Альфа-Банк, Сбербанк и Т-Банк подписали меморандум о создании консорциума о совместном развитии платежных решений, одним из которых является создание единого QR-кода для оплаты покупок.
«С одной стороны, потребность в унифицированном QR-коде действительно назрела, поскольку покупатель, подходя к кассе, часто не до конца понимает, чьим сервисом он пользуется, сканируя код, начислят ли ему кэшбэк и так далее. С другой стороны, банки ощущают давление возросшего объема оплаты по СБП, в том числе по QR-коду, и таким образом стремятся сохранить свою долю в расчетах», — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Как будет работать оплата по единому QR-коду
В настоящее время россиянам доступна оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), а также с помощью платежных сервисов бесконтактных банков. Собственные QR-коды есть у Сбербанка (SberPay) и Т-Банка (T-Pay).
Популярность оплаты по QR-коду возросла после того, как зарубежные платежные сервисы Apple Pay и Google Pay приостановили деятельность в России. Для сравнения: в IV квартале 2021 года объем покупок, оплаченных с помощью СБП, составил 40 млрд рублей. Во II квартале 2024 года — 1,5 трлн рублей, свидетельствуют данные Центробанка России.
Куаринг работает следующим образом: одна сторона (продавец) должна создать код, другая сторона (покупатель) — его отсканировать. Есть два вида QR-кодов:
- Статические. В них зашифрованы реквизиты продавца. Покупателю необходимо вводить сумму самостоятельно.
- Динамические. Они формируются под каждую покупку индивидуально — сумма в них уже указана.
Вот как устроен механизм оплаты покупки через QR-код: продавец создает код, покупатель с помощью камеры смартфона его сканирует, после чего попадает в мобильное приложение банка, где подтверждает операцию. Важно! Смартфон должен иметь доступ к Интернету, а также мобильное приложение банка.
Предполагается, что оплата по QR-коду Альфа-Банка, Сбербанка и Т-Банка будет работать по тому же принципу, что и по QR-коду СБП.
«После сканирования кода откроется единая платежная страница, на которой можно выбрать нужный способ оплаты: платежные сервисы банков — участников консорциума, Систему быстрых платежей, возможно, оплату по частям», — перечисляет Эряния Бочкина. Трансакции станут проходить через расчетный банк консорциума.
Будет ли за покупки по единому коду начисляться кэшбэк
При оплате с помощью карты банки начисляют кэшбэк — часть стоимости товара или услуги (в среднем 1–5% от суммы операции). За совершение безналичных расчетов финансовые организации платят друг другу комиссию, которой делятся с клиентами и таким образом стимулируют их чаще расплачиваться картой. При оплате через Систему быстрых платежей кэшбэк обычно не начисляется (исключение — акции СБП), поскольку такие платежи приравниваются к переводу денег, на них банки не зарабатывают комиссию, соответственно, делиться с клиентом нечем.
«Отмечается, что при оплате с помощью единого QR-кода консорциума будут продолжать действовать программы лояльности банков. Поэтому с точки зрения потребителя такой способ может быть выгоднее, поскольку при оплате через СБП кэшбэк и другие бонусы, как правило, не начисляются», — заключает Бочкина.
