❓ Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник…

Список вопросов

Ответ дан

Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник…

Ипотека

08.09.2009 12:49

ВТБ

Автор

Севастьянов Алексей

Тольятти

Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник вопрос использовать МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ для погашения ипотечной ссуды. Однако, когда я позвонил в банк ВТБ24, мне сообщили, что они деньги моей дочери будут списывать не в счет погашения «тела кредита», а так сказать, в счет погашения текущих платежей. Т. е. хотят и готовы потратить деньги клиента без его на то согласия, чтобы списать проценты ими же и начисленные. Я знаю, что не только ВТБ24 любит таким образом обкрадывать клиентов (есть и другие банки). Вопрос в следующем: насколько это правомочно со стороны банка?
Поясню свою позицию. Я взял кредит в банке. Мне заводится лицевой счет, на который я вношу ежемесячно деньги на погашение тела и процентов (БЕЗ ПРОСРОЧЕК!). В какой-то момент я вношу сумму большую, чем ежемесячный платеж и хочу списать часть долга досрочно (и договор это позволяет). А банк отвечает: НЕТ, в счет твоего долга мы спишем только 10% от внесенной тобой суммы, а остальное заберем себе «просто так». Я лично это воспринимаю, как деяние наказуемое ст. 161 УК РФ.
Прошу экспертов высказать свое обоснованное мнение.

Здравствуйте, Алексей!

При определении учетной политики по списанию средств материнского семейного капитала в счет погашения действующего ипотечного кредита Банк ВТБ24 руководствуется следующими нормативными актами: Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», Письмом Банка России от 10.02.2009 № 21-Т «О реализации Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В соответствии с установленным в Банке Порядком при поступлении средств материнского семейного капитала на счет клиента в дату, отличную от дней платежного периода по кредитному договору с заемщиком, часть средств МСК направляется в счет оплаты процентов, начисленных до даты поступления материнского капитала на счет заемщика, а оставшаяся часть средств будет направлена на погашение основного долга по кредитному договору. При поступлении средств материнского капитала на счет заемщика в платежный период, средства списываются в следующем порядке: из средств материнского капитала происходит списание очередного аннуитетного платежа по графику, а оставшиеся средства в полном объеме направляются на досрочное погашение основного долга.

Выделение средств материнского капитала носит характер целевой субсидии (в данном случае — на «погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным»), направленной на улучшение материального положения молодых семей в кризисное время. В связи с этим неверным будет трактовать данную субсидию как досрочное погашение в стандартном контексте кредитного договора.

Различие обусловлено следующим: согласно кредитному договору заемщик обязан письменно уведомить банк о производимом им в платежный период досрочном погашении кредита не позднее чем за 15 дней до начала платежного периода. Что касается средств материнского капитала, то, согласно п. 18 Постановления 12.12.2007 № 862, «Пенсионный фонд перечисляет средства на указанные цели не позднее 1 месяца с даты принятия этими органами решения по заявлению», т. е. четкой даты зачисления средств на счет определить в каждом конкретном случае невозможно, а значит невозможно исполнить пункт кредитного договора о заблаговременном заявлении заемщика с выбором варианта погашения. При этом банк должен учесть указанные средства в счет погашения ипотечного кредита в день их зачисления на транзитный счет согласно целевому назначению платежа во избежание обвинений в незаконном пользовании чужими денежными средствами.

Таким образом, эта целевая субсидия не подпадает под правовое регулирование норм кредитного договора и банк устанавливает свою учетную политику в отношении данных средств, предполагающую списание средств МСК в счет погашения начисленных процентов и основного долга по ипотечному кредиту.

С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).

Эксперт банка

Булавко Кристина

Руководитель Департамента клиентского обслуживания

О банке

ВТБ

Лицензия № 1000

ОГРН 1027739609391

Потребительский кредит года-2023

Адрес

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Офисы в городе Москва

Банкоматов 846 Отделений 187

Телефон

8 800 100-24-24

8 800 200-77-99

Сайт

www.vtb.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

ВТБ