Что такое «Яндекс сейв» и чем он отличается от вклада

В августе 2023 года «Яндекс» запустил собственный сберегательный продукт — «Яндекс сейв».

Есть два вида сейвов: со сроком окончания и без. Предполагается, что деньги можно положить и забрать в любой момент без комиссии, при этом они защищены в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Разбираемся, какие условия предлагает сервис «Яндекс сейв», каковы его плюсы и минусы и на каких условиях можно разместить деньги.

Что такое «Яндекс сейвы» и какие условия по ним действуют

Сейвы — это финансовые продукты «Яндекса», которые позволяют копить деньги с получением процентов.

«Яндекс сейвы» участвуют в системе обязательного страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей гарантированно застрахованы государством.

Есть два вида сейвов:

• с установленным сроком действия.

Это аналог традиционного срочного вклада.

«Яндекс» фиксирует ставку в момент открытия сейва. Ставка зависит от срока сейва. Сейчас его можно открыть на три и шесть месяцев, а также на год и два года.

Ставка может меняться со временем, но на данный момент условия такие:

Актуальные данные можно посмотреть в приложении и на сайте «Яндекс Пэй».

Минимально на такой сейв можно положить 10 тыс. рублей, максимально — 10 млн рублей.

Пополнить сейв можно в течение семи дней после его открытия, проценты по нему начисляются в конце срока. После этого пополнять сейв, как и снимать с него деньги без потери процентов, нельзя.

При досрочном расторжении договора будет применяться ставка в размере 0,01% годовых.

Когда заканчивается срок договора сейва, продукт автоматически продлевается на тот же срок с актуальной на дату продления ставкой.

Один человек может открыть 10 сейвов с установленным сроком, причем на каждом он может хранить до 10 млн рублей.

Если вы пока думаете, какой вклад открывать, здесь можете изучить предложения от разных банков.

• Без установленного срока действия.

Это аналог традиционного накопительного счета.

Условия по бессрочному сейву предполагают, что первые три месяца по нему действует повышенная ставка — сейчас это 17%, затем доход будет начисляться по базовой ставке в размере 11% годовых.

Ставки могут меняться, актуальные данные можно посмотреть в приложении и на сайте «Яндекс Пэй».

Положить на сейв без срока можно любую удобную сумму.

Проценты по бессрочному сейву начисляются каждый день, также ежедневно происходит их капитализация.

С этого сейва снимать деньги можно в любой момент. Аналогично работает и механизм пополнения.

Один человек может открыть 10 сейвов без установленного срока, причем суммарно на всех сейвах такого типа он может хранить до 10 млн рублей.

Если вы пока думаете, какой накопительный счет открывать, здесь можете изучить предложения от разных банков. 

Как получить доступ к «Яндекс сейвам»

Открыть «Яндекс сейв» может гражданин России старше 18 лет. Он должен иметь паспорт РФ и номер телефона российского оператора.

Чтобы получить доступ к сейвам, сначала нужно открыть банковский счет в Яндекс Банке.

Для этого нужно лично встретиться с представителем банка. В приложении «Яндекс Пэй» можно назначить встречу, выбрав удобное место и время. На встрече представитель Яндекс Банка должен будет сделать вашу фотографию с паспортом.

Встречу можно назначить в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде, Красноярске, Челябинске, Самаре, Уфе, Краснодаре, Омске, Воронеже, Перми, Майкопе, Волгограде, Ростове-на-Дону и областях этих городов.

Как только придет уведомление, что документы проверены, на сайте и в приложении «Яндекс Пэй» станут доступны «Яндекс сейвы».

Как пополнить «Яндекс сейв»

Есть два способа пополнить сейвы.

1. Переводом с другого счета внутри банка.

Пополнить любой сейв можно с другого сейва без срока или с карты «Пэй». Сначала нужно пополнить карту «Пэй», после чего перевести деньги на сейв.

Как перевести деньги: 

• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать на раздел «Сейвы» и выбрать тот, который нужно пополнить.
• Нажать «Пополнить», а затем «Со счета».
• Выбрать карту или сейв без срока.

Сумма, на которую можно пополнить карту «Пэй», ограничена.

По номеру телефона через СБП — 1 млн рублей в месяц.

Через банкомат ВТБ — ограничение на количество купюр, оно будет указано на экране банкомата.

Через банкомат Альфа-Банка — не более 500 тыс. рублей в день, не более 1,5 млн рублей в месяц.

2. Переводом из другого банка по реквизитам.

Как перевести деньги: 

• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать на раздел «Сейвы» и выбрать тот, который нужно пополнить.
• Нажать кнопку «Реквизиты».
• Перейти в приложение банка, с которого будет происходить перевод.
• Выбрать перевод по реквизитам.
• Указать реквизиты сейва из приложения карты «Пэй».

Важно. «Яндекс» не берет комиссию за пополнение карты, но она может быть у стороннего банка. Перевод обычно занимает пару часов, но иногда может занять до трех дней.

Как вывести деньги с «Яндекса сейва»

Вывод денег с сейва зависит от его типа: со сроком или без.

Вывод денег с сейва со сроком

Вывести деньги с сейва со сроком до окончания договора без потери накопленных процентов нельзя, при досрочном расторжении ставка будет применятся в размере 0,01% годовых.

Поэтому лучше дождаться окончания срока сейва и затем либо продлить договор либо забрать деньги.

Если автопродление подключено, банк начислит проценты и автоматически откроет новый сейв на тот же срок с актуальной ставкой.

Если автопродление отключено, в конце срока договора банк начислит проценты, затем вся сумма автоматически переведется на карту «Пэй». После этого деньги можно будет вывести с карты «Пэй» в другой банк.

Вывести досрочно средства с сейва со сроком можно так:

• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать на раздел «Сейвы», выбрать тот, который нужно закрыть.
• Нажать «Закрыть сейв». 

Вывод денег с сейва без срока

Вывести деньги с сейва без срока можно в любой момент. Выплаченные проценты не сгорят. Можно снять всю сумму или оставить часть, чтобы копить дальше. На ставку и другие условия это не повлияет.

Вывести средства с сейва без срока можно двумя способами:

1. Через карту «Пэй»

• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать на раздел «Сейвы», выбрать тот, с которого нужно перевести деньги.
• Нажать «Перевести», затем «На счет», выбрав карту «Пэй».
• Нажать «Перевести» деньги с карты «Пэй» в другой банк.

2. По реквизитам

• Открыть приложение «Яндекс Пэй».
• Нажать на раздел «Сейвы», выбрать тот, с которого нужно перевести деньги.
• Нажать «Перевести», выбрав «Реквизиты».
• Ввести реквизиты счета, на который будет сделан перевод.

На вывод денег с сейва без срока есть лимиты, они устанавливаются при открытии продукта и могут быть изменены банком в индивидуальном порядке. Актуальные лимиты можно узнать в приложении «Яндекс Пэй».

На данный момент условия по переводу денег такие:

Сколько денег надо положить на сейв, чтобы жить на проценты

Согласно опросу «ПСБ Благосостояние», около 70% россиян в 2024 году хотели бы иметь доход выше 100 тыс. рублей в месяц. Доход в 100–200 тыс. рублей в месяц оптимален для 37% респондентов, 14% хотели бы получать 200–300 тыс. рублей в месяц, а 18% — сумму еще больше. 

Посчитаем, какую сумму нужно положить на сейв, чтобы получать ежемесячно, например, 150 тыс. рублей.

Расчет доходов по сейву со сроком

В год доход от вклада должен составить 1,8 млн рублей.

Чтобы определить необходимую сумму сейва, нужно желаемый доход разделить на процентную ставку и умножить на 100.

Однако ставка будет разной при открытии сейва на полгода и на год. На полгода ставка выше — 16,7%, тогда как на год — только 15,5% годовых. 

Математически выгоднее открыть сейв два раза по полгода. Однако нет гарантии, что спустя полгода получится открыть новый сейв под такую же высокую ставку. Во втором полугодии 2024 года Банк России может снизить ключевую ставку, которая влияет на доходность депозитов. Поэтому все ставки по ним, скорее всего, будут снижаться. 

При консервативной сберегательной модели лучше выбрать сейв на год со ставкой в размере 15,5% годовых.  

Таким образом, чтобы получить за год проценты по сейву в размере 1,8 млн рублей при ставке в 15,5% годовых, нужно положить на него более 11 млн 600 тыс. рублей.

Но, согласно правилам, один пользователь может держать на срочном сейве до 10 млн рублей, поэтому можно либо согласиться на меньшую доходность, либо открыть второй срочный сейв, либо рассмотреть другие варианты сбережений — классические вклады.

Узнать, какие условия сейчас предлагают банки, можно здесь.

Расчет доходов по сейву без срока

В год доход от сейва должен составить 1,8 млн рублей.

Чтобы определить необходимую сумму сейва, нужно желаемый доход разделить на процентную ставку и умножить на 100%.

Однако по сейву без срока применяется разная ставка в зависимости от периода.

Так, в первые 92 дня ставка будет 17% годовых, затем — 11% годовых, причем она может измениться по решению Яндекс Банка. 

Тем не менее предположим, что весь остальной период года будет применяться ставка 11%.

Таким образом, чтобы получить за год проценты по сейву в размере 1,8 млн рублей при ставке в 17% годовых в первые три месяца и ставке 11% годовых в остальные 9 месяцев, нужно положить на него порядка 14 млн рублей.

Но, согласно правилам, один пользователь может держать на всех десяти сейвах без срока суммарно до 10 млн рублей, поэтому можно либо согласиться на меньшую доходность, либо рассмотреть другие варианты сбережений — накопительные счета.

Узнать, какие условия сейчас предлагают банки, можно здесь.

Плюсы и минусы «Яндекс сейва»

К плюсам сейва можно отнести:

• Относительно высокие ставки по срочным и бессрочным продуктам. 
• Возможность получать доход каждый день по сейву без срока.
• Дистанционное обслуживание счета.
• Возможность управлять своими деньгами с помощью приложения или на сайте сервиса.
• Удобные переводы денег с карты «Яндекс Пэй» без комиссии в другие банки.

К минусам продукта можно отнести:

• Необходимость лично встречаться с представителем банка перед открытием сейва.
• Ограниченное количество сейвов на одного пользователя: до 10 срочных и 10 бессрочных сейвов одновременно. При этом на бессрочных сейвах можно хранить до 10 млн рублей суммарно, на срочных — до 10 млн рублей на каждом. 

Как устроен сейв: кратко

• «Яндекс сейв» — это финансовый сервис «Яндекса» для накопления денег, похожий на привычные банковские вклады и накопительные счета.
• Существует два вида сейвов: срочный (как вклад) и бессрочный (как накопительный счет).
• Для открытия сейва в первый раз нужно открыть счет в Яндекс Банке. Для этого необходимо назначить личную встречу с сотрудником банка в приложении или на сайте.
• Ставка по бессрочному сейву сейчас составляет 17% годовых в первые три месяца после открытия, затем применяется базовая ставка в размере 11% годовых. 
• Доходность по сейву со сроком зависит от его периода. Самая высокая ставка сейчас дается на полгода — 16,7% годовых, на три месяца можно зафиксировать ставку в размере 16,3%, на год — 15,5%, на два года — 13,1%. 
• У сервиса есть ограничение по количеству сейвов: один пользователь не может иметь больше 10 срочных и 10 бессрочных сейвов одновременно. Общая сумма на бессрочных сейвах не должна суммарно превышать 10 млн рублей. Такой же лимит установлен для каждого срочного сейва, то есть суммарно можно разместить 100 млн рублей.

На Банки.ру вы также можете больше узнать про инвестиции, почитать материалы про акции, облигации и валюту.

Еще по теме: