Программы лояльности продуктовых сетей «Перекресток», «Пятерочка», «Магнит» и «О’Кей»: как устроены и сколько можно сэкономить

Согласно опросу Аналитического центра Национального агентства финансовой информации (НАФИ), более трети россиян тратят на еду от 10 000 до 20 000 рублей в месяц, а еще треть — до 40 000 рублей в месяц. За год доля тех, кто платит за продукты более 20 000 рублей в месяц, выросла на 7%.

Сэкономить на покупках позволяют акции и программы лояльности продуктовых ритейлеров. А если оплачивать продукты кобрендинговой банковской картой, экономия будет еще более ощутимой. Рассказываем о собственных программах лояльности крупнейших продуктовых сетей и их совместных программах с банками.

Сети «Перекресток» и «Пятерочка»

Карта «Х5 Клуб» и программа «Апельсин»

В магазинах X5 Group, куда входят «Перекресток», «Пятерочка» и сервис доставки «Vprok.ru Перекресток», действует единая программа лояльности «Апельсин».

Все особенности программы подробно разбирали в этом материале. Сейчас остановимся только на основных моментах.

Как оформить карту:

• Карту на пластиковом носителе можно приобрести на кассе магазина, ее стоимость 9,90 рубля. Карта будет действовать в обеих сетях.
• Виртуальную карту можно выпустить бесплатно в приложении «Перекресток»/ «Пятерочка» или на сайте x5club.ru.

Виртуальная карта сразу готова к использованию, карту на пластиковом носителе нужно активировать. Это можно сделать несколькими способами:

• в личном кабинете на сайте x5club.ru;
• в приложении «Перекресток» или «Пятерочка» в зависимости от того, в какой сети была куплена карта;
• через службу поддержки «Пятерочки» (номер 8-800-555-55-05) или «Перекресток» (номер 8-800-200-95-55) в зависимости от того, в какой сети была куплена карта.

Преимущества карты:

Держателям карты за покупки начисляется кэшбэк специальными бонусными единицами — «апельсинками». Его размер зависит от суммы покупок за предыдущий месяц:

• 10% на одну выбранную категорию и 0,5% за остальные покупки всем покупателям;
• 20% на три выбранные категории и 1% за все остальное при покупках от 8000 рублей для жителей Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. и от 5000 рублей для жителей остальных регионов.

«Апельсинки» не начисляются за покупку товаров со скидками, табачной продукции, подарочных сертификатов и лотерейных билетов.

Накопленными бонусами можно оплатить:

• до 50% от стоимости покупки в «Пятерочке» (скидка не более 200 рублей);
• до 30% от стоимости покупки в «Перекрестке» (скидка не более 300 рублей);
• до 30% во «Vprok.ru Перекресток» (скидка не более 600 рублей).

Курс обмена: 10 «апельсинок» = 1 рубль.

Кобрендинговая карта «Х5 Клуб» от Альфа-Банка

Как оформить карту:

Альфа-Банк выпускает дебетовую и кредитную карту «Х5 Клуб». Ее можно оформить на сайте банка или на Банки.ру.

Для того чтобы начать пользоваться картой, достаточно установить для нее ПИН-код.

Преимущества карты:

За каждые потраченные 100 рублей начисляется:

• 7% — за покупки в сети Х5 (кроме покупки акционных товаров);
• 1% — за остальные покупки (кроме покупок в других продуктовых магазинах).

Максимальный размер вознаграждения — 50 000 «апельсинок» в месяц. Списание производится по правилам сети Х5.

Обратите внимание: срок действия «апельсинок», начисленных за покупки в «Перекрестке» и «Пятерочке», составляет 31 день.

Условия по карте:

У дебетовой карты обслуживание бесплатное без каких-либо условий. У кредитной — 0 рублей в первый год, далее — 1490 рублей в год. Уведомления по карте ежемесячно обойдутся в 99 рублей.

В обзоре подробно рассказываем, как работает кредитная карта с кэшбэком в «Пятерочке» и «Перекрестке» от Альфа-Банка, какие у нее есть плюсы и минусы. 

С дебетовой карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, с кредитной – до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков.

Сеть «Магнит»

Карта «Магнит Плюс»

Как оформить карту:

Есть два варианта карты «Магнит Плюс»:

• пластиковая — ее можно приобрести за 10 рублей на кассе в любом магазине сети «Магнит»;
• виртуальная — выпускается бесплатно в приложении «Магнит: акции и доставка».

Обратите внимание, карту необходимо активировать одним из способов:

• заполнить анкету в разделе «Регистрация» на сайте или в приложении и подтвердить действие кодом из СМС;
• с помощью специалиста горячей линии по телефону 8 (800) 200-90-02 (потребуется сообщить персональную информацию и назвать проверочный код из СМС).

Преимущества карты:

Карта действует во всех продуктовых супермаркетах «Магнит», «Магнит-Косметик», «Магнит-Аптека» и в других магазинах сети «Магнит», в том числе при доставке товаров.

Держателям карты полагается:

• Скидки на товары с желтыми ценниками, перечень которых обновляется каждую неделю.
• Кэшбэк бонусами, размер которого зависит от количества и общей стоимости покупок, совершенных покупателем в течение месяца:

- 0,5% без каких-либо условий за покупки в сети «Магнит»;

- 1% при покупках от 5000 рублей или 50 разных товаров;

- 2% при покупках от 10 000 рублей или 100 разных товаров.

(Покупка табачных изделий не учитывается при расчете количества и суммы покупок).

• Кэшбэк 0,5% бонусами за покупки в «Купер». Для начисления вознаграждения при оформлении заказа необходимо указать номер карты «Магнит Плюс» в специальном поле.
• Дополнительные выгоды в приложении:

- 5% бонусами на первую покупку при оформлении виртуальной карты (предложение необходимо активировать в приложении, нажав на него в разделе «Главная»);

- повышенные бонусы в первый месяц после регистрации;

- повышенные бонусы от 10% до 30% на 3 любимые категории, перечень которых обновляется каждый месяц (не действует на покупки в «Магнит Маркет»);

- 2% на одну покупку в день рождения, а также за 3 дня до и после него;

- персональные предложения на основе потребительских предпочтений;

- скидки за участие в различных активностях.

Бонусы не начисляются:

• за покупку акционных товаров;
• за покупку табачной продукции;
• за шестую и последующие покупки, совершенные в течение одного дня.

Максимальный размер вознаграждения — 2000 бонусов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. При этом на списание действуют следующие ограничения:

• в магазинах «Магнит Моя цена» можно списать не более 1000 бонусов за одну покупку;
• в остальных магазинах сети «Магнит» — не более 2000 бонусов;
• бонусами нельзя оплатить никотиносодержащую продукцию;
• списание бонусов за алкогольную продукцию возможно только до минимально допустимой розничной цены;
• бонусы нельзя списать за покупку стоимостью от 20 000 рублей.

Кобрендинговая карта «Магнит» от ВТБ

Как получить карту:

Оставить заявку можно на сайте ВТБ или на Банки.ру, а получить готовую карту — лично в отделении или с помощью бесплатной курьерской доставки.

Для получения вознаграждения от банка и сети «Магнит» специальной регистрации в программе не требуется. Бонусная программа подключается автоматически в течение 7 дней после активации карты (для этого нужно установить для нее ПИН-код). Если у клиента была ранее оформлена карта лояльности «Магнит», накопленное вознаграждение будет перенесено с нее на кобрендинговую карту.

Преимущества карты:

ВТБ начисляет дополнительные бонусы к тем, что полагаются от сети «Магнит». Таким образом, за покупки по карте можно получить:

Обратите внимание: бонусы не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, оплату ЖКУ и некоторые другие операции, а также за оплату никотиносодержащей продукции.

Максимальный размер вознаграждения — 5000 баллов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. При этом действуют те же ограничения на списание, что и при использовании карты «Магнит Плюс».

Условия по карте:

Карта обслуживается бесплатно, но за ее выпуск ВТБ возьмет единоразовую комиссию — 300 рублей. Уведомления об операциях стоят 79 рублей в месяц.

С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и Почта Банка. Переводить деньги с карты бесплатно можно только по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Кобрендинговая карта «Магнит» от Почта Банка

Как получить карту:

Существует несколько вариантов:

• оформить карту в любом отделении Почта Банка;
• действующие клиенты Почта Банка могут оформить виртуальную карту в приложении.

При оформлении кобрендинговой карты клиент дает согласие на участие в бонусной программе сети «Магнит», для чего нужно подписать соответствующий документ.

Преимущества карты:

За каждые 200 рублей в чеке Почта Банк начисляет бонусы:

Обратите внимание: бонусы от Почта Банка не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, а также за оплату налогов и штрафов.

Максимальный размер вознаграждения — 3000 бонусов в месяц. Накопленными бонусами можно оплатить до 50% от стоимости покупки в сети «Магнит» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Бонусы списываются с учетом ограничений, установленных сетью «Манит».

Условия по карте:

Первые 2 месяца карта обслуживается бесплатно, далее бесплатное обслуживание сохранится при покупках от 5000 рублей в месяц, при невыполнении условия банк возьмет комиссию 99 рублей в месяц. Комиссия за уведомления об операциях — 99 рублей в месяц со второго месяца.

В собственных банкоматах Почта Банка и ВТБ карту можно бесплатно пополнять и снимать с нее наличные.

Обратите внимание: бесплатно пополнить карту через «Почта Банк Онлайн» можно только на сумму от 10 000 рублей.

Переводы с карты на карту внутри банка осуществляются бесплатно, в остальных случаях банк возьмет комиссию.

Кобрендинговая карта от МТС Банка

Как получить карту:

Карта является виртуальной, аналог на пластиковом носителе не выпускается. Заявку на карту можно подать на Банки.ру или на сайте банка.

Обратите внимание: карта доступна только для владельцев Android-смартфонов.

Специальной регистрации в программе лояльности не требуется. Для получения бонусов и от банка, и от «Магнита» нужно сканировать на кассе карту «Магнит Плюс» и расплачиваться кобрендинговой картой МТС Банка.

Преимущества карты:

Независимо от суммы покупок МТС Банк начислит:

• 3% — за покупки в сети «Магнит»;
• 1% — за покупки в других магазинах.

Обратите внимание: бонусы от МТС Банка не начисляются за снятие наличных, переводы, квази-кэш операции, а также за расходные операции в разделе «Платежи» в приложении и личном кабинете.

Максимальный размер вознаграждения — 10 000 бонусов в месяц. Бонусами можно оплатить до 100% от стоимости покупки в сети «Магнит».

Условия по карте:

При покупках от 3000 рублей в месяц карта обслуживается бесплатно, иначе комиссия составит 99 рублей в месяц.

С карты можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате по NFC. Лимиты на снятие — 5000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц.

На карте можно хранить не более 60 000 рублей. Лимиты на платежи или переводы составляют 60 000 рублей за одну операцию и 200 000 рублей за месяц.

Сеть «О’Кей»

Скидочная «О’Карта»

Преимущества карты:

• Скидки до 20% на товары со специальными желтыми ценниками (их перечень обновляется каждый месяц).

Размер скидки покупателя зависит от совокупной стоимости покупок, совершенных им в течение последних 30 дней:

- 10% предоставляется всем держателям «О’Карты» без дополнительных условий;

- 15% — при покупках от 5000 до 15 000 рублей;

- 20% — при покупках свыше 15 000 рублей.

При расчете накоплений не учитываются покупки табачной и никотиносодержащей продукции, подарочных карт и лотерейных билетов. На данные категории также не действует скидка по карте.

Максимальный достигнутый уровень сохраняется в течение 90 дней.

• Скидка 20% (макс. 3000 рублей) в день рождения и за 7 дней до и после него независимо от уровня накоплений. Скидка распространяется на весь ассортимент, за исключением табачной и никотиносодержащей продукции, лотерейных билетов, подарочных карт и доставки товаров. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо указать дату рождения при регистрации карты и показать кассиру специальный штрих-код из раздела «Персональные акции» в приложении.
• Дополнительные скидки на выделенный ассортимент детских товаров семьям с детьми до 3 лет. Для получения скидки необходимо однократно обратиться к сотрудникам информационного пункта в магазине со свидетельством о рождении ребенка.

Как оформить карту:

Если ранее была оформлена карта «О’Кей» (выпускалась до февраля 2023 года), менять ее на «О’Карту» не нужно — по картам старого и нового образца действует одинаковая система скидок.

Оформить карту впервые можно одним из следующих способов:

• получить бесплатную карту на пластиковом носителе на кассе магазина;
• выпустить бесплатную виртуальную карту в приложении «О’Кей» или на сайте okmarket.ru.

Обратите внимание, для получения скидок карту обязательно нужно активировать одним из способов:

• в личном кабинете на сайте okmarket.ru;
• в мобильном приложении «О’Кей»;
• в информационном пункте в магазине;
• по телефону круглосуточной горячей линии 8 (495) 970-00-08.

Потребуется указать Ф. И. О., дату рождения, мобильный телефон и предоставить согласие на обработку персональных данных и проверочный код из СМС.

Кобрендинговая карта «О’Кей» от Росбанка

Как получить карту:

Карту можно оформить на сайте Росбанка, курьер бесплатно ее привезет на любой удобный адрес.

Специальной регистрации в программе лояльности не требуется, достаточно оплачивать картой покупки.

Преимущества карты:

По карте предоставляется скидка на покупки в магазинах сети «О’Кей». Размер скидки зависит от стоимости покупки:

• до 10 000 рублей — 3%;
• от 15 000 рублей — 5%.

На покупки стоимостью менее 1500 рублей и более 15 000 рублей скидки не распространяются.

За покупки в других магазинах, за исключением продуктовых, начисляется кэшбэк 1%. Максимальная сумма вознаграждения — 3000 рублей в месяц.

Условия по карте:

Обслуживание карты будет бесплатным при выполнении одного из условий:

• оплата покупок от 15 000 рублей в месяц;
• ежемесячное пополнение счетов на сумму от 20 000 рублей;
• поддержание среднемесячного остатка на счетах от 100 000 рублей.

При невыполнении условий банк удержит комиссию 99 рублей в месяц. Уведомления по карте ежемесячно обойдутся в 89 рублей, но в первый месяц пользования картой услуга предоставляется бесплатно.

С карты можно бесплатно снимать наличные в собственных банкоматах Росбанка и в устройствах партнерского Т-Банка. За внутрибанковские переводы комиссия не взимается, а вот переводить с карты деньги в другие банки бесплатно не получится. Для этих целей лучше воспользоваться Системой быстрых платежей (комиссия не взимается за переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц, другим людям — до 100 000 рублей в месяц, далее — 0,5%, но не более 1500 рублей).

Кобрендинговые карты: выгодно или нет?

Карты лояльности продуктовых сетей стоят символических денег или вовсе бесплатны, а за выпуск или обслуживание кобрендинговой карты нужно платить. Но если регулярно оплачивать ею продукты, выгода ощутимо перекроет издержки. К тому же большинство банков не взимают плату за обслуживание, если совершать покупки на определенную сумму в месяц. И она гораздо меньше, чем та сумма, которую большинство покупателей тратят ежемесячно на продукты. Открывать все кобрендинговые карты, конечно же, не стоит, а вот завести одну для покупок в любимой продуктовой сети будет весьма полезно для семейного бюджета.

Все условия и тарифы, указанные в материале, актуальны на дату публикации.