Сколько денег максимально можно перевести между физлицами

С мая 2024 года граждане могут бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц между счетами в любых банках. Однако данное правило касается только переводов собственных средств через Систему быстрых платежей. На переводы другим людям действуют другие ограничения. На примерах Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Т-Банка разбираемся, какие лимиты действуют на переводы между физлицами и в каких случаях деньги можно перевести бесплатно.

Какими бывают лимиты на переводы

Ограничения на переводы банки устанавливают самостоятельно. Существуют тарифные и технические лимиты. Технические изменить нельзя, поскольку они обусловлены возможностями системы, тарифные — ограничивают сумму бесплатных переводов. В некоторых банках эту сумму можно увеличить, если оформить подписку. Например, в Сбербанке по подписке «СберПрайм» или в Т-Банке по подписке Pro.

Оба вида лимитов бывают:

• разовыми,
• суточными,
• месячными.

Размер лимитов может различаться при внутрибанковских и межбанковских операциях, а также в зависимости от выбранного способа перевода: по номеру карты, реквизитам счета или через СБП.

Кроме того, владельцы карт самостоятельно могут уменьшить расходные лимиты в приложении или личном кабинете. Это нужно для того, чтобы:

• контролировать собственные расходы и не выходить за рамки бюджета;
• предотвратить хищение всех денег с карты, если она будет украдена или скомпрометирована.

Зачем банки устанавливают лимиты на переводы

Ограничения вводятся в силу требований законодательства и для минимизации рисков, в том числе связанных с мошенничеством:

• для защиты денежных средств клиента: если злоумышленники получат доступ к счету в результате кибератаки, кражи пластика или его платежных реквизитов, они не смогут вывести сумму, превышающую лимит;
• для борьбы с незаконным денежным оборотом: закон обязует банки противодействовать транзиту денежных средств, полученных незаконным путем, и их последующему обналичиванию.

Кроме этого, банки зарабатывают на комиссиях за межбанковские и сверхлимитные переводы.

Сколько денег можно переводить между физлицами

Сбербанк

По картам Сбербанка действуют следующие лимиты и комиссии:

ВТБ

Внутри банка можно переводить до 3 млн рублей в сутки и любые суммы в течение месяца.

Ограничения на переводы в другие банки такие:

• до 500 тысяч рублей — разовый лимит при переводе по номеру карты;
• 10 млн рублей — единый лимит за операцию, сутки и месяц.

Других ограничений нет.

За переводы клиентам ВТБ и в другой банк по реквизитам комиссия не взимается, за переводы в другой банк по номеру карты комиссия составит 1,5% но не менее 50 рублей.

Здесь подробно рассказываем, сколько денег можно снимать с «Карты возможностей» от ВТБ и какие у нее есть нюансы. 

Альфа-Банк

По картам Альфа-Банка действуют следующие лимиты на переводы через дистанционные каналы обслуживания:

Перевести деньги клиентам Альфа-Банка можно бесплатно, в остальных случаях взимается комиссия:

• за перевод через «Альфа-Онлайн» или сторонний сервис по номеру карты — 1,95%, мин. 30 рублей;
• за перевод через «Альфа-Онлайн» по реквизитам — 99 рублей за операцию.

В офисе за каждый перевод до 100 тысяч рублей взимается 250 рублей, при сумме перевода свыше 100 тысяч рублей комиссии не будет.

Т-Банк

По картам Т-Банка действуют следующие ограничения:

Клиентам Т-Банка, кроме стандартных переводов по номеру телефона, карты или реквизитам, доступны переводы внутри банка по QR‑коду и номеру договора. В любом случае комиссия за переводы между клиентами банка не взимается. В другие банки можно переводить бесплатно по номеру телефона и реквизитам.

Лимиты на бесплатные переводы по номеру карты такие:

• до 20 тысяч рублей — без подписки;
• до 50 тысяч рублей — с подпиской Pro.

При превышении лимита комиссия за перевод составит 1,5%, мин. 30 рублей.

Узнать больше о флагманской карте Т-Банка «Блэк» можно в обзоре на Банки.ру.

Сколько денег можно перевести через Систему быстрых платежей

Лимиты и комиссии на переводы через СБП устанавливает Центробанк:

• переводы до 100 тысяч рублей в месяц — без комиссии;
• комиссия за сверхлимитные переводы — до 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей за операцию;
• максимальная сумма переводов в сутки — 1 млн рублей.

При этом банки-участники могут вводить собственные ограничения, не противоречащие общим правилам системы.

• Комиссии и лимиты в Сбербанке соответствуют ограничениям Центробанка.
• Месячный лимит на переводы в Альфа-Банке — 10 млн рублей, при переводах свыше 100 тысяч рублей в месяц взимается стандартная комиссия СБП.
• В ВТБ нельзя перевести более 5 млн рублей за месяц, за переводы сверх 1 млн рублей в месяц взимается стандартная комиссия СБП.
• Т-Банк не берет комиссию, но ограничивает количество переводов в сутки 30 операциями.

Лимиты на переводы между физлицами: главное

• Лимиты на переводы могут быть установлены как участниками финансового рынка, так и самими клиентами.
• Прежде всего лимиты направлены на защиту финансовых интересов клиентов.
• Лимиты могут быть разовыми, суточными и месячными, а их размер зависит от способов перевода и того, клиентом какого банка является получатель перевода.
• Комиссия за переводы внутри банка ниже, чем за межбанковские переводы, или вовсе отсутствует.
• В некоторых банках лимиты бесплатных переводов можно увеличить по подписке.
• Переводы по номеру телефона через СБП до 100 тысяч рублей осуществляются бесплатно, сверх этой суммы банки имеют право взимать комиссию, но она не может быть больше 0,5% или 1,5 тысячи рублей за перевод.
• Переводить деньги через СБП между своими счетами в любых банках можно бесплатно на сумму до 30 млн рублей в месяц.

Информация актуальна на 18 ноября 2024 года.