Можно ли взять ипотеку с зарплатой в 50 тысяч рублей? А 30 тысяч рублей? Сделали расчеты

Ипотека в 2024 году доступна немногим: из-за высоких ставок банки одобряют ее только заемщикам с высоким доходом. Разбираемся, на какую сумму заемщик может взять ипотеку по разным программам при зарплате от 30 тысяч до 50 тысяч рублей.

Сколько должно уходить на погашение ипотеки

Чем меньшая часть дохода уходит ежемесячно на погашение ипотеки, тем меньше рисков для заемщика. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова считает, что на платежи должно уходить не более половины доходов заемщика.

«Однако это критичный уровень, лучше, чтобы на платежи уходило не более 30—40% от дохода», — уточняет аналитик.

Посчитаем на примере рыночной, семейной и дальневосточной ипотеки, на какую сумму заемщики могут оформить ипотеку, чтобы тратить на ежемесячный платеж не более 30% от доходов. Срок по всем ипотекам — 20 лет.

Оформление ипотеки при небольшой зарплате и сумме ежемесячного платежа может подойти заемщикам, которые:

• Могут заплатить большой первоначальный взнос, чтобы ипотека понадобилась на небольшую сумму — особенно это актуально для рыночной ипотеки с учетом высоких ставок. Получить сумму первоначального взноса можно, например, при продаже другого имущества — квартиры или машины,  а также за счет накоплений или помощи родственников.
• Живут в регионах и городах с низкой стоимостью жилья, для покупки которого не нужна большая сумма ипотеки. 

Ипотека при доходе в 30 тысяч рублей

30% от 30 тысяч рублей — 9 тысяч рублей. 

Рыночная ипотека

Платеж может быть не больше 9 тысяч рублей в месяц только при сумме ипотеки в 570 тысяч рублей.

Семейная ипотека под 6% годовых

Чтобы платеж не превышал 9 тысяч рублей, семейная ипотека должна быть на сумму в 1,25 млн рублей.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

По дальневосточной программе за счет более низкой ставки можно оформить ипотеку на сумму выше — 1,75 млн рублей.

Ипотека при доходе в 40 тысяч рублей

30% от 40 тысяч рублей — это 12 тысяч рублей.

Рыночная ипотека

Как и при доходе в 30 тысяч рублей в месяц, доступна сумма ниже миллиона — 765 тысяч рублей.

Семейная ипотека

По семейной ипотеке получится взять 1,65 млн рублей — тогда ежемесячный платеж не будет превышать 12 тысяч рублей в месяц.

Дальневосточная ипотека

За счет льготной ставки получится взять ипотеку на 2,35 млн рублей.

Ипотека при доходе в 50 тысяч рублей

При доходе в 50 тысяч рублей можно выделить на погашение ипотеки 15 тысяч рублей.

Рыночная ипотека

Доступна сумма уже почти в миллион — 950 тысяч рублей.

Семейная ипотека

По семейной ипотеке можно взять 2,05 млн рублей, чтобы платеж был не более 15 тысяч рублей.

Дальневосточная ипотека

Получится взять ипотеку на сумму 2,95 млн рублей.

Стоит ли оформлять ипотеку при небольшом доходе

Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова считает, что это зависит от финансовых возможностей заемщика и параметров самой сделки.

«Ипотечная отрасль сейчас менее зарегулирована, чем необеспеченное кредитование. Поэтому получить ипотеку заемщикам, уже имеющим кредиты, на небольшую сумму будет проще, поскольку первоначальный взнос будет большим, — говорит аналитик. — Если же его нет, при прочих равных, лучше рассмотреть возможность оформления кредита либо займа недостающей суммы у родственников».

Итоги

• Наиболее выгодной для заемщика получается дальневосточная ипотека, потому что по ней самая низкая ставка и самая маленькая итоговая переплата. За счет этого программа доступна даже при небольшом доходе.
   
• По семейной ипотеке переплата также может быть невысокой в сравнении с рыночной ипотекой. Однако сумма переплаты может быть близка к размеру ипотеки.
   
• По рыночной ипотеке ставки сейчас находятся на запредельном уровне, и в среднем банки выдают ее под 18,3%  годовых, по данным каталога Банки.ру. При маленьком доходе можно претендовать только на небольшие суммы, и при этом будет очень большая переплата — она может превышать сумму долга в несколько раз.