Несмотря на растущие ставки и меры по торможению кредитования, пока усилия Центробанка не достигли целевых показателей по уровню инфляции и не привели к существенному охлаждению рынка. Россияне стремятся оформить кредиты в 2023 году, пока ставки по ним не выросли еще сильнее. Аналитический центр Банки.ру проанализировал данные запросов сервиса подбора и выдачи займов и составил рейтинг регионов по средней сумме указываемого дохода заемщиков.
Данные могут расходиться с официальными цифрами доходов по регионам, поскольку мы анализировали только заявки заемщиков, прошедших через сервисы Банки.ру. Ни в одном из регионов страны мы не получили среднюю сумму указываемого дохода ниже 49 467 рублей — это среднедушевой доход россиян по итогам III квартала 2023 года, согласно данным Росстата.
Исходя из проанализированных данных за 10 месяцев 2023 года, регионом по наиболее высокому среднему указанному доходу заемщика является Курганская область — 148,5 тыс. рублей. При анализе за иной период с очень высокой долей вероятности на первом месте оказалась бы Москва, но за январь — октябрь текущего года столица заняла лишь второе место со средней указанной суммой дохода в 132,3 тыс. рублей.
Разумеется, заявок на кредиты из Москвы поступает в десятки раз больше, чем из Курганской области. Поэтому можно сказать, что и средняя сумма доходов менее зависит от условного десятка крупных запросов от людей, указавших доходы сильно выше среднего по региону. Третье место с серьезным отставанием заняли заемщики из Санкт-Петербурга. Их указанный доход в среднем составил 106,4 тыс. рублей.
Московская область при этом не вошла даже в пятерку лидеров нашего рейтинга со средним доходом почти в 104 тыс. рублей, а Ленинградская область и вовсе замыкает третий десяток регионов по размеру среднего указанного дохода заемщика — 78,2 тыс. рублей. Только четыре из шести регионов, попавших в топ-10 по среднему указанному доходу заемщика, представляют Европейскую часть России. Курганская область расположена на стыке Урала и Сибири. Остальные пять регионов относятся к районам Крайнего Севера или частично к местностям, приравненным к ним.
Любопытно, что в десятку не попала Республика Татарстан, занявшая только 13-е место с указанным доходом в 91,5 тыс. рублей. Правда согласно Росстату, среднедушевой доход в этом регионе чуть ниже 52,1 тыс. рублей в месяц, по данным за III квартал 2023 года.
Для сравнения приведем среднедушевые месячные денежные доходы населения по Росстату и для лидеров нашей десятки: Курганская область (32,8 тыс. рублей), Москва (106,9 тыс. рублей), Санкт-Петербург (67,9 тыс. рублей), Ямало-Ненецкий автономный округ (126,2 тыс. рублей), Магаданская область (109 тыс. рублей). В остальных пяти регионах среднедушевой доход заметно ниже указываемого в запросах на кредитование в сервисах Банки.ру.
Но это данные Росстата, а мы сравнили указываемый средний доход по регионам с желаемой средней суммой кредита. То есть непосредственно то, что указывали люди в заявках на кредит. Тут Курганская область оказалась скромнее остальных лидеров — заемщики из этого региона запрашивают всего в три раза больше среднего указанного дохода. Да и средняя сумма запроса в Курганской области ниже всех в нашей десятке — 449,7 тыс. рублей. Заметно больше и в абсолютных цифрах, и в отношении к доходам хотели получить жители Краснодарского края — в среднем в 6,5 раза больше среднего указываемого дохода. Больше всего по отношению к доходу запрашивали жители Московской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — желаемые суммы в 7,7 раза этот доход превышали. Самая крупная средняя сумма кредитного запроса в столице — 902,6 тыс. рублей, что в 6,8 раза больше среднего указанного дохода по региону.
Отдельно стоит отметить, что в нескольких регионах средний указанный доход ниже средних указанных расходов за месяц. Это Ленобласть с разницей почти в 16 тыс. рублей и Костромская область с меньшим разрывом — всего в 2,4 тыс. рублей. Надо сказать, что Ленинградская область замыкает тройку самых закредитованных регионов России, по данным ЦБ на 1 июля 2023 года. Правда, Костромская область со своими показателями не попадает даже в 50 самых закредитованных регионов. Регулятор определяет закредитованность как соотношение средней величины задолженности, приходящейся на одного заемщика в регионе на 1 июля 2023 года, к среднемесячному доходу в регионе за предыдущие четыре квартала.
