В первой половине декабря перед заседанием ЦБ по ключевой ставке банки занимали выжидательную позицию. Из-за этого на рынке не было привычно высокого количества традиционных предновогодних акций и предложений по вкладам.
Но после роста ключевой ставки до 16% в середине декабря банки активизировались и также увеличили ставки по вкладам. За счет этого доходность вкладов среди крупнейших банков выросла на 0,5–1,5 процентного пункта. Наибольший рост ставок коснулся вкладов на шесть месяцев.
Многие эксперты считают, что проценты по вкладам достигли своих пиковых показателей. Поэтому целесообразно именно сейчас зафиксировать повышенную доходность по депозитам.
Подготовили топ-10 вкладов сроком на шесть месяцев с доступной минимальной суммой (до 500 тыс. рублей). Рейтинг составлен среди предложений 30 крупнейших банков.
При сравнении вкладов в первую очередь учитывали процентную ставку (номинальную и эффективную), а также дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), порядок выплаты процентов, возможность увеличения процентной ставки.
Первое место — вклад «Ваш успех» с акцией «Хит сезона» Газпромбанка.
Эффективная ставка по вкладу составляет 16,5% годовых, номинальная ставка — 16,02% годовых. Минимальная сумма вклада — 300 тыс. рублей при оформлении в офисе банка, 15 тыс. рублей — при оформлении онлайн. Максимальная сумма — 3 млн рублей. Срок — 181 день. Депозит без возможности пополнения и частичного снятия. Проценты ежемесячно капитализируются во вклад и выплачиваются в конце срока.
Процентная ставка действует в рамках акции «Хит сезона» при размещении во вклад только новых денежных средств (денежные средства, превышающие совокупный остаток в рублевом эквиваленте, размещенный в банке на счетах и вкладах по состоянию на 30.09.2023), за исключением капитализированных процентов.
При заполнении заявки на сайте Банки.ру и открытии вклада на сумму от 500 тыс. рублей Банки.ру выплатит бонус в размере 500 рублей.
Второе место рейтинга занимает вклад «Новогодний» Хоум Банка.
Процентная ставка по вкладу составляет 16,5% годовых, оформляется сроком на 181 день. Минимальная сумма — 10 тыс. рублей, максимальная — без ограничений. Дополнительные взносы и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Третье место — у вклада «Надежный» Росбанка.
Процентная ставка по вкладу составляет 16,25% годовых, оформляется сроком на шесть месяцев.
Для открытия вклада под эту процентную ставку необходимо получить промокод, оформив заявку на Банки.ру, в ином случае — ставка на 3,25 п. п. ниже.
Вклад доступен клиентам, у которых в течение последних 30 дней на дату обращения отсутствуют счета в банке, открытые на его имя.
Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей. Дополнительные взносы и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Четвертое место — «МТС вклад» МТС Банка.
В случае выбора капитализации процентов эффективная ставка — 16% годовых, а при выплате процентов на отдельный счет — 15,5% годовых. Срок депозита — 181 день.
Для открытия вклада под эту процентную ставку необходимо получить промокод, оформив заявку на Банки.ру, в ином случае — ставка на 0,47 п. п. ниже.
Вклад доступен клиентам, оформляющим на свое имя первый срочный вклад в банке.
Минимальная сумма — 10 тыс. рублей, максимальная — без ограничений.
Дополнительные взносы возможны в первые 30 дней срока вклада, расходные операции не предусмотрены. Проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.
Пятое место — вклад «Мой Дом» Банка Дом.РФ.
Процентная ставка по вкладу при получении промокода на Банки.ру составляет 16,1% годовых, а при размещении от 1 млн рублей — 16,2% годовых. Срок депозита — 181 день.
Минимальная сумма — 30 тыс. рублей, максимальная — 15 млн рублей. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
При заполнении заявки на сайте Банки.ру и открытии вклада на сумму от 500 тыс. рублей Банки.ру выплатит бонус в размере 500 рублей.
Шестое место — вклад «Первый» банка «Открытие» с выплатой процентов в конце срока.
Ставка по вкладу при получении промокода на Банки.ру составляет 16,01% годовых, что на 0,51 п. п. выше ставки, предлагаемой по обычному вкладу. Срок — 181 день. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей. Депозит является сберегательным без возможности пополнения и снятия.
Вклад могут открыть клиенты, у которых не было срочных вкладов и остатков на накопительных счетах в течение 90 календарных дней, предшествующих дате открытия вклада, или сумма остатков на вкладах и накопительных счетах за тот же период была менее 50 тыс. рублей.
Седьмое место — у «Альфа-вклада. Максимальный» Альфа-Банка.
В случае выбора капитализации процентов эффективная ставка — 16% годовых, а при выплате процентов на отдельный счет — 15,49% годовых. Срок вклада — 184 дня.
Минимальная сумма — 50 тыс. рублей, максимальная — без ограничений.
Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не предусмотрены. Проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.
Восьмое место — вклад «Доходный» Россельхозбанка с выплатой процентов в конце срока.
Процентная ставка по нему — 16% годовых. Срок депозита — 180 дней.
Ставка по вкладу действует для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в банке в течение 30 дней до обращения в банк и действующих как при открытии в офисе банка, так и онлайн.
Минимальная сумма при открытии в офисе — 10 тыс. рублей, онлайн — 3 тыс. рублей, максимальная — без ограничений.
Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.
Девятое место — вклад «Зимняя сказка» Всероссийского банка развития регионов.
В случае выбора капитализации процентов эффективная ставка — 15,79% годовых, а при выплате процентов на отдельный счет — 15,3% годовых. Срок депозита — 181 день.
При дистанционном открытии вклада ставка увеличивается на 0,2 п. п.
Минимальная сумма — 10 тыс. рублей, максимальная — без ограничений.
Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный счет либо капитализируются.
Десятое место — вклад «Снежная зима» АК Барс Банка.
Процентная ставка — 15,75% годовых. Срок депозита — 181 день.
Процентную ставку можно увеличить на 0,25 п. п. при приобретении одного из коробочных продуктов банка.
Процентная ставка действует для клиентов, которые на момент заключения договора срочного вклада не имеют в банке действующих срочных вкладов и не имели в банке заключенных договоров срочных вкладов в течение последних 90 календарных дней и/или договоров текущих счетов «Доходный».
Минимальная сумма при открытии в офисе — 10 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей.
Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.
Проценты выплачиваются в конце срока.
| Место в рейтинге | Банк | Вклад | Срок | Минимальная сумма | Эффективная ставка / номинальная ставка (%) | Порядок выплаты процентов |
| 1 | Газпромбанк | 181 | 300 000 офис / 15 000 онлайн | 16,5 / 16,02 | в конце срока с ежемесячной капитализацией | |
| 2 | Хоум Банк | 181 | 10 000 | 16,5 | в конце срока | |
| 3 | Росбанк | 182 | 100 000 | 16,25 | в конце срока | |
| 4 | МТС Банк | 181 | 10 000 | 16,2 / 15,69 | ежемесячно по выбору | |
| 5 | Банк ДОМ.РФ | 181 | 30 000 | 16,1 | в конце срока | |
| 6 | Банк «Открытие» | 181 | 50 000 | 16,01 | в конце срока | |
| 7 | Альфа-Банк | 184 | 50 000 | 16 / 15,49 | ежемесячно по выбору | |
| 8 | Россельхозбанк | 180 | 10 000 офис / 3 000 онлайн | 16 | в конце срока | |
| 9 | ВБРР | 181 | 10 000 | 15,79 / 15,3 | ежемесячно по выбору | |
| 10 | Ак Барс Банк | 181 | 10 000 | 15,75 | в конце срока |
При совпадении процентной ставки по вкладам разных банков предложения были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.
В случае если банк предлагает на выбор опции по капитализации или ежемесячной выплате процентов, учитывалась процентная ставка при условии капитализации процентов.
Рейтинг составлен по данным официальных сайтов банков на 22 декабря 2023 года.
Еще по теме:
