 лет.
Пользователи, интересовавшиеся в сервисах Банки.ру подбором программы с целью рефинансирования ипотеки, были на год старше людей, планировавших оформить ее впервые. Их средний возраст составил 36 и 35 лет соответственно.
Преобладающая часть ипотечных заемщиков — с высшим образованием, состояли в официальном браке и не имели детей. Большинство людей были индивидуальными предпринимателями или официально трудоустроены в коммерческих организациях. Средний указываемый в анкетах стаж занятости за год практически не изменился, составив чуть больше шести лет.
Больше всего ипотекой в сервисах Банки.ру интересовались заемщики из Центрального и Приволжского федеральных округов. Минимальный спрос мы зафиксировали в Северо-Кавказском ФО. Лидерами по числу оставленных заявок стали жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Краснодарского края.
Сколько зарабатывали
За год средний уровень дохода вырос на 46% — с 98 тыс. рублей в январе до 143 тыс. в декабре (средний годовой доход — 134 тыс. руб.). Это можно связать с намерением потенциальных заемщиков увеличить свои шансы на получение ипотеки в условиях ужесточения кредитных политик банков.
