4
Здравствуйте, Николай Юртаев. Мой вопрос Вам как эксперту может показаться глупым, но он последние пару-тройку дней не даёт мне покоя. Вопрос имеет отношение к потребительскому кредитованию, а именно к годовой процентной ставке, полной стоимости кредита и проценту переплаты. Для Вас эти понятия, как таблица умножения для обычного среднестатического человека, но для меня пока это дебри, и я не могу разобраться что есть что. Допустим мне нужен кредит в 40000 рублей (или товар на эту сумму) сроком на 12 месяцев. Способ погашения аннуитетный. Приведу в пример два кредитных тарифа (на сайте enter.ru). Ваш банк и не Ваш.
1)ОТП Банк: «Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 руб.
Первоначальный взнос: от 0% до 90% от стоимости товара.
Срок кредита: от 4 до 36 месяцев.
Процент переплаты: 28,14% в год.
Процентная ставка: 48,45% годовых.
Без комиссий за выдачу кредита и обслуживание счета» (http://www.enter.ru/otp_bank_rule).
Здесь, вроде бы всё понятно: процент переплаты за год 28,14, т. е. 11256 руб. от 40000, и я так понимаю, общая сумма долга — это 51256 руб. (общая сумма платежей). Кредитный калькулятор также выдаёт этот процент.
2)КБ «Ренессанс Кредит»: «Доступный ПВ10»: «Сумма кредита: от 3 000 до 150 000 руб.
Первоначальный взнос: от 10% до 99% от стоимости товара.
Срок кредита: от 6 до 24 месяцев (в указанном диапазоне срок определяется полным
Процент переплаты: 1,7% в месяц.
Процентная ставка: 39% годовых.
Полная стоимость кредита: 46,72—46,78%.
Без комиссий за выдачу кредита и обслуживание счета» (http://www.enter.ru/renessans_credit_rule).
Допустим, что после уплаты 10% осталась сумма кредита 40000 руб. Здесь указан процент переплаты 1,7 за месяц, т. е. 1,7х12=20,4% за год. Расчёт в кредитном калькуляторе показал процент переплаты 22,36 (даже больше, чем указан в тарифе, и это не понятно). Возмём бОльший %. Сумма переплаты от 40000—8944 руб. Общая сумма платежей 48944 руб. Но меня выбивает из колеи параметр «Полная стоимость кредита: 46,72—46,78%», которую, естественно, никто кроме заёмщика платить не будет. И если взять % в 46,78 от 40000 рублей, то получим 18 712 руб., а общая сумма 58712, а это разительно отличается от суммы в 48944. И если всё-таки правильная сумма 58712, тогда о чём говорит параметр «процент переплаты»?
Это и есть основной момент моего вопроса, который просто сносит мне крышу. И я не сомневаюсь, что многие также задаются подобным вопросом, а ежели не задаются, то просто не пытаются вникнуть и не парятся до тех пор, пока не придётся платить.
Николай, я буду Вам очень признателен за разъяснение данной ситуации. С уважением и наилучшими пожеланиями, Андрей Михайлов.
Добрый день, Андрей!
Благодарю Вас за интерес, проявленный к кредитным продуктам нашего Банка.
В рамках данного портала предлагаю рассматривать условия кредитования нашего Банка. Главное, на чем нужно остановиться -это понятия переплаты по кредиту и ПСК.
ПСК (Полная Стоимость Кредита) — это специальный финансовый показатель, рассчитываемый в соответствии с требованиями ЦБ, который учитывает все затраты по обслуживанию кредита: в его расчет включаются как непосредственно проценты за пользование кредитом, так и различные комиссии и сборы и другие издержки по кредиту в соответствии с Тарифами Банка. Данный показатель позволяет сравнивать разные программы кредитования между собой. Полная стоимость кредита рассчитана исходя из строгого соблюдения Клиентом условий Кредитного договора. Размер полной стоимости кредита может несущественно изменяться в зависимости от даты выдачи Кредита, на периодичность и размер ежемесячных платежей это не повлияет. Полная стоимость кредита не является фактической переплатой по Кредиту.
Для того чтобы понимать сколько Клиент заплатит Банку сверх той суммы, которая была выдана ему в кредит, используется другой показатель — Переплата по кредиту.
Переплата по кредиту — это показатель реальной переплаты, то есть это разница между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной заемщиком Банку с учетом всех платежей, указанных в Графике платежей. Показатель рассчитывается в %% от суммы выданного кредита.
Процент переплаты можно рассчитать следующим образом: сумму процентов из графика платежей за весь период действия кредита разделить на сумму выдачи кредита (основной долг) и умножить на 100. Для того чтобы рассчитать процент переплаты в месяц, нужно разделить общий процент переплаты за весь период пользования кредитом на количество месяцев.
Стоит также отметить, что годовая процентная ставка по кредиту не меняется за время пользования кредитом и начисляется на остаток основного долга, указанный в графике платежей. После оплаты Клиентом первого ежемесячного платежа, годовая ставка начисляется на оставшийся долг перед Банком, после оплаты последующего ежемесячного платежа-на оставшуюся сумму ОД и т. д. Годовая процентная ставка по кредиту устанавливается Банком после детального анализа предоставленных Клиентом персональных данных и документов и всегда указана в кредитном договоре.
Замечу, что на нашем сайте указаны лишь общие условия и параметры кредитования, окончательно решение о том, какие условия будут предложены Клиенту, принимается Банком индивидуально.
Уважением,
Ренессанс Кредит
Эксперт
15.04.2020 года, мной была подана заявка на досрочное погашение потребительского кредита. Заявка была подана в моби... Читать полностью
Добрый день! На основании какого пункта договора я не могу по письменному заявлению отменить свое действие-изменени... Читать полностью
Здравствуйте, в вашем банке есть услуга пропуск платежа по потребительскому кредиту? Читать полностью
Номер...
Подскажите, когда будут зачислены деньги на расчетный счет по этой операции:Номер операции 152705255Номер заказа 18... Читать полностью
Почему подключив услугу изменения платежа я не могу ей воспользоваться? Меняя дату погашения потребительского креди... Читать полностью
Добрый день! Как мне осуществить полное погашение кредита не дожидаясь очередной даты платежа по потребительское кр... Читать полностью
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в течении какого времени деньги уплаченные за кредит поступают на счёт? 17.04.... Читать полностью
Здравствуйте!Подавала заявление о кредитных каникулах.Не понятно каким образом присоединить подтверждающие документ... Читать полностью
Здравствуйте 24. марта 2020г оформила товар в кредит, через день по почте РФ отправила документы на отказ от сервис... Читать полностью
Здравствуйте! У меня в мобильном приложении ренессанса остаток на счёте есть, а число погашения 20.04 . Я могу боль... Читать полностью
15.04.2020 года, мной была подана заявка на досрочное погашение потребительского кредита. Заявка была подана в моби... Читать полностью
Добрый день! На основании какого пункта договора я не могу по письменному заявлению отменить свое действие-изменени... Читать полностью
Здравствуйте, в вашем банке есть услуга пропуск платежа по потребительскому кредиту? Читать полностью
Номер...
Подскажите, когда будут зачислены деньги на расчетный счет по этой операции:Номер операции 152705255Номер заказа 18... Читать полностью
Почему подключив услугу изменения платежа я не могу ей воспользоваться? Меняя дату погашения потребительского креди... Читать полностью
Добрый день! Как мне осуществить полное погашение кредита не дожидаясь очередной даты платежа по потребительское кр... Читать полностью
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в течении какого времени деньги уплаченные за кредит поступают на счёт? 17.04.... Читать полностью
Здравствуйте!Подавала заявление о кредитных каникулах.Не понятно каким образом присоединить подтверждающие документ... Читать полностью
Здравствуйте 24. марта 2020г оформила товар в кредит, через день по почте РФ отправила документы на отказ от сервис... Читать полностью
Здравствуйте,я погасила досрочно кредит за товар.И у меня остались деньги. Как я могу их перевести на другой счет в... Читать полностью
Здравствуйте,взяли рассрочку в банке чере всегда да,нам подключили услугу уведомления,написала заявление чтобы её о... Читать полностью
Здравствуйте у меня такая проблема мой счет закрыт, но деньги не переводят, их ответ - при необходимости с вами свя... Читать полностью
22.12.2024 я отправил из кошелька Банки.ру свое вознаграждение 6000 руб. на свой счет в Сбербанк. Сообщите пожалуйс... Читать полностью
трудности уже на этапе расчета,не находит предложений от страховых компаний в итоге Читать полностью
Здравствуйте! До какого срока исправите технические сложности с неправильным отображением суммы долга и графика пла... Читать полностью
Платеж был внесён своевременно уже сформирован новый кредитный договор , но деньги продолжают списывать в счет стар... Читать полностью
Здравствуйте. Как дополнить мой отзыв о банке ВТБ, забыла указать номер оператора Алексея 70184987.Отзыв оставляла... Читать полностью
Здравствуйте!Росбанк писал что ничего не поменяется, при переходе из Росбанка в Т-банк. Но изменилась сумма задолже... Читать полностью
Здравствуйте! Последние 2 недели на мой номер тлф (более 15 лет в пользовании) стали настойчиво поступать смс от а... Читать полностью