Уровень ставок по депозитам сейчас позволяет получать хороший процентный доход. Может ли такая прибыль или получение крупной суммы одномоментно (например, за счет продажи квартиры) позволить россиянам жить на пассивный доход от сбережений, оценила магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Мери Валишвили, передает «Российская газета».
«Сколько денег требуется для достижения финансовой независимости — у всех разный уровень расходов. Полная свобода действий возможна, если резервный капитал способен покрыть расходы семьи в течение 12 месяцев. При этом не учитывается финансовая подушка безопасности, так как эта часть резервов имеет четкую целевую направленность», — уточнила эксперт.
Чтобы жить в стиле рантье (человека, который получает стабильные доходы от инвестиций, что позволяет ему не работать), на счету нужно иметь 1 млн рублей, размещенные по ставке от 20% годовых. Такой результат получился исходя из величины прожиточного минимума на душу населения (17 733 рубля).
«Такая сумма способна лишь удовлетворить базовые потребности в продуктах питания и необходимых платежах. Для более свободной жизни необходимо иметь на вкладе сумму в несколько раз больше и успеть оформить его, пока ставки не опустились», — подчеркнула Валишвили.
Финансист рекомендовала открыть вклады в нескольких банках, так как это обеспечит их диверсификацию и финансовую стабильность. При этом лучше не разделять капитал более чем на две-три кредитные организации.
«Один банк может предложить дополнительные услуги, другой — повышенную ставку. Да и в целом Агентство по страхованию вкладов обеспечивает страховое возмещение на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. Поэтому, если капитал превышает застрахованную сумму, лучше его разделить», — объяснила специалист.
Обычным гражданам с базовыми знаниями в области финансовой грамотности стоит хранить сбережения в рублях и не пытаться заработать на валютных курсах. Также можно инвестировать средства в драгметаллы.
«Драгоценные металлы обладают антикризисными свойствами, вложения в них выбирают в периоды неопределенности, так как стоимость, например, золота в долгосрочной перспективе неуклонно растет. Однако вкладываться лучше посредством обезличенных металлических счетов, это проще и безопаснее, чем вложения в слитки», — заключила Валишвили.
Самые прибыльные* годовые вклады
В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «Доход», Банк Уралсиб
* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.
