Средняя ставка по кредитам на покупку транспортных средств в топ-15 автокредитных банков по состоянию на 25 декабря составила 20,88% годовых. За три месяца (по сравнению с данными на 25 сентября) она увеличилась на 2,11 процентного пункта, а за год — на 7,04 п. п.
Наименьшее значение средней ставки по автокредитам зафиксировано нами у Ингосстрах Банка (17,41% годовых) и РНКБ (17,48% годовых). Наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Примсоцбанка (24,6% годовых) и Газпромбанка (25,15% годовых).
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: в разрезе способа подтверждения дохода и в разрезе цели кредитования.
Как и в течение всего 2023 года, наименьшие ставки предлагались банками при оформлении автокредита с документальным подтверждением дохода, в то время как годом ранее мы фиксировали обратную тенденцию. Средняя ставка при выполнении этого условия составила 20,75% годовых. По сравнению с данными на 25 сентября она стала выше на 2,08 п. п., а в сравнении с 25 декабря 2022 года — на 7,07 п. п.
Средняя ставка при оформлении автокредита по сокращенному пакету документов приросла за три месяца сильнее — на 2,82 на п. п. — и составила 21,98% годовых. За год ее значение стало выше на 8,56 п. п.
Меньше всего на трехмесячном горизонте выросла средняя ставка по кредитам на покупку подержанных коммерческих автомобилей. Ее значение увеличилось на 0,32 п. п. и составило 20,66% годовых. Оформить автокредит на такую цель в четвертом квартале 2023 года было возможно в четырех банках из 15. В их числе ИнгосстрахБанк, Локо Банк, банк Уралсиб, Экспобанк. За год значение этого показателя стало выше на 4,91 п. п.
Наименьшая средняя ставка отмечалась по кредитам на покупку нового коммерческого транспорта. С 25 сентября по 25 декабря в тарифах топ-15 автокредитных банков она приросла на 2,47 п. п. и составила 19,96% годовых. На годовом горизонте размер увеличения составил 3,94 п п. Такие продукты имели в своих линейках шесть банков из 15 — ИнгосстрахБанк, банк «ФК Открытие», Росбанк, Локо-Банк, банк Уралсиб и Экспобанк.
Кредитование новых легковых автомобилей по-прежнему осуществляли все участники индекса и в четвертом квартале 2023 года средняя ставка достигла 20,54% годовых. По сравнению с результатами на 25 сентября она выросла на 2,31 п. п., а на 25 декабря 2022 года — на 6,49 п. п. Средняя ставка по кредитам на покупку легковых автомобилей с пробегом составила 21,36% годовых, увеличившись за три месяца на 2,02 п. п., а за год — на 7,53 п. п. Получить такой кредит можно было во всех банках, кроме Росбанка.
Наибольшие средние ставки зафиксированы нами по кредитам на приобретение мототранспорта. По новым ТС ее значение выросло за квартал с 21% до 22,32% годовых, а по подержанным — с 22,85% до 24,83% годовых, в результате чего они показали наибольший прирост на годовом горизонте. Получить кредит на покупку новой мототехники было доступно в банке «ФК Открытие», Газпромбанке и банке Уралсиб. Кредитование подержанных мотоциклов осуществляли только Газпромбанк и Уралсиб.
Рефинансирование автокредитов также осуществляли только две кредитные организации из топ-15 — «ФК Открытие» и Примсоцбанк. Средняя процентная ставка в их тарифах по итогам четвертого квартала 2023 года составила 20,7% годовых, увеличившись за три месяца на 1,75 п. п. Прирост этого показателя на годовом горизонте составил 6,77 п. п.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по автокредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения имущественного страхования без учета оплаты дополнительных услуг (личного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, GAP-страхования), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта/подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
