Средняя цена автомобилей с пробегом в марте 2023 года снизилась на 1% к уровню февраля, сообщает аналитическое агентство «Автостат». Мы оценили, на каких условиях сегодня в отечественных банках можно оформить автокредит на подержанные машины и составили подборку предложений, наиболее выгодных с точки зрения итоговой переплаты.
Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:
- стоимость автомобиля — 1,3 млн рублей [1];
- первоначальный взнос — 20%;
- сумма кредита — 1,04 млн рублей;
- срок кредитования — 5 лет [2];
- приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.
С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный платеж в размере от 23,6 тыс. рублей до 28,1 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 47 тыс. до 56 тыс. рублей в месяц.
Предложения ранжированы по сумме итоговой переплаты, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов «с улицы». Для справки в таблице также приведены минимальный первоначальный взнос и максимально доступная сумма кредита, а также устанавливаемые банками надбавки или скидки к ставке.
Лидером рейтинга стал банк РНКБ с программой «Автостандарт» с переплатой в размере 376 тыс. рублей и ставкой 12,9% годовых.
Вторую позицию занял банк «Йошкар-Ола» со ставкой 15% годовых и переплатой 396 тыс. рублей.
Третью позицию занял Генбанк с автокредитом «Классический», переплата по которому составила 431 тыс. рублей, а ставка — 14,6% годовых.
Замыкает рейтинг программа «На приобретение подержанного автомобиля» от Солид Банка со ставкой 20,9% годовых и переплатой 644 тыс. рублей. При наличии страхования жизни ставка по данной программе будет ниже на 12 пунктов.
Целевые кредиты на покупку автомобиля не единственный инструмент, альтернативой в данном случае может стать обычный потребительский кредит. Ставка по нецелевому займу находится примерно на том же уровне, а по некоторым программам можно подобрать и боле выгодные условия. Также при оформлении нецелевого кредита заемщику не требуется передавать автомобиль в залог банку и оформлять страхование каско.
| Место | Банк / Кредит | Ставка, % годовых | Размер переплаты за весь срок кредита, тыс. руб. | Первоначальный взнос, % | Максимальная сумма кредита | Надбавки к ставке |
| 1 | РНКБ, «Автостандарт» | 12,9% | 376 | 15 | 5 млн рублей | ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока автокредита; −3 п. п. при наличии полиса личного страхования; +2 при отказе от каско |
| Банк «Йошкар-Ола», «На приобретение автомобиля с пробегом» | 15% | 396* | 10 | 4,5 млн рублей | ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока автокредита; +1 при отказе от каско | |
| 3 | Генбанк, «Классический на подержанный автомобиль» | 14,6% | 431 | 20 | 3 млн рублей | ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока автокредита; −3 п. п. при наличии полиса личного страхования; +1 при отказе от каско |
| 4 | Автоторгбанк, «На приобретение автомобиля» | 14,9% | 441 | 20 | 6 млн рублей | +2 п. п. без подтверждения дохода; −3 п. п. при наличии полиса личного страхования |
| 5 | Энергобанк, «Универсал-авто подержанный» | 15,5% | 460 | 10 | Зависит от платежеспособности | +2 п. п. при отсутствии пролонгации каско; личное страхование не влияет на процентную ставку |
| 6 | Газпромбанк, «На покупку подержанных автомобилей» | 15,9% | 474 | 0 | 7 млн рублей | −7,5 п. п. при наличии полиса личного страхования |
| 7 | Солид Банк, «На приобретение подержанного автомобиля» | 20,9 | 644 | 20 | 5 млн рублей | −12 п. п. при наличии полиса личного страхования; каско не влияет на процентную ставку |
*Расчет произведен по дифференцированному графику. По остальным предложениям в рейтинге предусмотрен только аннуитетный график погашения.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 26 апреля 2023 года.
[1] Средневзвешенная цена подержанного автомобиля в России по итогам 2023 года, по данным аналитического агентства «Автостат».
[2] Период, на который в базе нашего финансового маркетплейса готовы предоставить автокредит на подержанные автомобили большинство банков. При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет существенно ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.
Ирина МАРТИРОСОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
