Как составить и подать заявление о банкротстве физического лица

Инициировать процедуру банкротства можно через арбитражный суд или многофункциональный центр (МФЦ). В некоторых случаях подать заявление о банкротстве — обязанность, а не право должника. Одна из главных причин отказов в рассмотрении заявления — ошибки в оформлении документов. Чтобы избежать проблем, важно правильно указать в заявлении сведения о долгах, кредиторах, доходах и приложить все необходимые справки. Рассказываем, как подготовить заявление на банкротство и избежать распространенных ошибок.

Что такое заявление на банкротство и когда его подают  

Заявление о банкротстве физического лица — это документ, который подают в арбитражный суд или МФЦ, если человек не может платить по долгам. После его подачи запускается процедура банкротства, которая может привести к полному списанию задолженности или реструктуризации выплат.

Есть два способа банкротства:

Судебное банкротство. Проходит через арбитражный суд. Подать заявление могут:

• сам должник, если его долг от 500 тысяч рублей и он не платит по кредитам более трех месяцев;
• кредиторы или налоговая, если у человека есть просроченные платежи.

Суд рассматривает заявление и может либо полностью списать долги, либо назначить план выплат на несколько лет.

Внесудебное банкротство. Позволяет списать долги через МФЦ без суда. Это возможно, если:

• долг от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• у человека нет имущества, доходов и исполнительных производств по долгам.

Процедура длится шесть месяцев. Если за это время у должника не появилось доходов, его долги списывают.

Кто может заявить о банкротстве  

При банкротстве физического лица важно понимать, кто подает заявление в суд. Это может быть сам должник или его кредитор — банк, МФО, а также налоговая, управляющая компания и другие организации.

Человек сам подает заявление о своем банкротстве, если у него нет денег или имущества для погашения долгов. В некоторых случаях подача такого заявления — обязанность должника, а не право.

Кредитор подает заявление о банкротстве должника в суд, чтобы взыскать долг через процедуру банкротства, если должник не платит по долгам более трех месяцев. Однако это его право, а не обязанность.

Так, самобанкротство — это способ избавиться от долгов, если их уже невозможно выплатить. Банкротство по заявлению кредитора — это попытка взыскать долг через суд.

Какие документы нужно приложить к заявлению о банкротстве через суд

Чтобы подать заявление о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд, гражданин должен предоставить большой пакет документов. Все справки можно условно разделить на несколько групп.

Личные документы

Потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (получить на сайте ФНС).

Также потребуются документы о семейном положении:

• свидетельство о браке или разводе, если развод был в последние три года;
• брачный договор, если есть;
• свидетельства о рождении детей;
• документы о разделе имущества супругов, если есть. 

Сведения о долгах

Потребуется полный список кредиторов с суммами задолженности, кредитные договоры, расписки, оферты, справки о долгах.

Также нужно приложить документы о задолженностях по ЖКУ, налогам, штрафам, алиментам, даже если они не подлежат списанию. 

Документы о доходах и работе

Потребуются:

• справка 2-НДФЛ за три года или справка из центра занятости, если работы нет;
• справка о размере пенсии;
• копия трудовой книжки;
• сведения о счетах, вкладах и других источниках дохода.

Сведения об имуществе

Потребуются:

• справки ЕГРН и ГАИ о наличии или отсутствии собственности;
• документы о сделках за три года: недвижимость, машины, крупные переводы. 

Медицинские документы 

Могут пригодиться:

• справка об инвалидности;
• медицинское подтверждение серьезной болезни, из-за которой невозможно платить по долгам;
• документы о наличии иждивенцев, требующих постоянного ухода.

Финансовые платежи и уведомления

Это:

• чек об уплате госпошлины;
• чек о внесении вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей;
• ходатайство об отсрочке этого платежа, если нет денег оплатить сразу;
• документы, подтверждающие уведомление кредиторов о подаче иска — число уведомлений должно совпадать с количеством кредиторов.

Обязательные приложения к заявлению

Важно приложить к заявлению о банкротстве:

• список кредиторов и перечень всех долгов;
• информацию об имуществе и банковских счетах.

Дополнительные документы

Обратите внимание, хотя в официальных списках их нет, арбитражные суды часто запрашивают дополнительные документы:

• справка об отсутствии судимости;
• справка о наличии банковских счетов — ее можно получить через ФНС.

Если каких-то документов нет, суд может оставить заявление без движения и дать время на их подготовку. Если заявитель исправит недочеты в установленный срок, заявление примут к рассмотрению.

Какие документы нужно приложить к заявлению о банкротстве через МФЦ

При подаче заявления в МФЦ необходимо предъявить:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• заявление о банкротстве;
• список всех известных кредиторов с указанием суммы задолженности;
• справку, подтверждающую наличие оснований для внесудебного банкротства. Ее можно получить не ранее чем за три месяца до подачи заявления, согласно подпунктам 3.1, 3.2, 3.3 пункта 1 статьи 223.2 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Как написать заявление на банкротство физического лица 

Рассмотрим варианты заявления для судебного и внесудебного банкротства.

Заявление о банкротстве через суд

Заявление о признании физического лица банкротом должно соответствовать требованиям Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Неправильное оформление может привести к отказу в рассмотрении дела.

Чтобы заявление приняли в арбитражный суд, оно должно быть оформлено правильно. В нем важно подробно описать ваше финансовое положение, перечислить долги и приложить все необходимые документы.

1 из 3

Шаг 1. Заполнить шапку профиля.

В самом начале заявления нужно указать:

• наименование суда – напишите, в какой арбитражный суд подается заявление (по месту вашей регистрации или фактического проживания);
• ваши данные – полностью укажите Ф. И. О., дату рождения, адрес регистрации (или фактического проживания), телефон и электронную почту;
• данные представителя при наличии – укажите его Ф. И. О., паспортные данные, номер и дату доверенности, на основании которой он действует;
• список кредиторов – напишите название организаций, их адреса и контактные данные, например, банк, налоговая, управляющая компания, частные лица.

Шаг 2. Перечислить долги и указать причину банкротства.

Перечислите все задолженности, даже если они не подлежат списанию:

• кредиты, займы (банки, МФО);
• долги по оплате ЖКУ;
• налоговые задолженности, штрафы;
• алименты, долги по возмещению вреда здоровью.

Рядом укажите суммы долгов и приложите подтверждающие документы — кредитные договоры, расписки, налоговые требования.

Опишите, почему вы не можете платить по долгам. Указывайте только реальные обстоятельства, которые можно подтвердить документами. Возможные причины:

• увольнение с работы;
• тяжелая болезнь;
• потеря кормильца;
• другие жизненные обстоятельства, мешающие платить по долгам.

Если вы уже являетесь ответчиком в судах по долговым обязательствам или есть исполнительные производства, укажите их. Например, если банк взыскал долг через суд, напишите номер дела и сумму задолженности.

Шаг 3. Укажите сведения о вашем имуществе и финансах.

Перечислите все открытые банковские счета и приложите выписки о движении денежных средств за последние три года. Важно, чтобы суд видел, как распределялись деньги. Если перед банкротством были сняты крупные суммы или переводы, это может вызвать вопросы.

Перечислите ваше имущество:

• недвижимость;
• автомобили;
• ценные вещи.

Если в последние три года вы что-то продали, подарили или передали в дар, укажите это. Суд и финансовый управляющий проверят сделки. Если выяснится, что имущество было продано, чтобы скрыть его от банкротства, в списании долгов могут отказать.

Шаг 4. Укажите общую сумму долга.

Посчитайте и укажите в заявлении:

• сумму основного долга;
• начисленные штрафы, проценты, пени.

Если ваш долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка по платежам больше трех месяцев, суд обязан рассмотреть ваше заявление.

Шаг 5. Выберите арбитражного управляющего.

Укажите, через какую саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих назначат финансового управляющего. Без этого заявление не примут.

Шаг 6. Приложите перечень  документов.

В конце заявления перечислите все документы, которые прилагаете. Чем больше пакет документов, тем быстрее суд примет дело к рассмотрению.

Внизу заявления укажите дату подачи и поставьте свою подпись.

Важно! Перед тем как подать заявление, нужно:

• составить список кредиторов и указать сумму долга по каждому;
• сделать опись имущества;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Заявление о внесудебном банкротстве

Заполнять заявление можно вручную печатными буквами синими или черными чернилами либо на компьютере, после чего распечатать.

Бланк заполняется только на листах А4 и только с одной стороны. Любые исправления запрещены, в том числе с использованием корректора или зачеркиваний. Почерк должен быть разборчивым.

Если нужно скрепить листы, способ скрепления не должен мешать чтению текста.

1 из 3

Обратите внимание, в некоторых МФЦ можно получить консультацию по заполнению заявления, но сотрудники не оказывают юридическую поддержку. Они могут объяснить, как правильно заполнить форму, но не сделают это за вас. Лучше уточнить заранее, есть ли такая возможность в конкретном отделении.

Перед подачей заявления убедитесь, что оно заполнено правильно и без ошибок, иначе его могут не принять.

Как можно подать заявление о банкротстве 

Когда заявление готово, а все документы собраны, можно подавать его в арбитражный суд. Перед этим нужно убедиться, что есть:

• заявление с полным пакетом приложений;
• квитанция об оплате госпошлины;
• чек перевода денег на депозитный счет суда;
• почтовые квитанции о направлении копии заявления кредиторам, в налоговую и органы опеки.

Способы подачи заявления

Лично в суд. Нужно принести заявление в арбитражный суд и оставить себе копию с отметкой о принятии. Если заявление подает представитель, нужна нотариально заверенная доверенность.

По почте. Можно отправить документы заказным письмом с описью вложений, чтобы было доказательство отправки и подтверждение перечня документов.

Через сайт «Мой Арбитр».

1. Зарегистрироваться на сайте с учетной записью «Госуслуг».
2. В разделе «Банкротство» выбрать «Заявление физического лица о его банкротстве».
3. Заполнить все формы подачи.
4. Прикрепить заявление и документы.
5. Нажать кнопку «Отправить в суд».
6. Проверить данные и прикрепленные файлы.
7. Подтвердить отправку.

Подать заявление на внесудебное банкротство можно в любом центре «Мои Документы» или его территориально обособленных подразделениях. Обращаться нужно в МФЦ по месту жительства или месту пребывания.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве

Дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом в течение трех месяцев с момента поступления заявления о признании должника банкротом. Этот срок установлен законом и учитывает время, необходимое для проверки предоставленных документов, анализа финансового положения заявителя и вынесения решения по делу. 

В случае внесудебной процедуры через шесть месяцев после внесения информации о начале внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) процедура завершается автоматически. Если в этот период кредиторы не подали возражений и не инициировали судебное разбирательство, долги гражданина списываются без необходимости дополнительного обращения в суд.

Сколько стоит подать заявление о банкротстве

Уплата госпошлины в случае внесудебного банкротства не требуется. В случае банкротства через суд размер госпошлины для физлиц составит 10 тысяч рублей.

Частые ошибки при подаче заявления на банкротство 

Нет сведений о саморегулируемой организации 

Без указания СРО арбитражный суд не назначит финансового управляющего. Если никто из членов СРО не соглашается вести дело, процесс затягивается. В заявлении должна быть указана только организация, но не фамилия управляющего.

Не указаны ИНН и СНИЛС

Суду и финансовому управляющему нужны эти данные для идентификации должника. Их можно получить через МФЦ или на портале «Госуслуги».

Неверный или неполный список кредиторов

Форма списка утверждена Минэкономразвития РФ. Если данные указаны в произвольной форме или список отсутствует, заявление отправят на доработку.

Ошибки в описи имущества

Суд проверяет, хватает ли активов для погашения долгов. Если опись составлена неправильно, заявление могут отклонить. Важно указать все имущество, даже если оно не подлежит реализации.

Неверная сумма задолженности

Каждый долг нужно расписать подробно: основной долг, штрафы, пени. Для этого нужно запросить актуальные справки у кредиторов, налоговой и управляющей компании.

Нет информации о доходах и причинах банкротства

Сокрытие доходов или недостаточное обоснование неплатежеспособности может привести к отказу. Нужно перечислить все источники дохода и объяснить, почему долг не может быть выплачен, например, по причине увольнения, болезни, смерти кормильца и т. д.

Отсутствуют обязательные приложения

Конкретного перечня нет — он зависит от обстоятельств дела. Суду нужны доказательства долгов, доходов и имущества. Обязательно приложите справки, выписки, договоры и квитанции.

Не оплачены госпошлина и депозит

К заявлению прилагаются квитанции об оплате госпошлины и депозита для финансового управляющего. Без них заявление не примут.

Просроченные справки

Некоторые справки действительны определенный срок. Перед подачей заявления проверьте, что документы актуальны.

Формальные ошибки

Заявление должно быть правильно оформлено:

• подписано заявителем;
• копии документов заверены;
• исправления и ошибки недопустимы.

Нет оснований для банкротства

Чтобы заявление приняли, важно правильно обосновать требования и ссылаться на закон. Ошибки в формулировках могут привести к отказу.

Часто задаваемые вопросы о заявлении на банкротство

Можно ли подать иск о банкротстве онлайн?  

Да, подать заявление о банкротстве можно онлайн через официальный сайт «Мой Арбитр».

1. Зарегистрируйтесь на сайте «Мой Арбитр» через «Госуслуги».
2. В разделе «Банкротство» выберите «Заявление физического лица о его банкротстве».
3. Заполните все обязательные поля формы.
4. Прикрепите сканы заявления и всех необходимых документов.
5. Нажмите кнопку «Отправить в суд».
6. Проверьте данные и прикрепленные файлы.
7. Подтвердите отправку.

После отправки суд рассмотрит заявление и уведомит вас о его принятии или необходимости исправить ошибки.

Как отменить подачу заявления о банкротстве?  

Отменить подачу заявления о банкротстве можно до начала судебного разбирательства. Если суд уже принял заявление к рассмотрению, процесс можно прекратить только при наличии веских оснований.

Могут ли подать заявление за должника родственники?

Нет, родственники не могут подать заявление о банкротстве за должника.

Подать заявление могут:

• должник, если не может платить по долгам и отвечает критериям банкротства;
• кредиторы – банк, налоговая, МФО, управляющая компания или другое лицо, которому должник должен от 500 000 рублей и не платит более трех месяцев;
• ФНС – если у должника есть налоговые долги или он предприниматель.

Родственники могут только помочь с подготовкой документов или выступать представителями по нотариальной доверенности, но не вправе самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

Если должник недееспособен, его законный представитель — опекун, попечитель — может действовать в его интересах, но для подачи заявления потребуется разрешение суда.

Что важно помнить о процедуре банкротства

Проведение процедуры банкротства физического лица в России позволяет списать большинство долгов, включая кредиты, займы и некоторые налоговые обязательства. Однако стоит понимать, что такая процедуры накладывает ряд ограничений на возможность оформления новых кредитов. Так, во время инициации процедуры банкротства оформлять новые кредиты не рекомендуется и фактически невозможно без разрешения финансового управляющего. Хотя закон не содержит прямого запрета на получение кредитов и займов во время банкротства, взятие новых долговых обязательств может изменить ход процедуры и рассматриваться как нарушение ее цели — освобождения от непосильных долгов. По этой причине шанс на получение нового кредита после начала проведения процедуры крайне мал и следует учитывать этот фактор перед тем, как принимать решение об инициации банкротства. Более того, продолжительность процедуры в среднем может достигать от шести месяцев до трех лет. На это время получение новых кредитов фактически невозможно, и такая возможность появится только после того, как должник будет признан банкротом, однако накладывается ограничение — банкрот будет обязан уведомлять кредитную организацию о своем статусе в течение пяти лет, объясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Как грамотно оформить заявление на банкротство: главное

• Заявление о банкротстве можно подать через арбитражный суд или МФЦ. В суд обращаются при долге от 500 тысяч рублей и просрочке более трех месяцев, в МФЦ – если долг от 25 тысяч до 1 млн рублей, нет имущества и доходов.
• Заявление подает сам должник или его кредиторы.
• К заявлению нужно приложить паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов, справки о доходах, счетах и имуществе, кредитные договоры, квитанции об оплате госпошлины и депозита.
• Документы должны быть актуальными, без исправлений и оформлены по установленным формам.
• В заявлении указывают суд, в который оно подается, данные должника, причины банкротства, перечень долгов, имущества и обязательств, данные о банковских счетах, информацию о судебных процессах, а также выбирают саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
• Подать заявление можно лично в суд, по почте заказным письмом или онлайн через «Мой Арбитр».
• Суд рассматривает заявление в течение трех месяцев, при внесудебном банкротстве через МФЦ процедура завершается через шесть месяцев.
• Обратите внимание на частые ошибки при заполнении заявления о банкротстве: отсутствие сведений о СРО, ошибки в списке кредиторов, неуказанные доходы или имущество, просроченные документы, неоплаченные госпошлина и депозит.