Дебетовая карта — самый популярный способ безналичной оплаты у россиян. В 2023 году, по данным Банка России, она использовалась в 75% расчетов. Вместе с тем развитие финансовых и цифровых технологий так стремительно, что с каждым годом потребители все больше отдают предпочтение более современным формам оплаты: через СБП, платежные сервисы (например, Mir Pay), с помощью стикеров. Со временем они могут занять главенствующие позиции среди способов безналичных платежей, однако пока первенство удерживают банковские карты. Представляем рейтинг самых технологичных дебетовых карт по версии Банки.ру.
Методология
В рейтинге участвовали флагманские дебетовые карты банков, входящих в топ-30 рейтинга банков по активам и обслуживающих физических лиц. Все они представлены на Банки.ру. Держателями таких карт могут стать клиенты без ограничений по их принадлежности к определенной категории населения (пенсионеры, студенты и т. д.).
Под технологичностью мы понимаем не только физические свойства «пластика», но и скорость выпуска, удобство оформления и использования, доступность для клиентов. Поэтому для непосредственной оценки технологичности карты использовался критерий возможности:
- выпуска дебетовой карты в виртуальном (цифровом) формате (В[Ц]Ф)
- выпуска пластиковой карты в индивидуальном дизайне (ИД);
- подключения карты к собственной системе бесконтактных платежей банка (ССБП);
- моментальной выдачи карты (МВ);
- оформления на финансовом маркетплейсе (Банки.ру [ОБр]);
Наличие каждой из таких возможностей оценивалось в 1 балл, отсутствие — в 0 баллов.
- привязка к карте бесконтактных платежных аксессуаров (БПА).
Если для дебетовой карты доступен один платежный аксессуар, ей присваивались 0,5 балла, более одного аксессуара — 1 балл. При отсутствии аксессуаров присваивалось 0 баллов.
Также для оценки базовой доступности карты применялись следующие параметры:
- бесплатный выпуск карты (БВ);
- бесплатное обслуживание карты (БО).
По каждому из этих критериев присваивался один балл, если услуга бесплатна в любом случае. Если выпуск или обслуживание бесплатны при соблюдении определенных условий — 0,5 балла. При отсутствии возможности сделать эти услуги бесплатными — 0 баллов.
Таким образом, максимальное количество баллов, которое может быть присвоено карте, — 8.
Также банковские карты могут обладать такими характеристиками, как поддержка технологий бесконтактных платежей, 3D-Secure и наличие чипа (в добавление к магнитной ленте). Однако, поскольку эти признаки присутствуют у всех проанализированных карт и не влияют на итоговое количество баллов, из оценки они были исключены.
По итогам оценки карты делились на три группы:
- «лидеры» — первые пять мест по количеству баллов в ранжированном списке — выше 5 баллов;
- «на пути к технологичности» — от 3,5 до 4,5 балла;
- «Традиционные» — менее 3 баллов.
Результаты
После присвоения картам баллов и их ранжирования сформировался следующий рейтинг. Первые пять мест мы выделяем отдельно, а далее карты разделены на группы по количеству баллов.
Карты с одинаковым итоговым количеством баллов расположены в алфавитном порядке по названию банка.
| Группа | Название карты | Банк | Итог | В(Ц)Ф | ИД | ССБП | МВ | ОБр | БПА | БВ | БО |
| Лидеры | Black | Т-Банк | 7,5 | 1 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 |
| СберКарта | Сбербанк | 7 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| Альфа-Карта | Альфа-Банк | 6 | 0,5 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 1 | |
| «Умная карта» | Газпромбанк | 6 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 0,5 | 1 | |
| «Скидка везде» | МТС Банк | 6 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «Карта для жизни» | ВТБ | 5,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 1 | |
| ОТП Карта | ОТП Банк | 5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | |
| «Прибыль» | Уралсиб | 5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | |
| На пути к технологичности | «Мир» | РНКБ | 4,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 1 |
| «Своя карта» | Россельхозбанк | 4,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| Дебетовая карта «МИР» | Банк ДОМ.РФ | 4 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «#МожноВСЁ» | Росбанк | 4 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| Дебетовая карта с процентом на остаток | Совкомбанк | 4 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | |
| My life | УБРиР | 4 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | 1 | |
| «Мир» | Абсолют Банк | 3,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 0 | |
| ТКБ.Карта | Банк ТКБ | 3,5 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| Дебетовая карта | Московский кредитный банк | 3,5 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | |
| «Дебетовая Мир» | Райффайзен Банк | 3,5 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| «Польза» | Хоум Банк | 3,5 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| Традиционные | АТБ Карта | Азиатско-Тихоокеанский банк | 3 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 |
| Ак Барс Карта | Ак Барс Банк | 3 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «Живые деньги» | Банк «РОССИЯ» | 3 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «Всегда в плюсе» | НОВИКОМ | 3 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | |
| «Моя карта» | Почта Банк | 3 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «Банк в кармане» | Русский Стандарт | 3 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 0,5 | |
| «Жаркарта» | ББР Банк | 2,5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| ЗЕНИТ Карта | Банк ЗЕНИТ | 2,5 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0,5 | |
| Cash&Back | ЮниКредит Банк | 2,5 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0,5 | |
| Дебетовая карта | Металлинвестбанк | 2 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | |
| «Яркая» | Банк «Санкт-Петербург» | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,5 |
Рейтинг составлен по данным официальных сайтов банков по состоянию на 14 июня 2024 года.
По результатам ранжирования в группе «Лидеры» на первом месте оказалась карта Black от Т-Банка, набравшая 7,5 балла. Максимальный балл этой карте не был присвоен только по двум параметрам. Из платежных аксессуаров к карте можно выпустить только платежный стикер, в то время как, например, в Московском кредитном банке и банке НОВИКОМ к флагманской дебетовой карте можно выпустить по два аксессуара: платежный стикер и платежное кольцо. Кроме того, обслуживание карты Black становится бесплатным только в случае, если на карте, вкладах, накопительных счетах или в инвестициях хранится более 50 000 рублей или при наличии кредита, выданного на данный карточный счет.
При этом по параметру «Индивидуальный дизайн» карте Т-Банка Black было присвоено 1,5 балла. Дополнительные 0,5 балла мы присвоили за наличие тактильного варианта этой карты для людей с нарушениями зрения. Это первая и пока единственная в России карта такого формата, и нам показалось важным отдельно отметить случай, когда банковские технологии приходят на помощь людям, которые нуждаются в особой поддержке.
На втором месте расположилась СберКарта от Сбера с результатом в 7 баллов. К ней, аналогично предыдущей карте, можно выпустить только платежный стикер, а обслуживание будет бесплатным в случае, если сумма покупок по карте превышает 5 000 рублей, на нее приходит зарплата или социальные выплаты или есть подписка «СберПрайм».
Третье место поделили «Умная карта» Газпромбанка, карта «Скидка везде» от МТС Банка и Альфа-Карта от Альфа-Банка с результатом в 6 баллов. К ним можно выпустить только платежный стикер, также карты нельзя выпустить в индивидуальном дизайне — такая возможность есть только для СберКарты и карты Black. Кроме того, выпуск именной «Умной карты» обойдется в 500 рублей (неименной — бесплатно), а обслуживание карты МТС Банка будет бесплатным в случае совершения по ней более пяти покупок в месяц, наличия кредита или вклада или поступления на нее зарплаты. По критерию возможности выпуска виртуального (цифрового) варианта Альфа-Карте было присвоено 0,5 балла, поскольку до подписания договора на него распространяется ряд ограничений.
«Карта для жизни» от ВТБ расположилась на четвертом месте рейтинга с результатом в 5,5 балла. У этой карты безусловно бесплатные выпуск и обслуживание, однако у банка отсутствует собственная система бесконтактных платежей.
Пятое место заняли ОТП Банк с ОТП Картой и Уралсиб с картой «Прибыль». К обеим картам нельзя выпустить бесконтактный платежный аксессуар, кроме того, их нельзя привязать к собственной системе бесконтактных платежей банка или выпустить в индивидуальном дизайне. Вместе с этим у этих карт безусловно бесплатные обслуживание и выпуск.
Дебетовые карты в следующей группе, «На пути к технологичности», получили от 3,5 до 4,5 балла. В основном у таких карт нет возможности заказа индивидуального дизайна, их банки не имеют собственные системы бесконтактной оплаты, часто их нельзя оформить через Банки.ру.
В третьей группе, «Традиционные», карты получили от 0,5 до 3 баллов. Эти карты, кроме признаков, отсутствующих у группы «На пути к технологичности», также в большинстве своем не обладают опцией моментального выпуска.
Выводы
По результатам рейтинга обозначился набор карт, обладающих большим разнообразием технологичных признаков, которые получили не максимальный, но близкий к тому балл. Это отличный вариант для тех, кто хочет использовать самые современные способы оплаты.
Тем не менее есть дебетовые карты, обладающие минимальным набором технологичных признаков. Для клиентов, привыкших к более традиционным формам оплаты и не акцентирующих внимание на последних новинках, такие карты могут стать оптимальным вариантом.
