Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в четверг подтвердило кредитные рейтинги банков «Санкт-Петербург» и «РБА».
Банк «Санкт-Петербург»
Рейтинг банка «Санкт-Петербург» подтвержден на уровне «ruA» со «стабильным» прогнозом.
«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, сильной позицией по капиталу, высокой рентабельностью, удовлетворительным качеством активов, адекватными ликвидностью и качеством корпоративного управления», — поясняется в релизе агентства.
В частности, там указано, что банк имеет значимые конкурентные позиции в сегменте кредитования крупного бизнеса — его основном операционном сегменте.
Агентство обращает внимание, что за год с 1 июля 2021-го нормативы достаточности капитала и буфер абсорбции убытков банка «существенно выросли в связи со сжатием кредитования, переходом на финализированный подход при расчете нормативов и повышением рентабельности».
«Мы ожидаем некоторого снижения буфера капитала на среднесрочном горизонте по мере восстановления темпов кредитования и роста проблемной задолженности в условиях нестабильной операционной среды. Рентабельность бизнеса банка оценивается как высокая и показала тенденцию к росту преимущественно за счет разовых волатильных доходов, полученных от операций на финансовом рынке», — уточняют эксперты.
Оценивая качество активов «Санкт-Петербурга», они указывают, что «по-прежнему отмечается наличие на балансе банка существенных вложений в ЗПИФы недвижимости, что оказывает давление на рейтинговую оценку».
Из релиза следует, что банк планирует по итогам 2022 года восстановить величину корпоративного и розничного кредитного портфеля до уровня начала года и тем самым сократить объем избыточной ликвидности. Кредитная организация намерена сохранить высокий уровень рентабельности и усилить позицию по капиталу, увеличив целевой уровень норматива достаточности основного капитала.
Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает локальная значимость банка, которая обуславливает умеренно высокую вероятность его финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости, добавляют аналитики.
Банк «РБА»
Кроме того, «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «РБА» на уровне «ruВ-» и установило по нему «стабильный» прогноз вместо «негативного».
«Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, невысоким качеством кредитного портфеля, невысокой рентабельностью бизнеса, адекватной позицией по капиталу и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Установление "стабильного" прогноза обусловлено сохранением устойчивости основных финансовых показателей банка в период экономической волатильности на рынке», — говорится в сообщении агентства.
Аналитики напоминают, что у банка с головным офисом в Москве есть также филиал в Махачкале. Финучреждение специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также на размещении средств в межбанковские кредиты.
У банка незначительные масштабы бизнеса и узкая клиентская база в сегменте кредитования, он демонстрирует повышенную чувствительность финрезультатов к финансовому положению своих крупных заемщиков. Также бизнес банка характеризуется низким уровнем диверсификации по направлениям деятельности, что обусловлено поддержанием значительного объема ликвидных компонентов, в том числе депозитов в Банке России.
Банк поддерживает высокий запас достаточности капитала, но отмечается снижение рентабельности капитала из-за досоздания резервов по одному из крупных кредитов. Кратковременную поддержку финансовому результату оказала ситуация с резким повышением ключевой ставки Банка России в феврале 2022 года. Агентство отмечает, что после резкого роста ключевой ставки банк во II квартале 2022 года не пересматривал процентные ставки по кредитам юрлицам.
Кредитный портфель банка «РБА» небольшой и сократился за последний год. Его качество улучшилось за последние 12 месяцев (в том числе за счет погашения нескольких крупных проблемных кредитов), но остается невысоким. Кредитный портфель характеризуется низкой отраслевой диверсификацией.
Банк имеет повышенный запас балансовой ликвидности. Для ресурсной базы характерен низкий уровень диверсификации по крупным кредиторам, но риски оттока средств крупнейшей группы кредиторов невысокие ввиду ее аффилированности с банком.
В числе прочего «Эксперт РА» отмечает высокую вероятность недостижения банком по итогам 2022 года ряда запланированных стратегических показателей, что обусловлено неопределенностью бизнес-модели банка на фоне сжатия рыночной ниши.
