Ставки по рыночной ипотеке в конце 2024 года превышают 20–25% годовых. Разобрались, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять однокомнатную квартиру в новостройке и на вторичном рынке без ощутимой нагрузки на бюджет.
Как считали
- Учитывали, что у заемщика нет других долговых обязательств на момент оформления ипотеки.
- Исходили из того, что показатель долговой нагрузки (ПДН) не должен превышать 30%. Это значит, что заемщик должен тратить на ежемесячный платеж по ипотеке не более 30% от своего ежемесячного дохода. По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, это считается оптимальной долговой нагрузкой. Она также может доходить до 50%. Однако это уже критический уровень. Для расчета также учитывали среднюю зарплату в Москве на 2024 год — 133 500 рублей, по данным Росстата.
- Данные о средней стоимости за 1 квадратный метр на первичном и вторичном рынках приведены также по данным Росстата. Так, средняя цена квадратного метра на вторичном рынке в Москве на конец III квартала 2024 года — 317 797 рублей, а на первичном — 345 406 рублей.
- Средняя ставка по рыночной ипотеке на 2 декабря 2024 года определена по данным в базе финансового маркетплейса Банки.ру — 25,8% годовых. Эта ставка актуальна и для вторичного, и для первичного рынков. Срок рассматриваемой ипотеки — 20 лет.
- Рассмотрели квартиру площадью 37,6 квадратных метров на первичном рынке. Это средний метраж однушки в новостройках по данным риелторской и консалтинговой компании «Метриум». Для расчета на вторичном рынке рассмотрели жилье площадью 38 квадратных метров, по данным из отчета профорганизации «Гильдия Риелторов Москвы».
Рассмотрим в таблице итоговые данные по каждому рынку и ипотеке.
| Вторичный рынок | Первичный рынок | |
| Средняя ставка по ипотеке | 25,8% годовых | |
| Сумма ипотеки | 8 453 400,20 рубля | 9 091 085,92 рубля |
| Метраж квартиры | 38 м² | 37,6 м² |
| Цена одного метра | 317 797 рублей | 345 406 рублей |
| Итоговая цена квартиры | 12 076 286 рублей | 12 987 265,6 рубля |
| Первоначальный взнос | 30% | |
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить новостройку в Москве
Ежемесячный платеж по ипотеке получился 196 650,93 рубля. Переплата превысила изначальную сумму кредита почти в 4 раза — 37 732 437,72 рубля.
| Сумма и срок ипотеки | 9 091 085,92 рубля на 20 лет |
| Сумма ежемесячного платежа | 196 650,93 рубля |
| Итоговая переплата | 37 732 437,72 рубля |
Сколько нужно зарабатывать
Чтобы указанный ежемесячный платеж составлял 30% от дохода заемщика, его зарплата должна быть почти 660 000 рублей. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 488%. При этом платеж может превышать зарплату еще больше, так как в примере мы рассмотрели только среднюю — реальная зарплата заемщика может быть гораздо ниже.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить вторичку в Москве
Ежемесячный платеж по ипотеке получился 182 857,03 рубля. Переплата превысила изначальную сумму кредита также почти в 4 раза, как и на первичном рынке, — 35 085 766,24 рубля.
| Сумма и срок ипотеки | 8 453 400,2 рубля на 20 лет |
| Сумма ежемесячного платежа | 182 857,03 рубля |
| Итоговая переплата | 35 085 766,24 рубля |
Сколько нужно зарабатывать
Чтобы указанный ежемесячный платеж составлял 30% от дохода заемщика, его зарплата должна быть 610 000 рублей. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 450%.
Краткий итог: ипотека на квартиру в Москве при высоких ставках крайне дорогая
Итоговая стоимость квартиры зависит от многих факторов — района расположения, готовности собственника или застройщика уступить, состояния отделки и так далее.
Мы провели условный расчет по средним показателям, который наиболее соответствует покупке недвижимости в пределах МКАД и ТТК. В Новой Москве и ближайших городских округах Подмосковья цены хоть и будут ниже, однако из-за высоких ставок по рыночной ставке необходимый заработок все равно будет превышать среднюю зарплату в Московском регионе.
Стоит ли оформлять рыночную ипотеку в конце 2024 года
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова также отмечает, что рыночную ипотеку лучше оформлять клиентам, которые планируют срочную покупку выгодного объекта либо планируют закрыть ипотеку досрочно — например, за счет продажи другого имущества. Тогда может получиться сэкономить на переплате или даже полностью закрыть ипотеку досрочно — зависит от суммы долга на момент погашения и стоимости продаваемого имущества.
Альтернативой может быть расчет на рефинансирование ипотеки в будущем, когда ключевая ставка ЦБ будет снижена, а за ней упадут и ставки по кредитным продуктам. Однако этого не стоит ожидать ранее второго полугодия 2025 года.
