С 1 июля россиянам будет еще сложнее получить потребительские кредиты. Почему и какие еще изменения готовит ЦБ, объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Что произойдет с кредитами 1 июля 2024 года
Банк России сообщил, что с 1 июля 2024 года изменит макропруденциальные лимиты по кредитам и займам.
Макропруденциальные лимиты — это инструмент ЦБ, который применяют для ограничения кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. То есть регулятор указывает банкам, какую максимальную долю кредитов можно выдавать рискованным заемщикам — тем, кто тратит больше 50% своего дохода на погашение долгов и с большей вероятностью может допустить просрочки. Во II квартале этот показатель был на уровне 25%, а с 1 июля он будет уже 20%.
Что это значит для заемщиков
Банки и МФО смогут выдавать еще меньше кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 50%, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. При этом по кредитным картам они с III квартала в принципе не смогут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% (либо повышать кредитный лимит). Это приведет к росту доли отказов.
Потребительские кредиты становятся менее доступны, и россияне все чаще выбирают в качестве альтернативы микрозаймы. По данным НБКИ, растет доля крупных займов (свыше 30 000 рублей), а спрос на займы «до зарплаты» — менее 30 000 рублей — снижается. Посмотреть, какие условия предлагают разные финансовые организации, можно в каталоге Банки.ру.
А что будет с автокредитами и ипотекой?
На рынке автокредитов тоже введут ограничения — надбавки к коэффициентам риска. Суть их в том, что банк обязан при выдаче рискованных кредитов создать дополнительный капитал. Чем выше надбавки, тем больший запас капитала требуется для одобрения кредитов, что делает их менее выгодными для банков.
Из-за введения надбавок на рынке сохранится тренд на ужесточение кредитных политик и увеличение доли отказов, говорит Инна Солдатенкова. Заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить автокредиты.
Ипотека с 1 июля тоже станет менее доступна, и для этого есть несколько причин:
- Завершится льготная программа под 8% годовых, которой могли воспользоваться все совершеннолетние граждане РФ.
- Ужесточат макропруденциальные лимиты — как и в кредитах, ЦБ ограничит долю ипотеки, которую можно выдавать рискованным заемщикам. Как результат, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить ипотеку.
Как в таком случае повысить шансы на одобрение
Банки будут отдавать предпочтение клиентам с низким показателем долговой нагрузки. Поэтому, если вам нужен кредит, постарайтесь погасить текущие долги — например, внести необходимую сумму на кредитную карту и закрыть ее.
Один из способов повысить шансы на одобрение ипотеки или кредита — воспользоваться специальными сервисами Банки.ру:
- Для покупки жилья — «Ипотека под ключ». Специалисты помогут правильно оформить заявку, собрать документы и подобрать банк с программой, которая лучше всего подходит под ваш запрос.
- Для получения потребительских кредитов — сервис подбора Банки.ру.
Вот что еще может повысить шансы на одобрение:
- Хорошая кредитная история. Как улучшить ее, читайте по ссылке.
- Подтверждение дополнительного дохода. Если у вас кроме основной работы есть подработки в статусе самозанятого, можно предоставить банку информацию об этом.
- Наличие поручителя или созаемщика. Для банка наличие других людей, которые несут ответственность за кредит, снижает риски.
